v. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
2.1.3.2 Hoạt động cho vay
+ Khách hàng doanh nghiệp: Số doanh nghiệp có quan hệ với Chi nhánh đa
số là doanh nghiệp nhỏ và vừa, chỉ có 02 doanh nghiệp có quy mô lớn. Tình hình quan hệ tín dụng giai đoạn 2014-2016 được thể hiện như sau:
Bảng 2.3: Dư nợ cho vay BIDV Bảo Lộc theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2014-2016
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tổng dư nợ cho vay 1.638 2.344 2.948 Dư nợ của KH ĐCTC 0 0 0 Dư nợ của KH doanh nghiệp 459 586 676 Dư nợ của KH cá nhân 1.179 1.758 2.272 Tỷ trọng dư nợ KH DN/TDN 28,02% 25,00% 22,93% Tỷ trọng dư nợ KH CN/TDN 71,98% 75,00% 77,07%
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2014-2016 BIDV Bảo Lộc [10]
Do đặc điểm địa lý phần lớn nhóm khách hàng này đều sản xuất và kinh doanh trong lĩnh vực thu mua, chế biến nông sản (chủ yếu là trà, cà phê, dâu tằm, mật ong), các doanh nghiệp còn lại kinh doanh trong lĩnh vực thương mại dịch vụ, xây dựng. Mặc dù nhóm khách hàng này sử dụng nhiều sản phẩm của chi nhánh như: sản phẩm dịch vụ thanh toán, bảo hiểm, tài trợ thương mại cũng như mang lại nhiều lợi nhuận cho chi nhánh tuy nhiên đây là nhóm khách hàng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Trong các năm qua và đến thời điểm hiện nay nợ xấu của chi nhánh tập
trung chủ yếu nhóm khách hàng này (chiếm 98%/tổng số nợ xấu). Do vậy về định hướng chi nhánh sẽ duy trì và phát triển các khách hàng tốt, sử dụng nhiều sản phẩm của BIDV.
+ Khách hàng là cá nhân: Cũng như nhóm khách hàng doanh nghiệp, nhóm
khách hàng cá nhân cũng chủ yếu sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực trồng và chế biến nông sản, chiếm 58% tổng dư nợ bán lẻ, thương mại, dịch vụ chiếm 25%, cho vay tiêu dùng chiểm 15%, còn lại là cho vay khác. Trong mục tiêu của chi nhánh là chú trọng phát triển nhóm khách hàng cá nhân, do vậy tỷ trọng cho vay bán lẻ/tổng dư nợ trong giai đoạn 2014-2016 được nâng lên rõ rệt, từ 71,98% năm 2014 đến thời 31/12/2016 đã chiếm 77,07%/tổng dư nợ. Mặc dù để phát triển nhóm khách hàng này cần có sự đầu tư lớn về nhân sự, nhưng nhóm khách hàng này có tính bền vững, ít rủi ro và ngày càng sử dụng nhiều sản phẩm của BIDV, do vậy hiệu quả hoạt động từ vốn huy động nhóm khách hàng này ngày càng được nâng lên.