- Giám sát tín dụng: Là khâu khá quan trọng nhằm mục tiêu bảo đảm cho
2017 – 2019
2.3.4.2. Nguyên nhân từ các chi nhánh trong hệ thống
−Một số đơn vị chưa chấp hành nghiêm túc quy chế, thể lệ cho vay, cụ thể: Một số hồ sơ cho vay còn thiếu yếu tố pháp lý, cán bộ ngân hàng có thể chưa thực sự coi trọng việc phải đảm bảo đầy đủ các yếu tố như: chữ kí người vay vốn, chữ kí người phê duyệt, khi thu nợ lãi để nộp Ngân hàng, không ghi chép sổ sách đầy đủ.
−Một số đơn vị có thể chưa thực hiện tốt việc công khai dư nợ tại điểm giao dịch để phổ biến cho khách hàng biết, kiểm tra đối chiếu mang tính hình thức, chỉ thực hiện trên giấy tờ nên kém hiệu quả, không phát hiện được sai phạm.
−Nhiều đơn vị có thực hiện phân kỳ trả nợ đối với những món vay trung, dài hạn nhưng có thể không thu nợ đến hạn kỳ con mà để dồn đến thời hạn trả nợ cuối cùng nên số tiền khi đó sẽ rất lớn gây khó khăn trong công tác thu hồi nợ.
−Việc kiểm tra sau cho vay: Ngân hàng thực hiện kiểm tra khách hàng vay trong vòng 30 ngày kể từ khi nhận tiền vay, nếu phát hiện sai mục đích thì có biện pháp thu hồi nợ hoặc chuyển nợ quá hạn. Tuy nhiên trên thực tế có thể việc kiểm tra mang tính hình thức, không đi kiểm tra thực tế mà chỉ lập danh sách kiểm tra và yêu cầu người vay kí tên.
−Một số cán bộ, cơ quan có trách nhiệm xác nhận đối tượng vay vốn còn lợi dụng để vay ké, chiếm dụng vốn dẫn đến thất thoát hoặc cố tình không trả nợ.
−Các cán bộ tại chi nhánh còn chưa phối hợp thực hiện báo cáo đầy đủ tình hình kinh doanh, tình hình khắc phục chỉnh sửa các sai phạm phát hiện được sau
các đoàn kiểm tra tại các chi nhánh. Việc khắc phục sai phạm mang tính chống đối: các chi nhánh khắc phục bằng biện pháp tất toán khoản vay sau đó thực hiện lập hồ sơ tín dụng mới cho khách hàng; việc cung cấp tài liệu khi giám sát trực tiếp đôi khi còn mang tính chống đối làm chậm tiến độ của Đoàn giám sát trực tiếp, tài liệu đến gần các ngày cuối của kì làm việc cán bộ mới cung cấp dẫn đến Đoàn công tác không kịp tiến độ; tạo điều kiện khó khăn khi Đoàn công tác muốn làm việc trực tiếp với khách hàng để xác minh để Đoàn công tác không đưa dduwwojc ra kết luận đúng nhất
−Chi nhánh chưa nhận thức được rủi ro mà Đoàn giám sát nêu ra, chủ quan trong hoạt động cấp tín dụng dẫn đến nhiều hoạt động kinh doanh đã được cảnh báo nhưng vẫn tiếp tục thực hiện.