7. Nội dung nghiên cứu
2.4.1. Những kết quả đạt đƣợc
2.4.1.1. Hoạt động thanh toán quốc tế tăng trƣởng, doanh số thanh toán quốc tế chiếm thị phần cao trong Tỉnh
Hoạt động TTQT của Agribank Ninh Thuận luôn đảm bảo kinh doanh có lãi; các chỉ tiêu TTQT cơ bản như : doanh số XNK, doanh số chuyển tiền phi thương mại, thu nhập TTQT có tốc độ tăng trưởng gia tăng hàng năm; là chi nhánh ngân
hàng chiếm thị phần cao trong hoạt động TTQT tại Tỉnh Ninh Thuận như thể hiện ở bảng 2.8 và bảng 2.9.
2.4.1.2. Danh mục sản phẩm thanh toán quốc tế ngày càng hoàn thiện theo hƣớng đáp ứng nhu cầu khách hàng
Agribank Ninh Thuận ngày càng đa dạng hóa số lượng sản phẩm dịch vụ TTQT thực hiện cho khách hàng. Thời gian qua, chi nhánh đã liên tục triển khai, quảng bá những sản phẩm dịch vụ TTQT với những tiện ích mới như : thanh toán biên mậu qua Internet, thanh toán UPAS L/C,..; những kênh chuyển tiền mới với những ưu điểm vượt trội về nhanh chóng, an toàn, phí rẻ như: chuyển tiền với Landbank qua hệ thống Eurogiro, chuyển tiền ra nước ngoài qua Western Union.. ; thực hiện các giao dịch phức tạp như bảo lãnh quốc tế…để để đáp ứng tối đa nhu cầu cho khách hàng trong quan hệ với đối tác nước ngoài.
Trong giai đoạn 2013-2017, mỗi năm chi nhánh đều giới thiệu thêm các sản phẩm TTQT với tiện ích mới phục vụ khách hàng theo bảng 2.13.
Cơ cấu thanh toán TTQT theo phương thức thanh toán của chi nhánh phát triển mạnh ở phương thức L/C, việc khách hàng sử dụng nhiều giao dịch ở phương thức này sẽ tạo điều kiện cho chi nhánh nâng mức lợi nhuận vì thu được nhiều phí trong giao dịch L/C và nâng cao trình độ của cán bộ TTQT vì giao dịch L/C yêu cầu xử lý chứng từ phức tạp hơn nhờ thu và TT.
2.4.1.3. Số lƣợng khách hàng gia tăng
Số lượng khách hàng giao dịch tại chi nhánh thời gian qua có sự thay đổi tích cực ở cơ cấu, kinh doanh nhiều ngành nghề hơn, phát sinh đa dạng các giao dịch phức tạp, điều đó đòi hỏi và khuyến khích chi nhánh nâng cao khả năng, chuyên môn thực hiện giao dịch của mình.
Theo số liệu phân tích cho thấy, số lượng khách hàng gia tăng dần qua các năm, ở cả khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp.
2.4.1.4. Thƣơng hiệu, uy tín của Agribank Ninh Thuận đƣợc tăng cƣờng và củng cố
Uy tín thương hiệu của Agribank ngày càng được tăng cường và củng cố ở thị trường trong nước và quốc tế, khách hàng tin tưởng và an tâm khi sử dụng dịch vụ, được các ngân hàng nước ngoài lựa chọn làm ngân hàng đại lý, ngân hàng thông báo, ngân hàng xác nhận,…trong các giao dịch TTQT.
2.4.1.5. Các hoạt động liên quan đến thanh toán quốc tế đƣợc hỗ trợ phát triển
Các nghiệp vụ liên quan với hoạt động TTQT như nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ tài trợ XNK, nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế, nghiệp vụ huy động tiền gửi ngoại tệ của chi nhánh được hỗ trợ cùng phát triển, giai đoạn 2013-2017 đều đạt mức tăng trưởng bình quân cao; đóng góp quan trọng nguồn thu phí, lãi vào tổng thu nhập của chi nhánh.
2.4.1.6. Nguồn ngoại tệ đáp ứng đầy đủ cho nhu cầu giao dịch thanh toán quốc tế của khách hàng
Các doanh nghiệp XNK thực hiện giao dịch TTQT tại Agribank Ninh Thuận luôn đảm bảo được cung ứng đầy đủ về nguồn ngoại tệ, được áp dụng tỷ giá mua bán ngoại tệ cạnh tranh để phục vụ nhu cầu giao dịch, góp phần phát triển hoạt động kinh doanh giao thương quốc tế của doanh nghiệp, đóng góp vào kim ngạch XNK của Tỉnh nhằm phát triển nền kinh tế Tỉnh nhà.
