CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU
3.4.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Cần chú trọng công tác đào tạo, nâng cao trình độ cho cán bộ ngân hàng không chỉ về kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, mà còn rèn luyện về kỹ năng thẩm định, kỹ năng đọc hiểu và phân tích được các báo cáo tài chính doanh nghiệp, có nhận định
đúng đắn, am hiểu về hoạt động doanh nghiệp, từ đó đưa ra quyết định đầu tư tín dụng chính xác, an toàn, hiệu quả.
Trong việc thiết lập hồ sơ vay vốn, cần quan tâm hơn về tính pháp lý của bộ hồ sơ vay, đặc biệt trong việc soạn thảo mẫu biểu hợp đồng. Trung ương cần ban hành những mẫu biểu hợp đồng thống nhất, đảm bảo chặt về pháp lý, tránh rủi ro tranh chấp pháp lý sau này.
Cần hoàn thiện quy trình cho vay đối với doanh nghiệp, quy định cụ thể trình tự, thủ tục thẩm định, tái thẩm định, quản lý trước, trong và sau khi cho vay
Đối với đầu tư tín dụng cho doanh nghiệp, cần có những quy chế thông thoáng hơn, linh hoạt hơn chẳng hạn như về điều kiện vay vốn, về tài sản bảo đảm, mức cho vay, áp dụng việc cho vay hoặc cấp bảo lãnh bằng tín chấp,…Thực tế đến nay, chưa có quy chế nào áp dụng riêng cho doanh nghiệp, mỗi chi nhánh chỉ nắm số liệu, phân tích và tìm cách quản lý riêng cho công tác kinh doanh của mình. Điều này rất khó đưa ra nhận định, đánh giá chung về hiệu quả đầu tư để từ đó đưa ra đề xuất, kịp thời bổ sung cơ chế, chính sách phù hợp, tạo điều kiện tăng trưởng tín dụng đối với lĩnh vực đầu tư tín dụng rất nhiều tiềm năng này.
Kết luận chương 3
Từ cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng với DNNVV được trình bày ở chương 1 và những phân tích đánh giá hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu được trình bày ở chương 2, chương 3 của luận văn chỉ ra những quan điểm, mục tiêu phát triển DNNVV của Đảng và Nhà nước, từ đó đưa ra nhưng giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu. Đồng thời tác giả cũng nêu lên một số kiến nghị đối với Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước, Agribank và các cấp, ban ngành, tổ chức hữu quan trong việc thúc đẩy phát triển DNNVV cũng như nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với DNNVV, tạo điều kiện cho hoạt động của các DNNVV ngày một hiệu quả hơn, góp phần phát triển kinh tế xã hội cả nước nói chung và tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu nói riêng
KẾT LUẬN
Phát triển DNNVV đang là vấn đề được Đảng và Nhà nước hết sức coi trọng, được xem là một trong những nhiệm vụ trọng tâm trong chiến lược phát triển kinh tế - xã hội cả nước. Các DNNVV ngày càng có vai trò quan trọng và trở thành động lực tăng trưởng kinh tế đất nước. DNNVV trở thành bộ phận quan trọng đóng góp vào sự phát triển nền kinh tế quốc dân, có vai trò quan trọng trong quá trình sản xuất kinh doanh, lưu thông hàng hóa, cung ứng dịch vụ, là vệ tinh gắn kết, hỗ trợ, thúc đẩy sự phát triển của các doanh nghiệp lớn. Đặc biệt trong bối cảnh Việt Nam trên bước đường hội nhập kinh tế quốc tế. Việc phát triển DNNVV sẽ góp phần đa dạng hóa các thành phần kinh tế, góp phần đáng kể vào sự tăng trưởng GDP của đất nước, đẩy nhanh tốc độ phát triển của nền kinh tế, tạo ra nhiều sản phẩm hàng hóa, dịch vụ cho nền kinh tế. DNNVV còn góp phần giải quyết công ăn việc làm, ổn định đời sống xã hội cho hàng triệu lao động.
