- Giám sát tín dụng: Là khâu khá quan trọng nhằm mục tiêu bảo đảm cho
2017 – 2019
3.2.1. Tạo môi trường kiểm soát tốt
Chuẩn hóa và văn bản hóa các quy trình nghiệp vụ, phổ biến cho toàn thể nhân viên phải thực hiện đúng quy trình đó. Đồng thời liên tục đánh giá, cải tiến quy trình nghiệp vụ giúp tăng cường kiểm tra kiểm soát hoạt động. Hoàn thiện và tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay.
Ngân hàng cần xây dựng bản mô tả công việc cho từng vị trí một cách rõ ràng, chi tiết, phân định trách nhiệm cần đảm đương và nhiệm vụ cần thực hiện để giảm sai sót và đùn đẩy trách nhiệm khi sự cố xảy ra và làm căn cứ chấm điểm đánh giá hiệu quả công việc.
Chính sách phát triển nguồn nhân lực để có đội ngũ cán bộ có năng lực, đạo đức nghề nghiệp, khai thác được tính năng mới của công nghệ cao phục vụ cho công tác quản trị. Bước đầu là nâng cao chất lượng tuyển dụng, xây dựng bộ câu hỏi phỏng vấn chuẩn. Liên kết với các trường đại học, cao đẳng để tuyển dụng và đào tạo. Đánh giá đúng năng lực nhân viên để tạo cơ hội thăng tiến, trả lương theo hiệu quả công việc, đồng thời có chính sách kỷ luật, khen thưởng rõ ràng.
Xây dựng chế độ đánh giá khen thưởng và kỷ luật phải dựa trên chất lượng và hiệu quả công việc, phải có sự thống nhất và thực hiện nghiêm túc. Cán bộ nào làm tốt thì nên được biểu dương cả về vật chất và tinh thần tương xứng với kết quả họ mang lại, kể cả đề bạt lên vị trí cao hơn; Cán bộ nào làm sai thì thì theo mức độ mà đưa ra các mức kỷ luật cho phù hợp.
Con người là yếu tố trung tâm, vừa phát hiện đánh giá và hạn chế kịp thời những rủi ro tín dụng, nhưng cũng có thể là nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng mà xuất phát từ yếu tố đạo đức hoặc năng lực yếu kém. Do vậy để hạn chế rủi ro tín dụng thì việc sử dụng con người là rất quan trọng, vì quy trình tín dụng có chặt chẽ đến mấy nhưng con người cụ thể vận hành quy trình đó bị hạn chế về năng lực hoặc yếu kém trong đạo đức thì rủi ro tín dụng vẫn xảy ra, thậm chí là rất nặng nề. Do
vậy giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực giữ vai trò cốt yếu trong các giải pháp ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng.
Cán bộ giám sát cần chuyên biệt theo chuyên môn nghiệp vụ như giám sát kế toán tài chính, giám sát hoạt động tín dụng, kiểm tra kiểm soát chi tiêu… Tùy từng lĩnh vực mà quy trình, thủ tục kiểm tra, kiểm soát khác nhau nhưng phải đảm bảo nguyên tắc như phân công, phân nhiệm, nguyên tắc bất kiểm nhiệm, nguyên tắc ủy quyền và phê duyệt. Đặc biệt cán bộ kiểm soát phải đủ năng lực, trình độ, kỹ năng, hiểu biết, kinh nghiệm để thực hiện nhiệm vụ. Thường xuyên rà soát, sắp xếp lại cán bộ để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng, Ngân hàng cần thực hiện nghiêm túc quy trình tuyển dụng, đào thảo nhằm xây dựng đội ngũ nhân viên đủ đức, đủ tài làm nên móng vững chắc, quyết định cho sự thành , bại trong việc thực hiện các mục tiêu mà ngân hàng nhắm tới.
Nâng cao tính trung thực và các giá trị đạo đức nghề nghiệp của toàn thể nhân viên thông qua việc xây dựng văn hóa ngân hàng. Trong đó cấp trên phải làm gương cho cấp dưới về việc tuân thủ các chuẩn mực, phô biến các quy định đến mọi thành viên bằng các hình thức để nhân viên ý thức được đúng, sai. Xây dựng bộ quy tắc đạo đức nghề nghiệp nhằm hạn chế hành vi vi phạm đạo đức nghề nghiệp gây tổn thất cho Ngân hàng, khách hàng, các bên liên quan và ảnh hưởng đến hình ảnh Ngân hàng.