7. Nội dung nghiên cứu
2.2.1. Khái quát về các quy định về quản lý hoạt động thanh toán quốc tế
sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế tại Agribank - Chi nhánh Ninh Thuận 2.2.1.1. Khái quát về môi trƣờng hoạt động kinh doanh thanh toán quốc tế
Ninh Thuận thuộc vùng duyên hải Nam Trung Bộ, phía Bắc giáp Tỉnh Khánh Hòa, phía Nam giáp Tỉnh Bình Thuận, phía Tây giáp Tỉnh Lâm Đồng và phía Đông giáp biển Đông, với diện tích tự nhiên 3.358km2 được bao bọc bởi 3 mặt núi và mặt biển. Là một tỉnh nằm ở vị trí trung điểm giao thông dọc theo Quốc Lộ 1A, đường sắt Thống Nhất và Quốc lộ 27 lên Tây Nguyên, có điều kiện thuận lợi
trong việc giao lưu về chính trị, kinh tế, văn hóa với các vùng miền trong cả nước và Quốc Tế. Hiện nay, dân số toàn tỉnh trên 600.000 người, trong đó 85% sống ở nông thôn.
Tốc độ tăng trưởng kinh tế GDP năm 2017 đạt 16%, thu nhập bình quân đầu người năm 2017 đạt 33 triệu đồng/người/năm. Cơ cấu kinh tế của tỉnh chuyển dịch khá, đúng hướng tăng nhanh dần tỷ trọng các ngành công nghiệp, dịch vụ và giảm dần ngành nông nghiệp, cụ thể: tỷ trọng công nghiệp và xây dựng chiếm 22,8%; dịch vụ chiếm 44%, ngành nông, lâm nghiệp, thủy sản chiếm 33,2%. Kim ngạch xuất khẩu của tỉnh tăng trưởng khá, năm 2017 đạt 145 triệu USD. Hoạt động xuất tiến và thu hút đầu tư của tỉnh càng ngày càng tăng cao, đến nay thu hút 292 dự án, trong đó có 50 dự án FDI với số vốn đăng ký 63.719 tỷ đồng; trong đó có 173 dự án đang hoạt động sản xuất kinh doanh chiếm tỉ lệ 59,2%.
Nhìn chung, nền kinh tế của Tỉnh Ninh Thuận đã có sự thay đổi mạnh mẽ, tuy vẫn là một trong những Tỉnh thành khó khăn nhất nước, nhưng hiện nay tốc độ kinh tế qua từng giai đoạn luôn đạt mức cao, là tiền đề để Ninh Thuận hướng tới mục tiêu phát triển nhanh bền vững, góp phần đẩy nhanh tiến trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa.
2.2.1.2. Thực tế về tổ chức, quy định liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động TTQT tại Agribank thực hiện theo mô hình phân tán: trụ sở chính tại Hà Nội quản lý về cơ chế, chính sách, hướng dẫn các quy định pháp lý, theo dõi, tổng hợp, báo cáo; các chi nhánh trải dài trên toàn quốc trực tiếp nhận, xử lý nghiệp vụ TTQT.
Tại Agribank Ninh Thuận, chỉ có hội sở là chi nhánh loại 1 được phép thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp do: đáp ứng đủ đủ điều kiện về cơ sở hạ tầng, nhân lực,... cần thiết để trực tiếp xử lý các nghiệp vụ phát sinh trong giao dịch thanh toán quốc tế. Chi nhánh thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp sẽ có quyền tự chủ, tự chịu
trách nhiệm trong việc thực hiện giao dịch của mình theo đúng quy định của Agribank.
Các chi nhánh loại II và phòng giao dịch Agribank Ninh Thuận tại các huyện của Tỉnh không được phép thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp : là các chi nhánh chưa có đủ các điều kiện để trực tiếp thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Tại đây khi có khách hàng có nhu cầu giao dịch TTQT, cán bộ chi nhánh hướng dẫn cho khách hàng đến hội sở để thực hiện giao dịch.
