- Ban Giám đốc: Gồm có Giám đốc và các Phó Giám đốc phụ trách các phòng
- Các Phòng chức năng: Gồm 5 Phòng chức năng - Phòng Giao dịch: Gồm 21 Phòng giao dịch.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức tại ABBANK - Chi nhánh Hà Nội
Giám đốc (phụ trách chung)
Nguồn: ABBANK - Chi nhánh Hà Nội
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của ABBANK – Chi nhánh Hà Nội
Hoạt động huy động vốn
Trong những năm qua, mặc dù nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, lãi suất nói chung và lãi suất huy động luôn luôn biến động theo từng thời kỳ. Tuy nhiên với những lợi thế và thời gian hoạt động cũng như chất lượng chăm sóc khách hàng mà ABBank – Chi nhánh Hà Nội đạt được dẫn đến hoạt động huy động vốn được duy trì và phát triển đều đặn.
Các phó giám đốc (phụ trách từng khu vực) Phòng QHKH Cá nhân Phòng tín dụng Phòng dịch vụ nội bộ và giao dịch Phòng QHKH Doanh nghiệp
21 phòng giao dịch trên địa bàn Hà Nội
Phòng hành chính – nhân
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại ABBank – CN Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2016 2019 Năm 2017 2020 Năm 2018 2021 Tổng vốn huy động 1,637.9 1,982.5 2,520.7 Theo đối tượng khách hàng
Cá nhân 839.1 1,050.7 1,331.6
Doanh nghiệp 798.8 931.8 1,189.1
Theo kỳ hạn
Ngắn hạn 916.5 1,128.4 1,501.2
Trung, dài hạn 721.4 854.1 1,019.5
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại ABBank - chi nhánh Hà Nội năm 2016 – 2018)
Biểu đồ 2.1: Huy động vốn tại ABBank – CN Hà Nội giai đoạn 2016 - 2018
Bảng 2.1 cho thấy: Tổng nguồn vốn huy động nhìn chung tăng đều qua các năm chủ yếu tăng ở mảng huy động cá nhân. Năm 2017 ghi nhận kết quả huy động vốn khá tốt, đạt 1,982.5 tỷ đồng, tăng mạnh 21.03% so với cuối năm 2016, với mục tiêu phát triển kinh doanh, năm 2017 ABBank – Chi nhánh Hà Nội đã tập trung tăng chất lượng dịch vụ và danh mục khách hàng
rộng hơn. Năm 2018, tổng vốn huy động đạt 2,520.7 tỷ đồng, tăng 27.14% so với cuối năm 2017. Đây được coi là kết quả rất tốt, chi nhánh đã hoàn thành 100% kế hoạch đề ra của năm 2018.
Hoạt động dịch vụ
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động dịch vụ tại ABBank – CN Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Thẻ (Khách hàng cá nhân)
Số lượng thẻ phát hành mới 10,216 10,292 10,985
Thu phí (Khách hàng doanh nghiệp)
Thu phí dịch vụ
(không gồm bảo lãnh) 21.8 19.6 20.7
Thu phí bảo lãnh 22.2 28.6 31.1
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động dịch vụ tại ABBank – CN Hà Nội năm 2016 – 2018)
Biểu đồ 2.2: Hoạt động dịch vụ thẻ KHCN tại ABBank – CN Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018
Biểu đồ 2.3: Hoạt động dịch vụ thu phí KHCN tại ABBank – CN Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018
Số lượng thẻ phát hành mới trong năm của chi nhánh cũng có xu hướng tăng từ 10,216 thẻ năm 2016 lên 10,292 năm 2017 và tăng lên 10,985 năm 2018. Điều này là do chi nhánh đã chú trọng hơn công tác nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường bán chéo sản phẩm, khai thác các khách hàng vãng lai. Năm 2018 phát hành mới 10,985 thẻ, hoàn thành chỉ tiêu đặt ra.
Thu phí dịch vụ: với định hướng chiến lược tăng thu dịch vụ, trong giai đoạn từ 2016 đến nay, ABBANK – Chi nhánh Hà Nội đã lên kế hoạch thực hiện tăng trưởng nguồn thu phí dịch vụ từ mảng khách hàng doanh nghiệp. Do đó, phí dịch vụ thu được từ khách hàng doanh nghiệp (không gồm bảo lãnh) năm 2018 đạt 20.7 tỷ đồng, tăng 5.6% so với năm 2017, thu phí bảo lãnh đạt 31.1 tỷ đồng, tăng 8.7% so với năm 2017. Định hướng tăng thu phí dịch vụ vẫn tiếp tục được thực hiện trong năm 2018, phí dịch vụ (không gồm bảo lãnh) đạt 20.7 tỷ đồng, phí bảo lãnh đạt 31.1 tỷ đồng, hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch đề ra.
