Mặc dù nghiên cứu đã tìm ra đƣợc các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân và mức độ tác động của các yếu tố đó, nhƣng bên cạnh đó vẫn còn những hạn chế nhất định, cụ thể:
- Vì hạn chế về thời gian cũng nhƣ chi phí nên:
+ Nghiên cứu chỉ thực hiện đƣợc với những khách hàng đang giao dịch tại ngân hàng Xây Dựng - chi nhánh Bình Dƣơng và các khách hàng sinh sống gần trụ sở chi nhánh, do đó tính khái quát chƣa cao. Nghiên cứu tiếp theo nên thực hiện trên tất cả các tỉnh thành nơi có trụ sở của Ngân hàng Xây Dựng để dữ liệu nghiên cứu đƣợc đa dạng và do đó sẽ mang lại cái nhìn khái quát hơn cho các nhà làm chính sách của ngân hàng.
+ Dữ liệu của nghiên cứu đƣợc thu thập theo phƣơng pháp lấy mẫu thuận tiện, tính đại diện thấp, không tổng quát hóa đƣợc cho đám đông (Nguyễn Đình Thọ, 2011). Vì vậy trong nghiên cứu tiếp theo nên lựa chọn phƣơng pháp chọn mẫu theo xác suất để khắc phục đƣợc các nhƣợc điểm của nghiên cứu này.
- Quyết định gửi tiền vào ngân hàng của khách hàng cá nhân chịu ảnh hƣởng của nhiều yếu tố tùy theo từng giai đoạn, hoàn cảnh kinh tế, bối cảnh và mục tiêu nghiên cứu. Do đó trong điều kiện của ngân hàng Xây Dựng thì quyết định gửi tiền chịu ảnh hƣởng của 5 nhân tố nhƣ đã phân tích ở trên. Tuy nhiên có thể còn rất nhiều nhân tố khác tác động đến quyết định gửi tiền mà nghiên cứu chƣa đề cập đến. Vì vậy nghiên cứu này cần đƣợc tiếp tục thực hiện để có thể tìm ra những nhân tố mới trong tƣơng lai.
Kết luận chƣơng 5
Trong chƣơng 5, tác giả đã khái quát lại các kết quả mà nghiên cứu đã đạt đƣợc - đó là việc đƣa ra mô hình 5 yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân. Bên cạnh đó thông qua việc khảo sát cũng cho thấy đƣợc nguyên nhân chính mà các khách hàng không gửi tiền tại ngân hàng Xây Dựng là do vấn đề về thƣơng hiệu ngân hàng.
Từ kết quả đó, tác giả cũng đƣa ra một số gợi ý giải pháp đối với ngân hàng Xây Dựng để có thể giữ chân đƣợc khách hàng hiện tại cũng nhƣ gia tăng khách hàng mới với mục tiêu cuối cùng là tăng trƣởng tiền gửi của khách hàng cá nhân.
Mặc dù nghiên cứu cũng đạt đƣợc một số kết quả nhất định song vẫn tồn tại nhiều hạn chế nằm ở phƣơng pháp chọn mẫu, đối tƣợng khảo sát, phƣơng pháp phân tích nên cần phải có những nghiên cứu tiếp theo để khắc phục những nhƣợc điểm của nghiên cứu này và tìm ra đƣợc những nhân tố mới có ảnh hƣởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiền của khách hàng cá nhân.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
1. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc 2008, Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS tập 1-2, NXB Hồng Đức
2. Kotler, P. 2003, Quản trị Marketing, NXB Thống Kê, TP. HCM
3. Lê Thị Mận 2014, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Lao động - xã hội 4. Nguyễn Đình Thọ 2011, Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh - Thiết kế và thực hiện, NXB Lao động - xã hội
5. Nguyễn Đình Thọ và Nguyễn Thị Mai Trang 2011, Nghiên cứu khoa học marketing, NXB Lao động
6. Nguyễn Kim Nam và Trần Thị Tuyết Vân 2015, "Các nhân tố ảnh hƣởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân tại thành phố Hồ Chí Minh", Công nghệ ngân hàng, số 14/2015, trang 23-28
7. Nguyễn Xuân Lãn, Phạm Thị Lan Hƣơng và Đƣờng Thị Liên Hà 2011, Hành vi người tiêu dùng, NXB Tài Chính
8. Phạm Thị Tâm và Phạm Ngọc Thúy 2010, "Yếu tố ảnh hƣởng đến xu hƣớng lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân", Tạp chí Khoa học đào tạo ngân hàng, số 103 (tháng 12/2010).
