Để phát triển hoạt động tín dụng cá nhân trong các ngân hàng thương mại và đồng thời gia tăng sự quản lý đối với hoạt động tín dụng cá nhân nhằm tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho các Ngân hàng cùng phát triển thì Ngân hàng nhà nước với tư cách là cơ quan quản lý ngành cần có những động thái tích cực, cụ thể như sau:
Thứ nhất, NHNN cần hệ thống hóa các văn bản quy định liên quan đến hoạt động thẩm định tín dụng cá nhân nói riêng.
Nhằm tạo điều kiện cho các ngân hàng trong việc xây dựng các văn bản, quy định về hoạt động cho vay nói chung và hoạt động thẩm định khách hàng cá nhân nói riêng, NHNN cần hệ thống hóa các văn bản quy định, hướng dẫn cụ thể các Ngân hàng trong việc xây dựng các văn bản, quy trình liên quan đến hoạt động thẩm định tín dụng cá nhân. Từ đó, làm cơ sở cho các ngân hàng xây dựng các văn bản, quy trình một cách thống nhất, theo một quy chuẩn nhất định.
Thứ hai, NHNN cần giám sát chặt chẽ hoạt động cung cấp thông tin tín dụng của khách hàng do các Ngân hàng cung cấp cho Trung tâm thông tin tín dụng CIC.
Hiện nay, tình trạng các ngân hàng cung cấp thông tin hoặc cập nhật thông tin của các khách hàng quá hạn tại ngân hàng chậm trễ dẫn đến các thông tin mà CIC cung cấp cho các ngân hàng chưa được chính xác và không cập nhật gây ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định của các ngân hàng. Vì vậy, NHNN cần tăng cường hoạt động thanh tra giám sát việc điều chỉnh nhóm nợ của các khách hàng quá hạn của các ngân hàng theo đúng quy định và tăng cường đôn đốc, giám sát hoạt động cung cấp thông tin tín dụng của các khách hàng đặc biệt là khách hàng cá nhân của các ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng nguồn thông tin do CIC cung cấp cho các ngân hàng.
Mặt khác, để chất lượng nguồn thông tin do CIC cung cấp được đầy đủ và chính xác, NHNN nên yêu cầu các Quỹ tín dụng bắt buộc cung cấp thông tin tín dụng cho CIC. Vì hiện nay mới chỉ có thông tin từ các Ngân hàng và một số các tổ chức tín dụng khác nhưng chưa có thông tin từ Quỹ tín dụng cung cấp cho Trung tâm thông tin tín dụng CIC.
Thứ ba, hiện nay sự cạnh tranh giữa các ngân hàng rất mạnh nên không tránh khỏi những rủi ro đạo đức liên quan đến hoạt động ngân hàng. Chính vì thế NHNN cần tăng cường hoạt động thanh tra, giám sát tín dụng để có các
chế tài xử phạt răn đe đối với các hành vi vi phạm quy định.
Thứ tư, trong hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại, việc đưa ra các chính sách, định hướng cụ thể để tăng tính hiệu quả và an toàn là rất quan trọng, vì vậy NHNN cần dự báo về biến động tình hình kinh tế và có những chỉ đạo kịp thời để làm cơ sở cho các Ngân hàng thương mại có kế hoạch xây dựng các định hướng và chính sách rõ ràng.