- Tăng cường cụng tỏc kiểm tra giỏm sỏt đặc biệt là cụng tỏc quảnlý và xử lý nợ tại cỏc
3.3.4. Đối với cấp ủy, chớnh quyền địa phương
- Đề nghị cấp ủy, chớnh quyền cỏc cấp tiếp tục tăng cường sự lónh đạo, chỉ đạo đối với hoạt động tớn dụng chớnh sỏch, thực hiện tốt Chỉ thị số 40-
CT/TW của Ban Bớ thư và Quyết định 401/QĐ-TTg ngày 14/3/2016 của Thủ tướng Chớnh phủ về tăng cường sự lónh đạo của Đảng đối với tớn dụng chớnh sỏch xó hội. Tiếp tục, quan tõm bố trớ nguồn lực từ ngõn sỏch địa phương và cỏc nguồn vốn hợp phỏp khỏc để bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghốo và cỏc đối tượng chớnh sỏch khỏc trờn địa bàn; hỗ trợ về cơ sở vật chất, địa điểm, trang thiết bị, phương tiện làm việc nhằm nõng cao năng lực hoạt động của NHCSXH.
- Tiếp tục quan tõm chỉ đạo cấp ủy, chớnh quyền, TCCTXH địa phương, đặc biệt phỏt huy vai trũ của lónh đạo Ủy ban nhõn dõn cấp xó trong việc phối hợp với NHCSXH nõng cao chất lượng tớn dụng chớnh sỏch xó hội, Tổ TK&VV và hoạt động Điểm giao dịch xó. Nõng cao chất lượng và hiệu quả nguồn nhõn lực để thực hiện tớn dụng chớnh sỏch xó hội; tăng cường đào tạo, tập huấn nghiệp vụ tớn dụng chớnh sỏch đối với cỏc tổ chức chớnh trị - xó hội nhận ủy thỏc và Ban quản lý Tổ TK&VV.
- Chủ động xõy dựng chương trỡnh, dự ỏn, gắn kết giữa đầu tư cỏc mụ hỡnh kinh tế gắn với nguồn vốn tớn dụng chớnh sỏch xó hội và tiờu thụ sản phẩm hàng húa; đẩy mạnh hoạt động khuyến nụng, khuyến lõm, khuyến ngư, đào tạo nghề để hộ nghốo và cỏc đối tượng chớnh sỏch khỏc tiếp cận từng bước nõng cao hiệu quả sử dụng vốn.
- Tăng cường cụng tỏc kiểm tra, giỏm sỏt đối với hoạt động tớn dụng chớnh sỏch tại cơ sở, hoạt động ủy thỏc của cỏc tổ chức chớnh trị - xó hội, hoạt động của Tổ TK&VV, tỡnh hỡnh sử dụng vốn của người vay.
- Thực hiện tốt cụng tỏc truyền thụng về tớn dụng chớnh sỏch, đặc biệt những chớnh sỏch tớn dụng mới đến cỏc cấp, cỏc ngành, cỏc tầng lớp nhõn dõn biết để thực hiện và giỏm sỏt thực hiện trờn địa bàn.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Quản trị RRTD tại NHCSXH huyện Sơn Tõy – Tỉnh Quảng Ngói, trong những năm qua đó đạt được một số thành quản, tuy nhiờn vẫn cũn những tồn tại, thiếu sút và hạn chế. Để giảm thiểu RRTD trong thời gian tới, học viờn đó đưa ra cỏc giải phỏp và một số kiến nghị đối với Ngõn hàng Nhà nước, đồng thời cũng kiến nghị lờn Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội Việt Nam và Chớnh quyền địa phương nơi sở tại để gúp phần hoàn thiện quản trị RRTD tại NHCSXH huyện Sơn Tõy núi riờng và toàn ngành ngõn hàng núi chung.
Với những kiến nghị đó trỡnh bày, học viờn tin rằng RRTD tại NHCSXH huyện Sơn Tõy sẽ giảm một cỏch đỏng kể, hỗ trợ tốt trong quản trị RRTD nhằm giỳp phũng giao dịch hoàn thành một cỏch xuất sắc nhiệm vụ mà Đảng và Nhà nước đó giao phú.
KẾT LUẬN
Trong hoạt động kinh doanh ngõn hàng việc đương đầu với rủi ro tớn dụng là điều khụng thể trỏnh khỏi. Do đú, yờu cầu xõy dựng một mụ hỡnh quản trị rủi ro tớn dụng cú hiệu quả và phự hợp với từng ngõn hàng là một đũi hỏi bức thiết để đảm bảo hạn chế rủi ro trong hoạt động cấp tớn dụng.