9. Trịnh Quốc Trung 2009, Marketing ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội
Tiếng Anh
1. Almossawi, M. 2001, Bank selection criteria employed by college students in Bahrain: an empirical analysis.
2. Asafo - Agyei, Davidson 2011, The factors that influence the choice of banks by customers - A case stuty of Makola community.
3. Chigamba, C. and Fatoki, O. 2011, "Factors influencing the choice of commercial bank by university students in South Africa", International Journal of Business and Management, Vol. 6, No. 6; June 2011
4. Kamakodi, N. & Khan, B.A. 2008, "An insight into factors influencing bank selection decisions of Indian customers", Asia-Pacific Journal of Management Research and Innovation, January 2008, vol. 4 no. 1 17-26
5. Zulfiqar, B. 2014, "Criteria of selecting bank in Pakistani banking sector: Study of banking customers in Sahiwal, Pakistan", International Journal of Managing Value and Supply Chains (IJMVSC), Vol. 5, No. 4, December 2014
Trang web
PHỤ LỤC 1: DÀN BÀI THẢO LUẬN NHÓM TẬP TRUNG
Kính chào các Anh/chị,
Tôi là Tô Thị Tuyết Minh, học viên cao học khoá 16 trƣờng Đại học Ngân hàng TP. HCM. Hiện nay, tôi đang tiến hành nghiên cứu đề tài: “Yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Xây Dựng Việt Nam – Chi nhánh Bình Dƣơng”. Rất vui vì sự có mặt của Anh/Chị trong buổi thảo luận nhóm hôm nay nhằm đóng góp thêm ý kiến cho nghiên cứu của tôi. Mọi sự đóng góp của Anh/Chị chỉ nhằm mục đích duy nhất là giúp làm sáng tỏ thêm cho việc nghiên cứu đề tài này mà thôi, sẽ không có quan điểm nào đúng, quan điểm nào sai. Rất mong nhận đƣợc sự đóng góp tích cực từ các Anh/Chị.
Bài thảo luận của chúng ta bao gồm 3 phần:
Phần 1: Giúp Anh/Chị hình dung một cách tổng quát về những nhóm yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân.
Phần 2: Mô tả chi tiết những yếu tố hay phát triển thang đo những yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân.
Phần 3: Đề xuất những giải pháp giúp cho việc huy động vốn tiền gửi tốt hơn. Tôi xin đi vào chi tiết các phần nhƣ sau:
Phần 1: Theo anh/chị (Khách hàng và nhân viên ngân hàng), khi gửi tiền vào ngân hàng, khách hàng thƣờng quan tâm đến điều gì? (Vui lòng check list dƣới đây)
STT Yếu tố KHCN Lãnh đạo Ngân hàng GDV/ CV QHKH 1 Lãi suất, phí dịch vụ
2 Thƣơng hiệu ngân hàng
3 Năng lực phục vụ (Đội ngũ nhân viên, quy trình thủ
4 Ảnh hƣởng của ngƣời thân
quen
5 Sự thuận tiện
6 Sản phẩm tiền gửi đa dạng
Phần 2: Phát triển thang đo các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Xây Dựng – CN Bình Dƣơng
Sau đây tôi xin đƣa ra một số ý kiến muốn trao đổi, các anh chị vui lòng cho biết: 1. Các anh/chị có hiểu rõ các ý kiến trao đổi hay không? Nếu ý kiến nào các
anh/chị không hiểu vui lòng chỉ rõ?
