1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
1.3.1 Lãi suất huy động
Lãi suất huy động là mối quan tâm hàng đầu chủ yếu nhất khi một cá nhân hay một tổ chức kinh tế nào đó muốn gửi tiền vào ngân hàng. Điều này hoàn toàn hợp lý, bởi vì trong nền kinh tế thị trường thì lĩnh vực có lợi nhuận cao hơn bao giờ cũng thu hút được nhiều người tham gia đầu tư. Tuy nguồn tiền gửi không chỉ phụ thuộc vào lãi suất cao mà còn phụ thuộc vào nhiều nhân tố khác như: kỳ hạn, mức độ rủi ro, điều kiện thanh toán,... nhưng lãi suất cao, linh hoạt, hợp lý luôn có tác dụng kích thích người gửi tiền. Như vậy, lãi suất là yếu tố ảnh hưởng lớn nhất tới quy mô nguồn vốn thu hút vào ngân hàng. Tuy vậy, trong các loại lãi suất đối với các hình thức huy động khác nhau thì lãi suất tiết kiệm là lãi suất có ảnh hưởng lớn nhất đến khối lượng tiền gửi vào ngân hàng vì trong tình hình kinh tế vẫn còn khó khăn thì kênh gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư an toàn, ít tiềm ẩn rủi ro hơn các kênh đầu tư khác. Đối với các tổ chức kinh tế thì yếu tố lãi suất ít ảnh hưởng hơn so với dân cư.
Về phía ngân hàng, đa số các khoản tiền huy động đều phải chịu mức dự trữ bắt buộc. Hơn thế nữa, số lần trả lãi trong kì gửi tiền, trả lãi trước, hay sau cũng góp phần thu hút khách hàng đến với ngân hàng. Mặt khác, chi phí huy động vốn mà các NHTM không thể niêm yết cụ thể như lãi suất là chi phí chăm sóc khách hàng trong các dịp lễ, tết, sinh nhật,…quà tặng khách hàng, khuyến mãi,...