7. Bố cục của đề tài
1.3.2. Các nhân tố bên ngoài ngân hàng
Môi trường kinh tế trong nước
Khi ngân hàng hoạch định mục tiêu, từ đó thiết kế danh mục cho vay và các chính sách thự thi, hướng tới những ngành kinh tế chủ lực, được Chính phủ ưu tiên phát triển trong từng thời kỳ nhất định. Danh mục có tính đa dạng các lĩnh vực kinh tế, giúp phân tán rủi ro và tăng lợi nhuận cho ngân hàn. Ngược lại, nếu nền kinh tế tập trung vào một vài ngành sản xuất kinh doanh đặc thù như nông nghiệp, xuất khẩu ... thì ngân hàng khó đa dạng hóa danh mục cho vay, tăng rủi ro tập trung và gây tổn thất lớn cho ngân hàng nếu diễn biến kinh tế không thuận lợi.
Ngân hàng cho vay đáp ứng nhu cầu của thị trường, khi nền kinh tế tăng trưởng “nóng”, cơ cấu danh mục cho vay của ngân hàng có thể đi lệch hướng ban đầu, chỉ tập trung vào một số ít ngành đang phát triển mạnh. Trong ngắn hạn, lợi nhuận ngân hàng sẽ tăng, tuy nhiên tiềm ẩn rủi ro lớn và gây tổn thất lớn cho ngân hàng khi các ngành kinh tế nhạy cảm bắt đầu gặp khó khăn. Chính vì vậy, ngân hàng phải nắm bắt những biến động của nền kinh tế, đảm bảo lợi nhuận và rủi ro của danh mục cho vay nằm trong khả năng kiểm soát của ngân hàng.
Vai trò giám sát của cơ quan quản lý ngân hàng
Hoạt động cho vay tuân thủ các quy định luật pháp như các giới hạn cho vay và chịu sự giám sát của NHNN, định hướng tuân theo các chuẩn mực chung, cảnh báo từ xa khi nền kinh tế biến đổi. Các ngân hàng rất dễ chạy theo lợi nhuận trước mắt, NHNN sẽ giám sát và cảnh báo nhằm đảm bảo sự an toàn cho ngân hàng.
Sự phát triển của thị trường tài chính
Thị trường tài chính phát triển, giúp ngân hàng dễ dàng mua bán trên thị trường tài chính, nhằm điều chỉnh cơ cấu danh mục cho vay để đạt được mục tiêu kinh doanh mà ngân hàng đã hoạch định. Thị trường tài chính kém phát triển, các ngân hàng sẽ trở nên thụ động trong việc điều chỉnh cơ cấu danh mục cho vay, gặp nhiều khó khăn trong quá trình hội nhập.
Xu hướng hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng
Xu hướng hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng đòi hỏi các ngân hàng phải phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế. Hoạt động cho vay không chỉ trong nước mà phải mở rộng ra thế giới. Chính vì thế, sự biến động của nền kinh tế thế giới và khu vực có
tác động đến hiệu quả của danh mục cho vay. Mặt khác, các ngân hàng phải tuân thủ các quy ước, các chuẩn mực do các tổ chức quốc tế như ủy ban giám sát ngân hàng Basel, quỹ tiền tệ quốc tế IMF, ngân hàng thế giới WB... Thông thường, những quy tắc chuẩn mực này được NHTW chuẩn hóa thành các quy định riêng của quốc gia, buộc các ngân hàng trong nước phải tuân theo.