2. Nếu có ý kiến trao đổi gây hiểu nhầm hoặc không rõ nghĩa, các anh/chị vui lòng góp ý để tôi chỉnh sửa.
3. Các anh/chị có thể đóng góp thêm ý kiến hoặc điều chỉnh nội dung các ý kiến vào các nhóm mà mình cảm thấy phù hợp hơn.
Nội dung các phát biểu: các phát biểu đƣợc gom vào các nhóm nhƣ bảng dƣới đây
TT Tiêu chí
YẾU TỐ THƢƠNG HIỆU NGÂN HÀNG
1 Ngân hàng có nhiều khách hàng đến giao dịch
2 Ngân hàng có nhiều hoạt động vì cộng đồng, địa phƣơng 3 Thƣơng hiệu ngân hàng đƣợc biết đến rộng rãi
4 Ngân hàng có danh tiếng lâu năm
YẾU TỐ NĂNG LỰC PHỤC VỤ
5 Có đội ngũ nhân viên thân thiện, nhiệt tình, niềm nở, tận tâm 6 Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian cho khách hàng 7 Nhân viên am hiểu sản phẩm, tƣ vấn tốt, dễ hiểu
8 Nhân viên thao tác nhanh, chuyên nghiệp, chính xác
YẾU TỐ LỢI ÍCH TÀI CHÍNH
9 Lãi suất hấp dẫn, phí thấp 10 Hình thức trả lãi, phí linh hoạt
11 Khách hàng có thêm nhiều lợi ích khác về tài chính ngoài lãi tiền gửi nhƣ quà tặng; chƣơng trình khuyến mãi,…
YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG CỦA NGƢỜI THÂN QUEN
12 Gửi tiền vì có ngƣời thân, quen đang làm tại ngân hàng 13 Có ngƣời quen giới thiệu (bạn bè, đồng nghiệp)
14 Gửi tiền theo ngƣời thân trong gia đình
YẾU TỐ SỰ THUẬN TIỆN
15 Ngân hàng có vị trí giao dịch tiện lợi (gần nhà, gần cơ quan) 16 Khách hàng có thể gửi tiền trực tuyến
17 Thời gian làm việc linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng 18 Mạng lƣới chi nhánh, PGD phủ khắp
19 Máy ATM rộng khắp
YẾU TỐ SẢN PHẨM TIỀN GỬI
20 Sản phẩm tiền gửi đa dạng, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng 21 Cung cấp sản phẩm theo gói để khách hàng dễ lựa chọn
22 Có nhiều sản phẩm, dịch vụ bổ trợ cho sản phẩm tiền gửi (nhƣ xác nhận tài chính, phong tỏa theo yêu cầu khách hàng, chuyển nhƣợng tài sản,…) 23 Thiết kế sản phẩm dễ hiểu, dễ nhớ
Phần 3: Đề xuất những giải pháp giúp cho việc huy động vốn tiền gửi tốt hơn
Các anh/chị có thể đóng góp những giải pháp giúp cho Ngân hàng Xây Dựng huy động đƣợc nhiều hơn lƣợng tiền gửi của khách hàng cá nhân trên cơ sở những phát biểu về những yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền đã nêu ở trên.
Chân thành cám ơn các Anh/Chị đã dành thời gian quý báu giúp cho buổi thảo luận thành công! Kính chúc anh/chị nhiều sức khoẻ!
PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT
Kính chào Anh/Chị,
Tôi là Tô Thị Tuyết Minh – Học viên Cao học khoá 16 Trƣờng Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh. Hiện tại tôi đang thực hiện một nghiên cứu phục vụ cho việc làm luận văn tốt nghiệp. Nghiên cứu này nhằm tìm ra các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Xây Dựng – Chi nhánh Bình Dƣơng và đo lƣờng chúng. Với hy vọng nghiên cứu này sẽ giúp cho Ngân hàng Xây Dựng – Chi nhánh Bình Dƣơng nắm bắt đƣợc và đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, từ đó giúp Ngân hàng thu hút đƣợc ngày càng nhiều khách hàng cũng nhƣ gia tăng lƣợng tiền gửi của khách hàng cá nhân. Vì vậy, rất mong nhận đƣợc sự đóng góp khách quan từ Quý Anh/Chị. Tất cả những ý kiến của Anh/Chị sẽ đƣợc tôi bảo mật và chỉ nhằm mục đích duy nhất là giúp cho nghiên cứu này mà thôi. Xin lƣu ý rằng không có ý kiến đúng hay sai, tất cả những ý kiến của Anh/Chị đều có ích cho nghiên cứu của tôi. Xin trân trọng cảm ơn!
PHẦN 1: THÔNG TIN CÁ NHÂN
Xin các Anh/Chị cho biết một vài thông tin cá nhân: 1. Giới tính
Nam Nữ 2. Độ tuổi
18-24 25-35 36-45 46-55 Trên 55 3. Trình độ học vấn
Dƣới cao đẳng Cao đẳng - Đại học Sau đại học 4. Nghề nghiệp:
Kinh doanh Cán bộ, công nhân, nhân viên văn phòng
Nội trợ Khác
5. Thu nhập trung bình hàng tháng của Anh/Chị
PHẦN 2: KHẢO SÁT CHUNG VỀ THỰC TRẠNG GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
Anh/chị vui lòng đánh dấu vào ô trả lời đúng
6. Anh/Chị đã, đang hoặc có ý định gửi tiền tại ngân hàng hay không?
Có → Tiếp tục câu 7
Không → Ngừng phỏng vấn. Chân thành cảm ơn Quý Anh/Chị! 7. Mục đích chính Anh/chị gửi tiền tại ngân hàng là gì?
Hƣởng lãi An toàn
Sử dụng các dịch vụ kèm theo Dự phòng/Để dành
Khác………..
8. Anh/Chị đã/đang/sẽ gửi tiền tại Ngân hàng Xây Dựng – Chi nhánh Bình Dƣơng?
Có → Xin chuyển qua phần 2
Không → Xin chuyển qua câu 9
9. Lý do vì sao Anh/Chị chọn gửi tiền tại ngân hàng khác mà không phải Ngân hàng Xây Dựng – Chi nhánh Bình Dƣơng?
Do lãi suất, phí Do thƣơng hiệu ngân hàng
Do chất lƣợng dịch vụ Thuận tiện (gần nhà, mạng lƣới nhiều,…)
Do sản phẩm, dịch vụ Do ảnh hƣởng của ngƣời thân quen
PHẦN 3: THÔNG TIN KHẢO SÁT
Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ quan trọng của mỗi tiêu chí sau đây trong việc ảnh hƣởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền của Anh/Chị bằng cách đánh dấu vào ô tƣơng ứng.