Hiện nay, các DNNVV có quy mô sản xuất kinh doanh nhỏ và luôn trong tình trạng thiếu vốn cho mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, đầu tư cải tiến máy móc thiết bị. Tuy nhiên việc tiếp cận vốn của các DNNVV còn gặp phải nhiều khó khăn, do vốn ưu đãi phát triển của DNNVV từ các nguồn tài trợ của nước ngoài còn hạn chế, năng lực của DNNVV chưa đáp ứng các điều kiện để có thể huy động từ thị trường chứng khoán, các quy định của ngân hàng còn nhiều thận trọng, cái nhìn về DNNVV còn nhiều khắt khe cũng như các khuôn khổ pháp lý chung còn có sự bất cập. Chính vì vậy, để mở rộng sản xuất và phát triển hoạt động kinh doanh, DNNVV chủ yếu tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng. Nhưng việc tiếp cận nguồn vốn này cũng còn một số hạn chế nhất định ảnh hưởng đến hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Qua toàn bộ những vấn đề được trình bày, luận văn đã giải quyết được cơ bản yêu cầu của đề tài đặt ra, thể hiện qua các nội dung chủ yếu sau:
Thứ nhất, luận văn đã khái quát hóa được những vấn đề lý luận cơ bản về tín dụng ngân hàng, sự cần thiết khách quan và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với phát triển DNNVV; những vấn đề lý luận cơ bản về DNNVV, sự cần thiết khách quan và vai trò của DNNVV. Luận văn đã phân tích được những nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng ngân hàng cũng như các tiêu chí đánh giá hiệu quả của tín
dụng ngân hàng đối với việc phát triển DNNVV. Qua tổng hợp được kinh nghiệm tín dụng ngân hàng đối với phát triển DNNVV của một số nước trên thế giới, luận văn đã rút ra các bài học kinh nghiệm cho hoạt động thực tiễn về tín dụng đối với DNNVV Việt Nam.
Thứ hai, luận văn phân tích có hệ thống về thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng và sự tác động của nó đối với sản xuất kinh doanh của các DNNVV tại Agribank - Chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu từ năm 2010 đến 2013, đánh giá những kết quả đạt được, chỉ rừ những tồn tại hạn chế và nguyờn nhõn của nú từ nhiều phía có ảnh hưởng đến công tác tín dụng ngân hàng đối với hoạt động sản xuất kinh doanh của DNNVV, làm cơ sở cho các đề xuất giải pháp trong chương 3 nhằm mở rộng hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại Agribank - Chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu trong quá trình phát triển.
Thứ ba, từ cơ sở lý luận và phân tích thực trạng về hoạt động tín dụng ngân hàng đối với DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu, luận văn đã đề xuất được những giải pháp chủ yếu để phát huy được vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sản xuất kinh doanh các DNNVV trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu. Những giải pháp được đề xuất tạo điều kiện thuận lợi cho các DNNVV cũng như ngân hàng hoạt động có hiệu quả, góp phần đẩy nhanh quá trình phát triển kinh tế - xã hội, giải quyết việc làm, tăng thu nhập, thực hiện các chính sách kinh tế - xã hội của tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu nói riêng và của cả nước nói chung.
Từ những kết quả nghiên cứu của luận văn, và thực tiễn phát sinh, trên cơ sơ các giải pháp đề ra có thể vận dụng trong quan hệ tín dụng đối với DNNVV tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu. Tuy nhiên với khả năng và thời gian có hạn, luận văn còn nhiều hạn chế, tác giả rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các nhà khoa học, các thầy, cô giáo cùng những ai quan tâm đến lĩnh vực này, để luận văn được sửa chữa, bổ sung hoàn chỉnh và có thể đóng góp một phần nhỏ vào việc mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu trong giai đoạn hiện nay.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. TS. Hồ Diệu (2000), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống Kê.
2. TS. Lê Thị Tuyết Hoa, PGS.TS. Nguyễn Thị Nhung (2011), Tiền tệ ngân hàng, NXB thống kê
3. TS Nguyễn Đăng Dờn (2000), Tín Dụng - Ngân Hàng, NXB Thống Kê
4. PGS.TS Dương Thị Bình Minh (1999), Lý thuyết tài chính tiền tệ, NXB Giáo Dục
5. PGS.TS Trần Huy Hoàng (chủ biên) (2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội.
6. Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê.
7. TS. Nguyễn Minh Kiều (2014), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội
8. TS. Nguyễn Minh Kiều (2011), Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Lao động xã hội
9. Peter S.Rose (2000), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính
10. Quốc hội (2010), Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, ngày 16/6/2010 11. Quốc hội (2005), Luật doanh nghiệp số 60/2005/QH11, ngày 29 tháng 11 năm
2005
12. Chính Phủ (2009), Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 về: “Trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa”.
13. Chính Phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 về “giao dịch bảo đảm”.
14. Chính Phủ (2012), Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 29/12/2012 về “sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29 tháng 12 năm 2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm
15. Bộ Tư pháp – Bộ Tài nguyên và Môi trường, Ngân hàng Nhà nước (2014), Thông tư liên tịch số: 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN, ngày 06/6/2014
“Hướng dẫn một số vấn đề về xử lý tài sản bảo đảm”
16. NHNN (2005), Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005 về việc ban hành: "Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng".
17. NHNN (2010), Thông tư 13/2010/TT-NHNN “qui định về các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng”