Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình - Chi nhánh Hà Nội
Khi các văn bản pháp luật quy định liên quan đến hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động thẩm định tín dụng cá nhân nói riêng được ban hành, đó là kết quả của một quá trình nghiên cứu giữa lý thuyết và thực tế một cách nghiêm túc và chặt chẽ. Vì vậy, để hạn chế được các rủi ro phát sinh trong quá trình thẩm định khách hàng thì các đơn vị kinh doanh phải tuân thủ chặt chẽ các quy định, quy trình về thẩm định khách hàng cá nhân. Từ đó góp phần nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân của ngân hàng nói chung và của các đơn vị kinh doanh trực thuộc nói riêng.
Tại ABBank - Chi nhánh Hà Nội, liên quan đến công tác thẩm định tín dụng tại Chi nhánh, Ban lãnh đạo Chi nhánh luôn theo dõi sát sao việc tuân thủ các quy định, quy trình thẩm định tín dụng khách hàng. Chính vì vậy, kết quả đạt được sau các đợt kiểm toán nội bộ của ABBank, Chi nhánh đều chấp hành tốt các quy định cấp tín dụng của pháp luật nhà nước và của ABBank.
2.3.4. Thời gian thẩm định tín dụng KHCN tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình - Chi nhánh Hà Nội
Trong quy trình cho vay của ABBank, khâu thẩm định khách hàng là khâu quan trọng và chiếm thời gian lớn nhất, quyết định đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng. Nếu thời gian thẩm định khách hàng ngắn, qua loa sẽ dẫn tới tới việc đưa ra quyết định phê duyệt tín dụng không được chính xác. Ngược lại, nếu kéo dài thời gian thẩm định thì ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ của Ngân hàng, chưa kể đến việc sẽ mất các khách hàng tiềm năng trong tương lai. Vì vậy, ABBank đã xây dựng và ban hành quy định số 130/QĐ- TGĐ.17 ngày 20/04/2017 về thời gian thẩm định hồ sơ tại Chi nhánh không
vượt quá 24 giờ làm việc. Thời gian thẩm định được tính từ khi khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ theo danh mục hồ sơ vay vốn mà ABBank quy định đến khi Ban lãnh đạo Chi nhánh ký vào báo cáo thẩm định tín dụng do Phòng KHCN trình Trung tâm phê duyệt tín dụng hội sở đối với hồ sơ vượt thẩm quyền Chi nhánh hoặc ký vào báo cáo tái thẩm định tín dụng do Phòng Tín dụng trình sau khi đã có chữ ký đầy đủ của các thành viên ban tín dụng đối với hồ sơ phê duyệt tại Chi nhánh.
Để đạt được chỉ tiêu đề ra cho Phòng KHCN, Ban lãnh đạo Chi nhánh thường xuyên đôn đốc và nhắc nhở cán bộ thẩm định phải đẩy nhanh tiến độ thẩm định hồ sơ vay vốn, đảm bảo thời gian quy định của Ngân hàng, đồng thời đưa chỉ tiêu thời gian thẩm định khách hàng của cán bộ thẩm định vào làm chỉ tiêu đánh giá trình độ chuyên môn nghiệp vụ và hiệu quả công việc. Chính vì vậy, hầu hết các món vay khách hàng cá nhân tại chi nhánh đều đảm bảo thời gian thẩm định không vượt quá 24 giờ làm việc.
Mặc dù vậy, không tránh khỏi vẫn còn một số món vay vượt quá thời gian quy định do nhiều lý do khách quan khác nhau như: Ban lãnh đạo không sắp xếp được thời gian đi thẩm định, việc xác minh các thông tin của các cán bộ thẩm định lâu, cán bộ thẩm định phải thẩm định nhiều hồ sơ khách hàng cùng một lúc,…
2.3.5. Chi phí thẩm định tín dụng KHCN tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình - Chi nhánh Hà Nội
Các chi phí phát sinh trong quá trình thẩm địn tín dụng khách hàng cá nhân là toàn bộ chi phí phục vụ cho công tác thẩm định khách hàng. Bao gồm các khoản chi phí cụ thể như sau:
- Chi phí xăng xe, taxi, ô tô…, chi phí mua vé sử dụng đường bộ đối với các chặng đường xa phải đi qua các trạm thu phí BOT,…
- Chi phí cán bộ thực hiện công tác thẩm định thực tế khách hàng tại địa bàn khách hàng sinh sống hoặc tại nơi khách hàng công tác.
- Chi phí tra cứu thông tin tín dụng và lịch sử sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng, vợ hoặc chồng khách hàng, thông tin tín dụng của bên thế chấp,
bảo lãnh, cầm cố khách hàng tại Trung tâm thông tin tín dụng CIC (mức phí thông thường là 80,000đ/một lần tra cứu).
- Chi phí mua các thông tin về khách hàng tại một số nguồn thông tin khác…
Để tránh tình trạng lãng phí, ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của toàn Chi nhánh, Ban lãnh đạo Chi nhánh luôn giám sát các khoản chi phí cho công tác thẩm định khách hàng một cách chặt chẽ. Cụ thể, việc quy định phương tiện đi thẩm định khách hàng phải tuân thủ:
- Địa điểm thẩm định khách hàng cách trụ sở Chi nhánh dưới 15km thì cán bộ thẩm định tự chủ động phương tiện đi lại và chi phí phát sinh (Chi phí này được tính vào lương phụ cấp xăng xe, điện thoại hàng tháng theo quy định của ABBank)
- Địa điểm thẩm định cách trụ sở Chi nhánh trên 15km thì sẽ sử dụng xe ô tô của Chi nhánh hoặc taxi, nhưng ưu tiên sử dụng xe Chi nhánh để tiết kiệm chi phí.
Ngoài ra, Chi nhánh còn liên kết với hãng taxi Mai Linh để được giảm cước và hàng tháng được cung cấp đầy đủ các hóa đơn đi đường phục vụ cho công tác hạch toán kế toán và công tác quản lý chi phí thẩm định khách hàng của Chi nhánh.
2.4. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCHHÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ANHÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH - CHI NHÁNH HÀ NỘI