Tại hội sở Agribank Ninh Thuận, Phòng kinh doanh ngoại hối là phòng nghiệp vụ được giao trực tiếp thực hiện các hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối tại Chi nhánh bao gồm nghiệp vụ thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, cụ thể :
+ Triển khai các nghiệp vụ giao dịch hối đoái, xử lý hạch toán các nghiệp vụ thanh toán quốc tế trực tiếp và kinh doanh ngoại tệ theo quy định (trừ dịch vụ kiều hối, mua, bán vàng và ngoaị tệ mặt).
+ Thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT của Agribank và nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế theo thông lệ quốc tế, quy định pháp luật, NHNN và Agribank.
Cán bộ TTQT tại chi nhánh phần lớn đáp ứng đủ điều kiện, tiêu chuẩn về chuyên môn nghiệp vụ để xử lý giao dịch, tư vấn khách hàng: xử lý thông thạo các giao dịch L/C, nhờ thu, chuyển tiền, thanh toán XNK,…; tiêu chuẩn ngoại ngữ: có một trong những chứng chỉ tiếng Anh tối thiểu TOEIC 450, IELTS 4.5, TOEFL ITP 450, TOEFL IBT 4; tiêu chuẩn tin học: tối thiểu Bằng A tin học văn phòng;…
Hàng năm, Agribank chỉ đạo triển khai công tác đào tạo, hỗ trợ đào tạo để cán bộ TTQT đạt trình độ tin học, ngoại ngữ theo quy định. Bản thân chi nhánh, quan tâm cử cán bộ TTQT đi công tác, tham gia các khóa đào tạo ngắn hạn trong nước để nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ.
Hoạt động TTQT của Agribank Ninh Thuận cũng như của toàn hệ thống chi nhánh của Agribank phải phù hợp với:
1.Luật và Công ước Quốc tế mà Việt Nam là một bên ký kết hoặc gia nhập còn hiệu lực thi hành.
2.Các quy định của luật pháp, Chính phủ Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các Bộ ngành liên quan và các quy định của Agribank.
3.Các quy tắc, thông lệ và điều kiện thương mại quốc tế do Phòng Thương mại Quốc tế (ICC) ban hành được dẫn chiếu áp dụng làm nguồn luật điều chỉnh.
4.Các Hiệp định, Thỏa thuận hợp tác với các đối tác quốc tế và nước ngoài do Agribank ký kết; các Hiệp định vay vốn, Hiệp định dự án do Chính phủ Việt Nam ký với các Nhà tài trợ.
* Hệ thống văn bản điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế
Hệ thống văn bản điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Ninh Thuận gồm:
- Liên quan đến nghiệp vụ TTQT và Tài trợ thương mại:
+ Quy trình thanh toán quốc tế; + Quy định thanh toán quốc tế;
+ Các văn bản hướng dẫn thực hiện Nghiệp vụ Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất theo L/C, nhờ thu, chuyển tiền; nghiệp vụ mở L/C nhập khẩu thế chấp bằng lô hàng nhập. ..
- Liên quan đến nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế:
+ Quy trình chuyển tiền, hạn mức chuyển tiền và các bản sửa đổi;
+ Các văn bản hướng dẫn về mẫu chuẩn của điện chuyển tiền quốc tế đi và đến.
Ngoài ra, hoạt động thanh toán quốc tại Agribank Ninh Thuận tuân thủ các quy định của pháp luật về quản lý ngoại hối (Pháp lệnh ngoại hối, Quy định về ngoại hối,…), quy định về chống rửa tiền, về cấm vận và chống khủng bố; các quy định về xuất nhập khẩu; các tập quán và thông lệ quốc tế (Incoterm 2010, UCP 600, ISBP 745, URC 522, URR 725…).
