- TỈNH QUẢNG NGÃI
a. Cơ sở dữ liệu, thu thập và phõn tớch thụng tin khỏch hàng
3.2.2. Cỏc giải phỏp hỗ trợ khỏc
3.2.2.1. Giải phỏp về cụng nghệ, đầu tư hệ thống hiện đại hoỏ ngõn hàng
Để cú thể đỏp ứng yờu cầu hội nhập và giỳp lónh đạo cú thể quản lý tài sản, an toàn hệ thống tốt hơn, nhất là quản lý rủi ro tớn dụng, NHCSXH cần triển khai: Hiện đại húa ngõn hàng, hoàn thiện cơ chế thụng tin, bỏo cỏo, kiểm soỏt, xõy dựng hệ thống cảnh bỏo rủi ro để nõng cao khả năng quản lý, phỏt hiện kịp thời những rủi ro tiềm ẩn để cú biện phỏp xử lý thớch hợp.
Qua hệ thống hiện đại hoỏ ngõn hàng, chi nhỏnh và cỏc phũng giao dịch trong cựng hệ thống ngõn hàng cú thể thụng tin nhau về tỡnh hỡnh hoạt động của khỏch hàng cựng quan hệ trong hệ thống một cỏch nhanh nhất. Từ đú cú thể phối hợp để cho vay và quản lý khoản vay đối với một khỏch hàng, trỏnh việc nhiều ngõn hàng cựng cho vay một cụng trỡnh, dẫn đến rủi ro trong hoàn trả nợ.
Việc quản trị điều hành hoạt động tớn dụng, việc quản lý mún vay, quản lý khỏch hàng được thực hiện tự động, tốt hơn và cú hiệu quả hơn, thể hiện tớnh minh bạch hơn của hoạt động tớn dụng. Với việc chuyển nợ quỏ hạn tự động, đến đỳng thời hạn mún vay, nếu khỏch hàng khụng trả được nợ khụng trả được lói thỡ mỏy tớnh tự động chuyển mún vay đú sang nợ quỏ hạn. Từ đú hạn chế được tỡnh trạng cố che giấu chất lượng tớn dụng.
Phải cú một hệ thống thụng tin tớn dụng hiệu quả trong nội bộ để tự thu thập thụng tin và nối mạng với hệ thống thụng tin tớn dụng chung nhằm cung cấp 2 loại thụng tin chớnh sao cho guồng mỏy quản trị rủi ro tớn dụng hoạt động: Hệ thống thụng tin cần đảm bảo đầy đủ, kịp thời cỏc thụng tin và cỏc chỉ tiờu thống kờ phục vụ cho việc phõn tớch, đỏnh giỏ, xếp loại khỏch hàng cũng như khoản vay; cung cấp thụng tin cú liờn quan về khỏch hàng vay (hoặc khoản vay). Nguồn thụng tin từ tổ chức cho vay khụng đủ mà phải thu thập thụng tin từ cỏc nguồn bờn ngoài. Nguồn thụng tin từ bờn ngoài cú vai trũ quan trọng trong việc đỏnh giỏ người vay một cỏch toàn diện. Đõy chớnh là thụng tin tớn dụng được cung cấp từ cỏc cơ quan thụng tin tớn dụng trong và ngoài nước.
3.2.2.2. Cụng tỏc đào tạo, tuyển dụng, bồi dưỡng nghiệp vụ, chế độ tiền lương, đói ngộ
- Gắn kết việc đào tạo với việc bố trớ và sử dụng đỳng người đỳng việc,
phõn cụng nhiệm vụ rừ ràng cụ thể đối với từng bộ phận chức năng, gắn trỏch nhiệm đi đụi với quyền lợi, tạo động lực khuyến khớch người lao động. Xõy dựng cơ chế điều hành thụng suốt và phối hợp trụi chảy từ cấp trờn xuống cấp dưới, giữa cỏc bộ phận trong ngõn hàng để tạo ra sự đồng thuận cao trong hoạt động của ngõn hàng.
