3.3 GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
3.3.1.3 Đa dạng hóa các sản phẩm cung ứng
Các sản phẩm huy động của BIDV cung cấp còn hạn chế, thiếu tính đa dạng không thể thỏa mãn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc tăng cường và đa dạng hóa các sản phẩm trong công tác huy động vốn giúp chi nhánh duy trì và thu hút thêm khách hàng mới cũng như tăng cường nguồn vốn huy động cho chi nhánh.
Về các khoản tiền gửi giao dịch.
Chi nhánh cần phát triển mảng tài khoản tiền gửi giao dịch đến đông đảo khách hàng là cá nhân và tổ chức kinh tế. Tích cực giới thiệu sản phẩm hiện đại đến với khách hàng như: thẻ thanh toán, dịch vụ internet banking, sms banking, phone banking, thanh toán hóa đơn, thanh toán trực tuyến chỉ bằng cách đơn giản là mở tài khoản giao dịch tại BIDV. Các loại hình dịch vụ trên sẽ phát triển trong tương lai và thu hút một lượng lớn khách hàng tham gia, một phần tạo sự an toàn, tiện lợi cho khách hàng, một phần tạo thói quen thanh toán không dùng tiền mặt theo chủ trương của chính phủ. Nhiệm vụ của chi nhánh là phải gia tăng số lượng khách hàng sử dụng các dịch vụ trên càng nhiều càng tốt. Bên cạnh việc giới thiệu sản phẩm, dịch vụ đến với khách hàng hiện có, cần phải thu hút thêm khách hàng mới đặc biệt là các sinh viên, các đối tượng công nhân viên chức vì đây là lực lượng nồng cốt của toàn xã hội.
Đối với các doanh nghiệp thì cần chú trọng hơn nữa vì đây là những khách hàng mang lại không chỉ nguồn vốn lớn cho ngân hàng mà còn mang đến phí cho ngân hàng. Cũng như các cá nhân, chi nhánh cũng tích cực giới thiệu sản phẩm hiện đại cho doanh nghiệp như Thu chi hộ điện tử cho khách hàng Doanh nghiệp, Thanh toán chứng khoán trực tuyến (BIDV@Security), Ngân hàng điện tử Internet/Mobile Banking - Dịch vụ Tin nhắn BSMS - Dịch vụ Thanh toán hóa đơn Online - Dịch vụ Mobile BankPlus…đó là giúp doanh nghiệp có thể thanh toán dễ dàng thuận lợi. Bên cạnh đó chi nhánh giới thiệu với doanh nghiệp dịch vụ chi hộ lương một cách
75
nhanh chóng, tiện lợi. Tài khoản lương của nhân viên công ty sẽ được ghi có ngay tức thì sau khi doanh nghiệp lập lệnh yêu cầu với ngân hàng.
Như vậy, ngoài công tác tuyên truyền, quảng cáo tới các tầng lớp dân cư, một số biện pháp mà chi nhánh cần tiếp tục đẩy mạnh hơn nữa là:
- Tìm kiếm quan hệ hợp tác giữa chi nhánh với các điểm mua bán, dịch vụ để thúc đẩy quá trình thanh toán bằng thẻ ATM của ngân hàng.
- Công tác thanh toán phải đồng bộ, nhanh chóng, an toàn: phải đơn giản hóa các thể thức từ truyền thống đến hiện đại: uỷ nhiệm chi, ủy nhiệm thu, séc đơn giản và đổi mới toàn diện, phát triển các loại thẻ ghi có, ghi nợ và thẻ truy cập thông tin qua điện thoại.
Đối với các khoản tiền gửi phi giao dịch.
Việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn là một trong những biện pháp giúp ngân hàng khơi tăng được nguồn vốn từ thị trường bán lẻ. Trong thời gian qua, chi nhánh đã tích cực áp dụng khá nhiều hình thức huy động vốn, kết hợp cải tiến công nghệ để cho ra đời những sản phẩm bán lẻ mới trên cơ sở những sản phẩm truyền thống nhưng với tính năng ưu việt hơn. Chi nhánh cần triển khai áp dụng những sản phẩm tốt hơn của một ngân hàng hiện đại như:
- Nghiên cứu áp dụng thêm nhiều hình thức huy động mới như loại tiền gửi hưu trí, tiết kiệm có mục đích, hoặc cho phép dịch chuyển tiền gửi tiết kiệm sang tài khoản phát hành séc để bù đắp thấu chi qua sự ủy quyền của khách hàng.
- Tiếp tục khai thác nguồn vốn huy động qua phát hành các loại chứng từ có giá với thời hạn và lãi suất hợp lý như các loại chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn dài có thể chuyển nhượng hoặc không chuyển nhượng nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn cho ngân hàng.
- Từng bước mở rộng các loại hình huy động như: gửi một lần rút lãi nhiều lần, trả lãi trước, lĩnh lãi định kỳ nhằm khuyến khích khách hàng gửi tiền.
76
- Tổ chức hình thức rút tiền qua điện thoại cho khách hàng. Với khách hàng đăng ký hình thức này sẽ được cấp một mật khẩu giao dịch qua điện thoại và yêu cầu ngân hàng làm theo lệnh của khách hàng.
- Loại sản phẩm tiết kiệm bảo đảm tỷ giá có nghĩa là khách hàng có ngoại tệ nhưng muốn chuyển sang gửi VNĐ với lãi suất cao nhưng vẫn có thể lấy ra bằng ngoại tệ khi đến hạn.
- Tài khoản tiền gửi hẹn rút. Loại tài khoản này cũng xác định kỳ hạn cuối cùng nhưng cho phép khách hàng rút một mức tiền nào đó (chẳng hạn 10% số tiền gửi) từ tài khoản của họ mà không cần báo trước, một tỷ lệ cao hơn (chẳng hạn 50%) nhưng phải báo trước 5 ngày hay toàn bộ nhưng phải báo trước 20 ngày. Tài khoản này sẽ phù hợp với nhu cầu của những khách hàng chưa có được kế hoạch sử dụng tiền của họ, nhất là những khoản tiền gửi lớn cho các dự án đầu tư. Do tính lưỡng tính của loại tiền gửi này mà lãi suất chi trả sẽ thấp hơn lãi suất tiền gửi cùng kỳ hạn nhưng cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.
- Tiền gửi một lần và rút nhiều lần. Có tính kế hoạch cao và rất phù hợp với tiền gửi cho các dự án đầu tư hay quản lý tài chính thay khách hàng. Chẳng hạn, một khách hàng có người đi học ở nước ngoài 2 năm với kinh phí mỗi tháng là 1.000 USD, chi nhánh sẽ tư vấn cho khách hàng gửi vào một khoản tiền nào đó để chi nhánh xác nhận khả năng thanh toán kinh phí đồng thời hàng tháng chuyển dần kinh phí ra nước ngoài. Lãi suất trên tài khoản này có thể là lãi suất cho từng kỳ hạn rút tiền kể từ ngày gửi hoặc lãi suất bình quân cho cả món tiền.
- Tiền gửi nhiều lần và rút một lần. Cho phép chi nhánh huy động tiền gửi từ các khách hàng có thu nhập thường xuyên nhưng lại chỉ sử dụng tiền một lần. Ví dụ như khách hàng mua hàng trả chậm (chẳng hạn 500.000 USD với thời hạn 1 năm). Loại tiền gửi này giúp khách hàng gửi tiền hưởng lãi ngay từ khi nhận được tiền bán hàng và có một khoản lớn để thanh toán cho người bán khi đến hạn. Lãi suất trên tiền gửi tùy thuộc vào thời hạn từ khi khách hàng nộp tiền đến kỳ hạn thanh toán.