Bảng 2.4. Bảng tóm tắt các văn bản, quy định về hoạt động TTQT của Agribank
STT Tên văn bản, quy định Nội dung
1 Quyết định số 151/QĐ –HĐTV-
ĐCTC ngày 28/02/2014 Quy chế hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối trong hệ thống Agribank 2 Quyết định số 448/QĐ-NHNo-
ĐCTC ngày 13/05/2014. Quy trình nghiệp vụ TTQT
3 Quyết định số 456/QĐ-NHNo- ĐCTC ngày 15/05/2014
Quy trình nghiệp vụ giao dịch hối đoái
4 Quyết định số 750/QĐ-NHNo-
ĐCTC ngày 31/7/2014 Quy định hoạt động quan hệ đại lý, tài khoản Nostro và Vostro
5 Văn bản 7336/NHNo-ĐCTC
ngày 30/10/2014
Hướng dẫn quy trình mở và thanh toán UPAS L/C
6 Hướng dẫn 7831/NHNo-TCKT
ngày 19/11/2014
Hướng dẫn hạch toán nghiệp vụ ngoại hối trong hệ thống Agribank 7 Quyết định số 1808/QĐ-NHNo-
TTTT ngày 27/11/2015
Quy trình quản lý và xử lý giao dịch qua hệ thống Swift
8 Quy chế số 2046/QĐ-HĐTV-
ĐCTC ngày 30/12/2016
Quản lý hoạt động ngoại hối trong hệ thống Agribank
9 Quyết định số 3752/QĐ-NHNo – TTKH ngày 17/12/2017
Quy trình nghiệp vụ dịch vụ Western Union
2.2.1.3. Các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế thực tế đang đƣợc cung ứng tại Agribank Ninh Thuận
Là NHTM nhà nước hàng đầu Việt Nam, với trên 2400 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, trên 45.000 cán bộ, viên chức, người lao động có trình độ chuyên môn, am hiểu thị trường; quan hệ với gần 1000 ngân hàng đại lý của 88 quốc gia và vùng lãnh thổ; là đối tác tin cậy của trên 75 ngàn doanh nghiệp, 5 triệu hộ sản xuất, 15 triệu khách hàng cá nhân; các năm qua Agribank đã cung ứng trên 350 sản phẩm dịch vụ hiện đại thuộc 10 nhóm: huy động vốn, thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, kinh doanh vốn, đầu tư, thẻ, E-banking, dịch vụ ngân quỹ
và quản lý tiền tệ, sản phẩm dịch vụ liên kết, đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp; trong đó 47 sản phẩm dịch vụ TTQT. Tại Agribank Ninh Thuận, do điều kiện phát triển kinh tế của tỉnh và nhu cầu giao dịch của khách hàng, chi nhánh đang cung ứng các sản phẩm TTQT sau :
Bảng 2.5. Bảng tóm tắt một số sản phẩm dịch vụ TTQT đƣợc giao dịch thƣờng xuyên tại Agribank Ninh Thuận
STT
Tên sản phẩm dịch
vụ Nội dung Tiện ích dịch vụ
1
Dịch vụ Chuyển tiền đến
Là dịch vụ Agribank nhận và ghi có tài khoản của KH các khoản tiền đầu tư, thanh toán hàng hóa dịch vụ xuất nhập khẩu, vay nợ vv.
KH có thể nhận bằng ngoại tệ hoặc bán ngoại tệ cho Agribank nhận VND với tỷ giá thỏa thuận cạnh tranh.
2
Dịch vụ Chuyển tiền ra nước ngoài
Agribank sẽ thực hiện theo lệnh của KH chuyển tiền cho đối tác nước ngoài thanh toán tiền hàng hóa xuất nhập khẩu, đầu tư, tiền vay, phí dịch vụ…và các mục đích hợp pháp khác trên cơ sở KH xuất trình bộ chứng từ, hồ sơ phù hợp.