2.4.1.7. Chất lƣợng dịch vụ ngày càng tăng
Chất lượng sản phẩm dịch vụ TTQT tại chi nhánh ngày càng được nâng cao; các khách hàng TTQT tại chi nhánh đánh giá cao về sự thuận tiện của không gian giao dịch của chi nhánh, về chất lượng của trang thiết bị, mạng thanh toán ngày càng được nâng cấp, hiện đại; hài lòng cung cách, thái độ phục vụ của nhân viên TTQT; về độ tín nhiệm, sự tin cậy của Agribank Ninh Thuận cùng danh mục sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp.
2.4.2. Các hạn chế trong phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank- Chi Nhánh Ninh Thuận
2.4.2.1. Thu nhập từ hoạt động thanh toán quốc tế chiếm tỷ lệ rất thấp trong cơ cấu thu nhập hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Mặc dù doanh số TTQT, lãi thu từ hoạt động TTQT tăng đều hàng năm, đóng góp trên 25% tổng thu dịch vụ phi tín dụng nhưng so với tổng thu nhập hoạt động kinh doanh của chi nhánh thì chiếm ở mức rất thấp (trung bình chỉ khoảng 3,2%), thu nhập từ chi nhánh chủ yếu thu từ hoạt động tín dụng (chiếm trên 80% tổng thu nhập), như được trình bày ở Bảng 2.1 và bảng 2.14.
2.4.2.2. Thu nhập từ chuyển tiền phi thƣơng mại chiếm tỷ lệ không đáng kể trong thu từ thanh toán quốc tế
Trong cơ cấu thu nhập từ hoạt động TTQT tại chi nhánh, thu từ chuyển tiền phi thương mại, hình thức chuyển tiền phục vụ chủ yếu cho khách hàng cá nhân, chuyển tiền đi nước ngoài bằng hệ thống Swift cho các mục đích du học, định cư, trợ cấp, du lịch, công tác…chiếm tỷ trọng rất thấp và có xu hướng giảm dần, từ 7% năm 2013, 8%, năm 2014, 7% năm 2015, xuống còn 6% năm 2016 và 5% năm 2017, chưa tương xứng với tiềm năng phát triển của mảng dịch vụ này trong Tỉnh, như minh họa trong bảng 2.12.
2.4.2.3. Năng suất lao động của cán bộ thanh toán quốc tế chƣa cao
Năng suất lao động của cán bộ TTQT không cao, mỗi cán bộ thực hiện giao dịch TTQT chỉ đạt bình quân thu nhập TTQT khoảng 500 triệu/người/năm; năng suất lao động này chưa thật sự hiệu quả, chưa tương xứng với chiến lược kinh doanh tập trung đẩy mạnh hoạt động TTQT của Agribank Ninh Thuận, mức độ đầu tư về cơ sở vật chất, trang thiết bị, nguồn lực… cho hoạt động TTQT, uy tín thương hiệu của Agribank, yêu cầu đáp ứng dịch vụ của từng cán bộ TTQT.
2.4.2.4. Sự mất cân đối trong cơ cấu doanh số thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu
Trong cơ cấu doanh số thanh toán XNK, doanh số hàng nhập luôn thấp hơn doanh số thanh toán hàng xuất, lý do là việc thu hút khách hàng nhập khẩu tại chi nhánh tương đối khó khăn do việc cấp tín dụng cho các đối tượng nhập khẩu thực hiện giao dịch TTQT còn hạn chế, ràng buộc nhiều điều kiện vay từ chính sách cho vay của Agribank và việc áp dụng thiếu linh hoạt tại chi nhánh, gây phiền hà đối
với khách hàng; đồng thời sự phối hợp giữa bộ phận cấp tín dụng và TTQT chưa được nhịp nhàng, chặt chẽ.
Có những doanh nghiệp thực hiện giao dịch TTQT với ngân hàng nhưng không được bộ phận tín dụng cấp tín dụng vì không đủ điều kiện vay vốn nên họ phải đi vay ở những ngân hàng khác đáp ứng cho họ nguồn vốn, và ngân hàng đó thường yêu cầu doanh nghiệp sử dụng tất cả các sản phẩm dịch vụ của họ trong đó có TTQT. Chính vì điều này, thời gian qua có một số doanh nghiệp đến đặt quan hệ với ngân hàng nhưng không được đáp ứng nguồn vốn theo yêu cầu của doanh nghiệp nên không thực hiện giao dịch TTQT với ngân hàng ảnh hưởng không nhỏ đến sự phát triển của hoạt động TTQT.
2.4.2.5. Cơ chế chính sách về phí, tỷ giá, lãi suất chƣa thu hút đƣợc khách hàng.
Phí dịch vụ TTQT của chi nhánh rất cạnh tranh trên địa bàn, tuy nhiên Agribank Ninh Thuận chưa cung cấp được các gói ưu đãi về phí TTQT, lãi suất, tỷ giá cho từng nhóm khách hàng, đặc biệt là gói ưu đãi cho nhóm khách hàng truyền thống, có khối lượng giao dịch TTQT lớn qua chi nhánh. Trong đánh giá của khách hàng, việc thiếu chính sách chăm sóc này đã làm 98 khách hàng/114 khách hàng được khảo sát chưa hài lòng.