Đối với mỗi loại hỡnh ngõn hàng sẽ cú những cỏch ứng xử khỏc nhau khi xảy ra rủi ro tớn dụng bởi mức độ ảnh hưởng về mặt kinh tế, xó hội là khỏc nhau. Đối với rủi ro trong hoạt động của NHCSXH cú những nột đặc thự riờng, khụng những ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh tế mà nú cũn tỏc động và ảnh hưởng to lớn về mặt xó hội.
Luận văn “Quản trị rủi ro tớn dụng tại Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội
huyện Sơn Tõy – Tỉnh Quảng Ngói” tập trung phõn tớch thực trạng rủi ro tớn
dụng tại đơn vị thụng qua cỏc quy trỡnh xử lý nghiệp vụ mà bộc lộ rừ những rủi ro tiềm ẩn ảnh hưởng đến kết quả hoạt động chung của NHCSXH. Luận văn hướng đến chủ yếu là việc hoàn thiện cỏc quy trỡnh hiện tại trong nghiệp vụ ngõn hàng nhằm giảm thiểu tối đa những sai sút cú tớnh chủ quan từ cỏc nhõn tố bờn trong của ngõn hàng như cơ chế quản lý, quy trỡnh nghiệp vụ, thao tỏc nghiệp vụ, trỡnh độ năng lực của nhõn viờn... hướng đến việc sử dụng cỏc phương phỏp để đo lường rủi ro tớn dụng trong hoạt động ngõn hàng để chủ động trớch lập dự phũng rủi ro, cú chiến lược định giỏ cho vay để bự đắp những thiệt hại do cỏc nguyờn nhõn chủ quan bờn ngoài.
Quản trị rủi ro tớn dụng trong NHCSXH là một vấn đề phức tạp, đũi hỏi phải cú một quỏ trỡnh thực nghiệm lõu dài. Do thời gian và khả năng nghiờn cứu cũn nhiều hạn chế, cũng như số liệu thu thập chưa phản ỏnh đầy đủ tỡnh hỡnh thực tế tại ngõn hàng, luận văn nhất định khụng trỏnh khỏi những thiếu sút và tớnh tổng thể. Rất mong nhận được sự gúp ý của cỏc thầy cụ để học viờn hoàn thiện luận văn bao quỏt hơn.
01 Nguyờn tắc 1 định kỳ. Xem xột những vấn đề như: Mức độ rủi ro cú thể chấp nhận được, mức độ khả năng sinh lời.
02 Nguyờn tắc 2
Thực hiện chiến lược chớnh sỏch tớn dụng; xõy dựng cỏc chớnh sỏch tớn dụng; xõy dựng cỏc quy trỡnh thủ tục cho cỏc khoản vay riờng lẻ và toàn bộ danh mục tớn dụng nhằm xỏc định, đỏnh giỏ, quản lý và kiểm soỏt RRTD trung dài hạn.
03 Nguyờn tắc 3
Xỏc định và quản trị RRTD trung dài hạn trong tất cả cỏc sản phẩm và cỏc hoạt động. Đảm bảo rằng cỏc sản phẩm và hoạt động mới đều trải qua đầy đủ cỏc thủ tục, cỏc quy trỡnh kiểm soỏt thớch hợp và được phờ duyệt đầy đủ.
04 Nguyờn tắc 4 Tiờu chuẩn cấp tớn dụng đầy đủ gồm cú: Những hiểu biết về người vay, mục tiờu và cơ cấu tớn dụng, nguồn thanh toỏn. 05 Nguyờn tắc 5
Thiết lập hạng mức tớn dụng tổng quỏt cho từng khỏch hàng riờng lẻ, nhúm những khỏch hàng vay cú liờn quan tới nhau, trong và ngoài bảng cõn đối kế toỏn.
06 Nguyờn tắc 6 Cú cỏc quy trỡnh rừ ràng được thiết lập cho việc phờ duyệt cỏc khoản tớn dụng mới, gia hạn cỏc khoản tớn dụng hiện cú.
07 Nguyờn tắc 7
Việc cấp tớn dụng cần phải dựa trờn cơ sở giao dịch thương mại thụng thường, quản lý chặt chẽ cỏc khoản vay đối với cỏc doanh nghiệp và cỏ nhõn cú liờn quan, làm giảm bớt rủi ro cho vay đối với cỏc bờn cú liờn quan.
08 Nguyờn tắc 8 Áp dụng quy trỡnh quản lý tớn dụng cú hiệu quả và đầy đủ đối với cỏc danh mục tớn dụng.
09 Nguyờn tắc 9
Cú hệ thống kiểm soỏt đối với cỏc điều kiện liờn quan đến từng khoản tớn dụng riờng lẻ, đỏnh giỏ tớnh đầy đủ của cỏc khoản DPRR.
10 Nguyờn tắc 10
Xõy dựng và sử dụng hệ thống đỏnh giỏ rủi ro nội bộ. Hệ thống đỏnh giỏ cần phải nhất quỏn với cỏc hoạt động của NHTM.
11 Nguyờn tắc 11 Hệ thống thụng tin và kỹ thuật phõn tớch giỳp Ban quản lý đỏnh giỏ RRTD trung dài hạn trung dài hạn cho cỏc hoạt động trong và ngoài bảng cõn đối kế toỏn, cung cấp thụng tin về cơ
mục tớn dụng, chất lượng danh mục tớn dụng. 13 Nguyờn tắc 13
Xem xột ảnh hưởng của những thay đổi về điều kiện kinh tế cú thể xảy ra trong tương lai trong những tỡnh trạng khú khăn khi đỏnh giỏ danh mục tớn dụng.
14 Nguyờn tắc 14
Thiết lập hệ thống xem xột tớn dụng độc lập và liờn tục, và cần thụng bỏo kết quả đỏnh giỏ cho HĐQT/HĐTV và ban quản lý cấp cao.
15 Nguyờn tắc 15
Quy trỡnh cấp tớn dụng cần phải được theo dừi đầy đủ, cụ thể: Việc cấp tớn dụng phải tuõn thủ với cỏc tiờu chuẩn thận trọng, thiết lập và ỏp dụng kiểm soỏt nội bộ, những vi phạm về cỏc chớnh sỏch, thủ tục và HMTD cần được bỏo cỏo kịp thời. 16 Nguyờn tắc 16 Cú hệ thống quản lý đối với cỏc khoản tớn dụng cú vấn đề. 17 Nguyờn tắc 17
Phải cú một hệ thống hữu hiệu để xỏc định, đo lường, theo dừi và kiểm soỏt RRTD trung dài hạn như là một phần của cỏch tiếp cận tổng thể về QTRR trung dài hạn.
Tài liệu tiếng Việt:
[1] Chớnh phủ nước Cộng hũa xó hội chủ nghĩa Việt Nam (2002), Nghị định 78/2002/NĐ-CP về tớn dụng đối với người nghốo và cỏc đối tượng chớnh sỏch khỏc, Hà Nội.
[2] Chớnh phủ nước Cộng hũa xó hội chủ nghĩa Việt Nam (2012), Cụng văn
số 291/CV-CP về điều chỉnh một số điểm của Nghị định 78/2002/NĐ-CP, Hà Nội.
[3] Hồ Diệu (2003), Tớn dụng ngõn hàng, NXB Thống Kờ, Hà Nội.
[4] Khỳc Quang Huy (2017), Quản trị rủi ro trong hoạt động ngõn hàng, Hà Nội. [10]. Đào Thị Huyền (2012), Nõng cao hiệu quả quản trị rủi ro
tớn dụng tại ngõn hàng TMCP Sài Gũn, Luận văn thạc sỹ, Trường
Đại học kinh tế TP.HCM.
[5] Trần Cao Kim, Một số giải phỏp giảm nợ xấu tại Ngõn hàng Chớnh sỏch
xó hội tỉnh Quảng Nam, Luận văn của thạc sỹ
[6] NHCSXH huyện Sơn Tõy (2017, 2018, 2019), Bỏo cỏo tổng kết hoạt động hàng năm của NHCSXH huyện Sơn Tõy.
[7] Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội Việt Nam (2015), Quyết định số 976/QĐ-
TTg ngày 01/7/2015 "Về việc ban hành Quy chế phõn loại nợ tại Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội".
[8] Nguyễn Minh Kiều (2012), Tiền tệ ngõn hàng, NXB Lao động xó hội. [9] Lờ Thị Mận (2009, 2017), Lý thuyết Tài chớnh - Tiền tệ, NXB, Lao động
xó hội.
[10] Ngõn hàng CSXH Việt Nam (2015), Giới thiệu NHCSXH, Tài liệu lưu hành nội bộ.
nội bộ, 2015.
[13] Ngõn hàng CSXH Việt Nam, Giải phỏp nang cao chất lượng hoạt dộng
tớn dụng của NHCSXH”, Tài liệu lưu hành nội bộ, 2015.
[14] Quốc hội (2010), Luật cỏc tổ chức tớn dụng, Hà Nội.
[15] Quốc hội nước Cộng hũa xó hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật cỏc Tổ
chức Tớn dụng, Hà Nội.
Tài liệu tiếng Anh:
[16] Basel Committee on Banking Supervision of Bank for International Settlement (2001), Risk management practices and regulatory
capital.
[17] Basel Committee on Banking Supervision (2008), Principles for the
Management of credit risk, Cambirdge University Press, United
kingdom.
[18] Dr Tony Van Gestel & Dr Bart Baesens (2013), Credit Risk Management, Cambirdge University Press, United kingdom.