- Làm tốt cụng tỏc quy hoạch cỏn bộ ở mọi cấp độ, mọi vị trớ, đồng thời cú kế hoạch đào tạo bồi dưỡng đội ngũ cỏn bộ lónh đạo đủ mạnh để đảm
đương nhiệm vụ trong giai đoạn hiện nay và trong thời gian tới.
- Xõy dựng cơ chế tiền lương phự hợp với hiệu quả cụng việc, bảo đảm cho cỏn bộ yờn tõm cụng tỏc, động viờn và khuyến khớch kịp thời những cỏnhõn cú đúng gúp tớch cực và cú giỏ trị đến kết quả hoạt động của ngõn hàng, quan tõm đến đời sống tinh thần của cỏn bộ, nhõn viờn đặc biệt là cỏc cỏn bộ cụng tỏc tại cỏc huyện miền nỳi, hải đảo xa xụi, khú khăn, tụn trọng nhõn tài cỏ nhõn, tạo điều kiện để tài năng cỏ nhõn được phỏt huy tối đa, hạn chế cỏc vụ việc tiờu cực trong hoạt động nghiệp vụ.
- Việc mở rộng mạng lưới hoạt động phải đi đụi với khả năng quản lý, nhất là quản lý rủi ro tớn dụng. Ngoài việc tăng cường giỏo dục nhận thức trỡnh độ nghiệp vụ cho cỏn bộ, nhõn viờn, ngõn hàng cần quan tõm giỏo dục đạo đức nghề nghiệp, tăng cường quản lý rủi ro đạo đức, nõng cao ý thức trỏch nhiệm, tinh thần tự giỏc đối với cỏn bộ trực tiếp cho vay.
3.2.2.3. Hoàn thiện bộ mỏy, nõng cao năng lực, trỡnh độ quản trị điều hành và kiểm soỏt của lónh đạo ngõn hàng
Đõy là một trong những vấn đề quan trọng để đảm bảo hoạt động ngõn hàng cú hiệu quả. Điều này đũi hỏi phải cú những cải cỏch lớn về chế độ tiền lương, tuyển dụng, quy hoạch và đào tạo cỏn bộ phự hợp với chiến lược kinh doanh của mỡnh nhằm trỏnh bị động và hụt hẫng trong việc bảo đảm đầy đủ số lượng và chất lượng cỏn bộ ở cỏc cấp và vị trớ cụng tỏc.
Đối với cỏn bộ điều hành và những cỏn bộ thuộc diện quy hoạch, đặc biệt là cỏn bộ lónh đạo, cần phải được bồi dưỡng kiến thức mới về quản trị điều hành; quản trị rủi ro, về cơ chế chớnh sỏch và phỏp luật mới ban hành Căn cứ tiờu chuẩn hoỏ cỏn bộ và yờu cầu cụng tỏc quản lý điều hành ở những cấp quản lý khỏc nhau, nghiệp vụ khỏc nhau cần cú kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng về kỹ năng quản trị điều hành, về chuyờn mụn, nghiệp vụ, về ngoại ngữ, nõng cao trỡnh độ học vấn (đào tạo sau đại học).
Quan tõm bố trớ người lónh đạo ngõn hàng ngoài trỡnh độ chuyờn mụn, quản trị phải là người cú tõm, cú tầm để luụn chủ động mới cải tiến hoạt động ngõn hàng theo xu thế phỏt triển và đỏp ứng được yờu cầu với nhiệm vụ mới.
3.2.2.4. Tăng cường phối kết hợp giữa Ngõn hàng CSXH với chớnh quyền địa phương và cộng đồng liờn quan
Mụ hỡnh tổ chức NHCSXH cho thấy rằng, cụng tỏc giảm nghốo là trỏch nhiệm chung của toàn xó hội. Phải cú sự phối hợp nhịp nhàng đồng bộ giữa NHCSXH và cỏc cấp chớnh quyền, đoàn thể nhất là cấp cơ sở xó, phường thỡ cụng tỏc giảm nghốo mới phỏt huy tỏc dụng tớch cực, nõng cao hiệu quả sử dụng vốn vay.