Hoạt động cho vay
Tính đến cuối năm 2018, tổng dư nợ của toàn Chi nhánh đạt 2,308 tỷ đồng tăng 772 tỷ đồng so với cùng kỳ năm 2017, và tăng 1.284 tỷ đồng so với năm 2016. Tốc độ tăng trưởng dư nợ của Chi nhánh có xu hướng tăng từ 50% năm 2017 lên 50.26% năm 2018.
2.2. THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CN HÀ NỘI
2.2.1. Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình
Sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân
Thứ nhất, sản phẩm cho vay mua nhà/xây sửa nhà:
+ Đối với sản phẩm cho vay mua nhà/bất động sản/dự án chung cư: : ABBank tài trợ tối đa 90% chi phí mua nhà, thời hạn cho vay tối đa lên đến 20 năm. Tỷ lệ cho vay trên tài sản bảo đảm không vượt quá quy định của ABBank ban hành từng thời kỳ.
+ Đối với sản phẩm cho vay xây dựng nhà hoặc sửa chữa nhà ở: ABBank tài trợ tối đa 80% chi phí xây dựng, sửa chữa nhà nhưng không vượt quá tỷ lệ cho vay trên TSBĐ do ABBank cung cấp với thời hạn vay tối đa 10 năm.
Sản phẩm này hỗ trợ tài chính cho khách hàng có nhu cầu vay vốn mua ô tô phục vụ tiêu dùng hoặc kinh doanh. Với mức cho vay 80% giá trị xe nhưng không vượt quá tỷ lệ cho vay trên giá trị TSĐB do ABBank quy định. Thời hạn cho vay tối đa là 7 năm đối với các dòng xe thuộc các nước EU và 5 năm đối với các dòng xe thuộc các nước còn lại sản xuất.
Thứ ba, sản phẩm cho vay tín chấp cá nhân:
Hiện nay ABBank có hai loại sản phẩm tín chấp là thấu chi cá nhân và tín chấp cá nhân.
- Thấu chi cá nhân là sản phẩm mà Ngân hàng cấp cho khách hàng một số tiền giải ngân vào tài khoản thanh toán của khách hàng tại ABBank với hạn mức cho vay tối đa lên tới 05 tháng lương nhưng không vượt quá 200 triệu đồng đối với hình thức tín chấp và không quá 300 triệu đồng đối với hình thức thấu chi có tài sản bảo đảm. Thời hạn cho vay tối đa là 12 tháng. Trong thời hạn vay, khách hàng chỉ cần trả lãi hàng tháng, gốc trả cuối kỳ. Trường hợp khách hàng có nhu cầu tái cấp thấu chi sau 12 tháng, cán bộ thẩm định sẽ cập nhật lại hồ sơ khách hàng và đánh giá về tình hình trả nợ của khách hàng trong thời gian khách hàng vay vốn để đưa ra đề xuất có tái cấp lại thấu chi cho khách hàng đó hay không.
- Cho vay tín chấp cá nhân là sản phẩm nhằm đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng của khách hàng mà không cần tài sản bảo đảm. Hạn mức cho vay tối đa lên tới 10 tháng lương nhưng không quá 500 triệu đồng và thời hạn cho vay tối đa là 48 tháng. Phương thức trả nợ là gốc lãi trả đều hàng tháng, lãi tính theo dư nợ giảm dần.
Thứ tư, sản phẩm cho vay cầm cố sổ tiết kiệm do ABBank phát hành: sản phẩm cung cấp cho các đối tượng là khách hàng đang gửi tiết kiệm tại ABBank và phát sinh nhu cầu vay vốn đột xuất. Hạn mức cho vay tối đa không vượt quá giá trị của sổ tiết kiệm, thời hạn cho vay tối đa không vượt quá thời điểm đáo hạn của sổ tiết kiệm.
học sinh bổ túc hồ sơ du học và thanh toán các chi phí du học. Số tiền cho vay tối đa bằng chi phí du học do cơ sở đào tạo cung cấp nhưng không vượt quá tỷ lệ cho vay trên giá trị TSBĐ do ABBank quy định, thời hạn cho vay tối đa bằng thời gian du học cộng thêm 12 tháng.
Sản phẩm cho vay Hộ kinh doanh
Hộ kinh doanh là một công dân Việt Nam hoặc một nhóm người, hộ gia đình làm chủ, có giấy phép đăng ký hộ kinh doanh hoặc có xác nhận của Ủy ban nhân dân nơi khách hàng kinh doanh về thời gian và mặt hàng kinh doanh của khách hàng đối với các hộ kinh doanh nhỏ lẻ.
Sản phẩm cho vay với các mục đích như: đầu tư tài sản cố định, vay bổ sung vốn lưu động/mở rộng cơ sở kinh doanh/phát triển kinh doanh trả góp,.. Thời gian cho vay và phương thức trả nợ tùy thuộc vào mục đích vay vốn của khách hàng, khả năng trả nợ cũng như tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng.