- TỈNH QUẢNG NGÃI
6. Tổng quan tài liệu nghiờn cứu
1.2.5.4. Kiểm soỏt rủiro tớn dụng
a. Khỏi niệm
Là việc sử dụng cỏc biện phỏp, kỹ thuật, cụng cụ, chiến lược và cỏc chương trỡnh hoạt động để ngăn ngừa, nộ trỏnh, giảm thiểu rủi ro. Căn cứ vào mức độ rủi ro đó được tớnh toỏn, cỏc hệ số an toàn tài chớnh, và khả năng chấp nhận rủi ro mà cú những biện phỏp phũng chống khỏc nhau nhằm làm giảm mức độ thiệt hại.
b. Phương phỏp kiểm soỏt rủi ro tớn dụng
Căn cứ vào mức độ rủi ro đó được tớnh toỏn, cỏc hệ số an toàn tài chớnh, và khả năng chấp nhận rủi ro mà cú những biện phỏp phũng chống khỏc nhau nhằm làm giảm mức độ thiệt hại, Cú nhiều lựa chọn để kiểm soỏt RRTD như : - Chấp nhận rủi ro: với những khoản vay nhỏ thỡ chi phớ cho việc phũng trỏnh đụi khi cũn cao hơn việc chấp nhận mức thiệt hại. Hoặc với xỏc suất rủi ro quỏ cao, ngõn hàng nộ trỏnh rủi ro bằng cỏch hạn chế hoặc từ chối cấp tớn dụng.
- Với những khoản vay cũn lại, cỏc biện phỏp cơ bản để kiểm soỏt RRTD bao gồm:
*. Kiểm soỏt cỏc nguồn gõy ra rủi ro tớn dụng:
+ Ngõn hàng thu thập và phõn tớch thụng tin rủi ro mụi trường như diễn biến kinh tế trong và ngoài nước, chớnh trị, văn húa và xó hội để điều chỉnh danh mục khoản vay theo hướng thớch hợp.
+ Ngõn hàng chủ động trong việc tiến hành theo dừi, thu thập, phõn tớch đỏnh giỏ cỏc thụng tin về khỏch hàng định kỳ về năng lực tài chớnh, vị thế kinh doanh, biến động nhõn sự, … để cú những biện phỏp kịp thời.
chuyờn mụn kinh nghiệm và đạo đức nhõn viờn nhằm hạn chế rủi ro từ phớa cỏn bộ Ngõn hàng.
* Cỏc biện phỏp giảm thiểu tổn thất do rủi ro tớn dụng:
+ Ngăn ngừa rủi ro tớn dụng thụng qua việc Ngõn hàng nõng cao hiệu quả cụng tỏc thẩm định trước khi cho vay đồng thời giỏm sỏt chặt chẽ cỏc khoản giải ngõn, cỏc khoản nợ sau khi giải ngõn, phỏt hiện ra những dấu hiệu của cỏc khoản vay cú vấn đề để ngăn ngừa và giảm thiểu.
+ Giảm thiểu tổn thất bằng cỏch khụi phục vốn từ những khoản vay cú vấn đề để giảm thiểu tổn thất cho Ngõn hàng như ước tớnh những nguồn cú sẵn để thu hồi khoản vay, tỡm hiểu và hoàn tất cỏc thủ tục phỏp lý nếu khỏch hàng cú chủ định khụng hoàn trả vốn vay; kiểm soỏt tài sản thế chấp, cầm cố đảm bảo quyền hợp phỏp đối với tài sản thế chấp nhằm đạt được quyền bỏn tài sản và sử dụng tiền thu được bự đắp khoản vay bị tổn thất.
* Phõn tỏn rủi ro tớn dụng: Phõn tỏn rủi ro tớn dụng nhằm hạn chế và
trỏnh những tổn thất quỏ lớn, vượt quỏ khả năng chống đỡ của Ngõn hàng. Để phõn tỏn rủi ro, Ngõn hàng thường sử dụng cỏc biện phỏp như đa dạng húa khỏch hàng, đa dạng húa cỏc loại hỡnh cho vay, đa dạng húa cỏc lĩnh vực và ngành nghề.