Để phỏt huy vai trũ của chớnh quyền địa phương và cỏc tổ chức chớnh trị xó hội gúp phần nõng cao hiệu quả hoạt động của NHCSXH, cần cú sự phối hợp chặt chẽ hơn nữa giữa NHCSXH huyện và chớnh quyền sở tại, cỏc đoàn thể quần chỳng. Cụ thể:
- Uỷ ban nhõn dõn 9 xó cần kiện toàn củng cố Ban giảm nghốo, Tổ đụn đốc thu hồi nợ khú đũi tại địa phương, cỏn bộ trong Ban phải nắm vững tỡnh hỡnh thực tế của địa phương, lựa chọn đỳng đối tượng vay ; Cỏc đoàn thể tại địa phương cú trỏch nhiệm trong việc bảo lónh dưới dạng tớn chấp cho hội viờn, đoàn viờn của mỡnh. Trỏch nhiệm này được thể hiện cụ thể trong việc bỡnh xột, kiểm tra sử dụng vốn vay, đụn đốc thu lói, thu tiết kiệm hàng thỏng, thu nợ đỳng hạn. Định kỳ cú kế hoạch kiểm tra hội viờn. Ngoài ra phải trợ giỳp hội viờn kiến thức, kinh nghiệm sản xuất kinh doanh. Cỏn bộ tổ chức hội đặc biệt là ở cấp xó phải thực sự trở thành đội ngũ cỏn bộ tớn dụng đủ năng lực để thực thi cỏc cụng đoạn uỷ thỏc.
- NHCSXH huyện cần cú kiến nghị những điều chỉnh về nội dung uỷ thỏc và trả phớ ủy thỏc cho cỏc tổ chức chớnh trị xó hội, chi thờm phụ cấp cho trưởng thụn để đảm bảo nừng cao hiệu quả hoạt động hơn. Cụ thể cần tăng
cường vai trũ kiểm tra, giỏm sỏt của tổ chức hội cấp xó đối với người vay và Tổ TK&VV, cụng tỏc tuyờn truyền và hướng dẫn. Việc trả phớ uỷ thỏc ngoài căn cứ vào kết quả thu lói và chất lượng dư nợ cũn cần phải dựa trờn cả kết quả cụ thể thực hiện nhiệm vụ mà NHCSXH cơ sở giao cho hội đoàn thể thực hiện mới đảm bảo hiệu quả.
- Để Hội đoàn thể làm được nhiệm vụ uỷ thỏc thỡ NHCSXH huyện cần phải đào tạo một cỏch chuyờn nghiệp hơn mới đảm bảo chất lượng của cụng tỏc nhận uỷ thỏc.
- Tổ TK&VV cần được thành lập và hoạt động theo đỳng quy định của NHCSXH, đảm bảo hài hũa lợi ớch của tổ viờn, tổ trưởng. Tổ trưởng và ban quản lý tổ phải cú năng lực và phẩm chất đạo đức. Nõng mức chi hoa hồng cho ban quản lý tổ đối với huyện thuộc vựng khú khăn.
Về lõu dài, chiến lược hoạt động của NHCSXH là phỏt triển cỏc tổ TK&VV trở thành cỏc nhúm liờn đới trỏch nhiệm, dần dần trở thành cỏc trung gian tài chớnh, tổ chức tài chớnh vi mụ bền vững để thực hiện bỏn buụn cho NHCSXH. Trước mắt nếu tổ được tớn nhiệm và quản lý tốt, NHCSXH cú thể uỷ thỏc cho tổ TK&VV trả nợ gốc khi đảm bảo cỏc điều kiện tớn nhiệm và kiểm soỏt chứng từ được chặt chẽ. NHCSXH cần cú tiờu chớ phõn loại tổ chặt chẽ hơn, xỏc định chớnh xỏc hơn chất lượng của tổ TK&VV.