Chuyển tiền nhanh chóng, chính xác qua hệ thống SWIFT; đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ, với tỷ giá cạnh tranh. Chi phí dịch vụ thấp. 3 Dịch vụ Nhờ thu chứng từ xuất khẩu
Người xuất khẩu xuất trình bộ chứng từ tại Agribank và đề nghị ngân hàng gửi chứng từ nhờ thu đến ngân hàng của người nhập khẩu và thu tiền cho KH.
- Chi phí thấp hơn so với phương thức thanh toán L/C.
- KH có thể chiết khấu bộ chứng từ nhờ thu với mức chiết khấu
cạnh tranh ngay sau
4
Dịch vụ Nhờ thu nhập khẩu
Sau khi nhận được bộ chứng từ từ Ngân hàng nước ngoài, NH sẽ kiểm tra và thông báo với KH để yêu cầu thanh toán cho bộ chứng từ hoặc chấp nhận thanh toán hối phiếu khi đến hạn, giao bộ chứng từ để KH nhận hàng và thực hiện các lệnh thanh toán của KH.
- Chi phí thấp hơn so với phương thức thanh toán L/C. KH được đáp ứng đầy đủ ngoại tệ để thanh toán. -Agribank tư vấn miễn phí về thị trường ngoại hối và dịch vụ khác liên quan đến hàng hóa nhập khẩu 5 Dịch vụ kiểm tra và gửi chứng từ yêu cầu thanh toán theo L/C
Agribank kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ so với điều kiện của L/C và thông lệ quốc tế. Agribank gửi bộ chứng từ yêu cầu tiền và thanh toán cho KH khi có báo có của Ngân hàng nước ngoài. KH có thể xuất trình chứng từ ở bất kỳ chi nhánh nào của Agribank, bộ chứng từ được xử lý nhanh chóng và chính xác
6 Dịch vụ Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu
Agribank ứng vốn trước cho KH tại thời điểm KH xuất trình bộ chứng từ theo quy định hiện hành của Agribank về chiết khấu chứng từ
Tỷ lệ chiết khấu cao; Thủ tục chiết khấu đơn giản, nhanh chóng 7 Dịch vụ Phát hành thư tín dụng chứng từ
Agribank phát hành L/C theo yêu cầu của KH để cam kết thanh toán trả ngay hoặc thanh toán ngay hoặc thanh toán vào thời hạn nhất định trị giá L/C cho người xuất khẩu khi người này xuất trình bộ chứng từ phù hợp với các điều kiện trong L/C
- Tư vấn mở L/C với điều kiện, điều khoản đảm bảo quyền lợi cho KH nhập khẩu, lựa chọn Ngân hàng thông báo uy tín do Agribank có quan hệ đại lý với gần 1000 ngân hàng trên toàn cầu. - Tỷ lệ ký quỹ hợp lý hoặc miến 8 Dịch vụ Thanh toán L/C
- Agribank thanh toán cho người thụ hưởng ở nước ngoài theo phương thức L/C trên cơ sở người thụ hưởng xuất trình bộ chừng từ phù hợp với các điều kiện, điều khoản L/C do Agribank phát hành.
KH được tư vấn trong việc kiểm tra chứng từ nhằm giảm thiểu rủ ro trong thanh toán, Agribank đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ thanh toán khi L/C đến hạn. - Có hai hình thức thanh toán L/C:
trả ngay, trả chậm 9 Chuyển tiền ra nước ngoài cho mục đích cá nhân
Agribank sẽ thực hiện theo lệnh của KH cá nhân (người yêu cầu chuyển tiền), chuyển cho người thụ hưởng là cá nhân ở nước ngoài cho các mục đích hợp pháp.
Chuyển ngoại tệ nhanh chóng, chính xác qua hệ thống SWIFT, đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ.
(Nguồn: Từ bảng Mô tả SPDV của Agribank Ninh Thuận)