“Cho vay” là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.7
Nhƣ vậy, cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao đƣợc hiểu là cho vay các đối tƣợng ứng dụng công nghệ cao trong sản xuất nông nghiệp. Cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao thuộc cho vay đối tƣợng nông nghiệp nông thôn.
2.2.2.1.Đặc điểm cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao
Cho vay cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao cơ bản giữ đƣợc những đặc điểm của tín dụng nói chung và tín dụng nông nghiệp nông thôn nói riêng. Tuy nhiên cũng có một số đặc điểm khác biệt nhƣ:
Tính chất thời vụ gắn với chu kỳ sinh trưởng và công nghệ nuôi trồng, lai tạo cấy ghép trên động thực vật
Vụ, mùa trong sản xuất nông nghiệp quyết định thời điểm cho vay và thu nợ. Chu kỳ sống tự nhiên của cây, con là yếu tố quyết định để tính toán thời hạn cho vay. Chu kỳ ngắn hay dài phụ thuộc vào loại giống cây hoặc con và quy trình sản xuất. Tuy nhiên ngày nay, ứng dụng công nghệ cao cho phép lai tạo nhiều giống mới có năng suất, sản lƣợng cao hơn và thời gian trƣởng thành ngắn hơn.
Môi trường tự nhiên không còn là vấn đề ảnh hưởng đến thu nhập và khả năng trả nợ của khách hàng
Đối với nông dân sản xuất nông nghiệp trƣớc đây, sản lƣợng nông sản chịu ảnh hƣởng của tự nhiên rất lớn, đặc biệt là những yếu tố nhƣ đất, nƣớc, nhiệt độ, thời tiết, khí hậu... Bên cạnh đó, yếu tố tự nhiên cũng tác động tới giá cả của nông sản (thời tiết thuận lợi cho mùa bội thu, nhƣng giá nông sản hạ...), làm ảnh hƣởng lớn tới khả năng trả nợ của khách hàng. Tuy nhiên khi ứng dụng công nghệ cao vào sản xuất nông nghiệp, trồng cây trong nhà kính, nhà lƣới, lắp đặt trang thiết bị điều chỉnh nhiệt độ, ánh sáng hiện đại, chủ động điều tiết đƣợc năng suất, sản lƣợng, thời điểm thu
7
NHNN Việt Nam 2016, Thông tư quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng (Số 39/2016/TT-NHNN), Điều 2 Khoản 1.
hoạch… thì ngƣời vay không còn phải chịu những rủi ro khách quan từ tự nhiên và môi trƣờng.
Chi phí tổ chức cho vay
Cho vay nông nghiệp trƣớc đây, đặc biệt là cho vay đối với các hộ nông dân, chi phí nghiệp vụ cho một đồng vốn vay thƣờng cao hơn những lĩnh vực khác do quy mô từng món vay khá nhỏ. Đồng thời số lƣợng khách hàng đông, phân bố ở khắp nơi nên tốn nhiều chi phí tổ chức mạng lƣới, chi phí thẩm định, theo dõi khách hàng... Tuy nhiên đối với cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao thì ngƣợc lại. Vì sản xuất nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao hầu hết đều có quy mô lớn, vốn đầu tƣ nhiều dẫn đến số tiền cho vay từng món vay cũng lớn hơn, dƣ nợ bình quân trên mỗi khách hàng cũng cao hơn, do đó không tốn nhiều chi phí nhƣ cho vay nông nghiệp thông thƣờng.
Rủi ro tín dụng
Nếu so sánh với các ngành kinh tế khác, nông nghiệp nông thôn đƣợc xem là khu vực cho vay hiệu quả, rủi ro ít hơn so với các ngành nghề khác do các món vay có quy mô nhỏ, đa số chỉ chịu rủi ro khách quan từ môi trƣờng tự nhiên. Tuy nhiên đối với cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, rủi ro từ môi trƣờng hầu nhƣ không còn đáng lo ngại, nhƣng lại xuất hiện rủi ro về công nghệ và rủi ro mất vốn. Nƣớc ta đang bƣớc đầu áp dụng công nghệ cao trong nông nghiệp, nếu nghiên cứu không chuyên sâu, bài bản, kỹ thuật áp dụng không đảm bảo có thể dẫn tới tình huống thất bại trong sản xuất. Và đầu tƣ công nghệ cao đòi hỏi vốn nhiều, nếu vốn đổ quá nhiều nhƣng lại thất bại sẽ rất khó khăn để chuyển sang mô hình khác nhƣ nông nghiệp thông thƣờng.