Quy ƣớc:
1 2 3 4 5
TT Tiêu chí
Mức độ quan trọng 1 2 3 4 5
YẾU TỐ THƢƠNG HIỆU NGÂN HÀNG
1 Ngân hàng có nhiều khách hàng đến giao dịch 2 Ngân hàng có nhiều hoạt động vì cộng đồng, địa phƣơng 3 Thƣơng hiệu ngân hàng đƣợc biết đến rộng rãi
4 Ngân hàng có danh tiếng lâu năm
YẾU TỐ NĂNG LỰC PHỤC VỤ
5 Có đội ngũ nhân viên thân thiện, nhiệt tình, niềm nở, tận tâm
6 Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian cho khách hàng
7 Nhân viên am hiểu sản phẩm, tƣ vấn tốt, dễ hiểu 8 Nhân viên thao tác nhanh, chuyên nghiệp, chính xác
9 Giải quyết các khiếu nại, thắc mắc kịp thời
YẾU TỐ LỢI ÍCH TÀI CHÍNH
10 Lãi suất hấp dẫn, phí thấp
11 Hình thức trả lãi, phí linh hoạt
12 Phƣơng thức tính lãi, phí có lợi cho khách hàng 13 Khách hàng có thêm nhiều lợi ích khác về tài chính ngoài
lãi tiền gửi nhƣ quà tặng; chƣơng trình khuyến mãi,…
YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG CỦA NGƢỜI THÂN QUEN
14 Gửi tiền vì có ngƣời thân, quen đang làm tại ngân hàng 15 Có ngƣời quen giới thiệu (bạn bè, đồng nghiệp) 16 Gửi tiền theo ngƣời thân trong gia đình
YẾU TỐ SỰ THUẬN TIỆN
quan)
18 Khách hàng có thể gửi tiền trực tuyến 19 Thời gian làm việc linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng 20 Mạng lƣới chi nhánh, PGD phủ khắp
21 Máy ATM rộng khắp
YẾU TỐ SẢN PHẨM TIỀN GỬI
22 Sản phẩm tiền gửi đa dạng, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng
23 Cung cấp sản phẩm theo gói để khách hàng dễ lựa chọn
24
Có nhiều sản phẩm, dịch vụ bổ trợ cho sản phẩm tiền gửi (nhƣ xác nhận tài chính, phong tỏa theo yêu cầu khách hàng, chuyển nhƣợng tài sản,…)
25 Thiết kế sản phẩm dễ hiểu, dễ nhớ
YẾU TỐ CHÍNH SÁCH NHÀ NƢỚC
26 Quy định về trần lãi suất của NHNN
27 Quy định của bảo hiểm tiền gửi
28 Các quyết định của NHNN về việc mua bán, sáp nhập Ngân hàng
KẾT THÚC
PHỤ LỤC 3: PHÂN TÍCH ĐẶC ĐIỂM CÁ NHÂN KHÁCH HÀNG
Statistics
gioitinh dotuoi trinhdo nghenghiep thunhap
N Valid 272 272 272 272 272
Missing 0 0 0 0 0
Frequency Table gioitinh
Frequency Percent Valid Percent
Cumulative Percent Valid 1 110 40.4 40.4 40.4 2 162 59.6 59.6 100.0 Total 272 100.0 100.0 dotuoi
Frequency Percent Valid Percent
Cumulative Percent Valid 1 9 3.3 3.3 3.3 2 52 19.1 19.1 22.4 3 73 26.8 26.8 49.3 4 89 32.7 32.7 82.0 5 49 18.0 18.0 100.0 Total 272 100.0 100.0
trinhdo
Frequency Percent Valid Percent
Cumulative Percent Valid 1 104 38.2 38.2 38.2 2 153 56.2 56.2 94.5 3 15 5.5 5.5 100.0 Total 272 100.0 100.0 nghenghiep
Frequency Percent Valid Percent
Cumulative Percent Valid 1 84 30.9 30.9 30.9 2 121 44.5 44.5 75.4 3 13 4.8 4.8 80.1 4 54 19.9 19.9 100.0 Total 272 100.0 100.0 thunhap
Frequency Percent Valid Percent
Cumulative Percent Valid 1 99 36.4 36.4 36.4 2 77 28.3 28.3 64.7 3 60 22.1 22.1 86.8 4 36 13.2 13.2 100.0 Total 272 100.0 100.0
PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY CRONBACH'S ALPHA
* Nhóm yếu tố Thƣơng hiệu ngân hàng:
Case Processing Summary
N %
Cases Valid 272 100.0
Excludeda 0 .0
Total 272 100.0
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items .890 4 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if