v. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
3.2.2 Hoàn thiện, cải tiến quy trình cấp tín dụng, linh hoạt trong việc nhận tài sản
sản đảm bảo nợ vay.
Cải cách mô hình tổ chức hoạt động tín dụng theo hướng ngày càng chuyên
môn hóa quy trình xử lý công việc.
Cải cách mô hình tổ chức hoạt động tín dụng theo hướng ngày càng chuyên môn hóa quy trình xử lý công việc cụ thể là thuê ngoài một số công đoạn và thành lập các bộ phận hỗ trợ công tác tín dụng.
- Hiện tại toàn bộ tài sản của các khoản vay tại BIDV Bảo Lộc đều do các cán bộ tín dụng tự thẩm định. Do vậy việc thuê ngoài một số công đoạn như hợp tác liên kết với các công ty thẩm định giá để định giá tài sản đảm bảo, thuê công ty nghiên cứu thị trường để tìm hiểu nhu cầu và chăm sóc khách hàng:
Liên kết với công ty thẩm định giá độc lập giúp việc định giá tài sản đảm bảo được khách quan, tránh việc định giá quá cao gây rủi ro cho ngân hàng (nếu giá trị thực của tài sản không đủ đảm bảo cho khoản vay) hoặc định giá quá thấp dẫn đến không đáp ứng được nhu cầu vay của khách hàng, đồng thời giảm bớt trách nhiệm của CBTD trong khâu thẩm định.
được sát sao và kịp thời thông qua các chương trình nghiên cứu chuyên nghiệp bằng bảng câu hỏi, phỏng vấn… đồng thời cũng có chính sách chăm sóc khách hàng chu đáo như tặng quà, hoa, thiệp mừng vào các dịp đặc biệt như lễ, tết, sinh nhật.
- Thành lập bộ phận hỗ trợ để thực hiện các khâu công chứng hợp đồng thế chấp tài sản đảm bảo, đăng ký giao dịch đảm bảo, làm việc với các cơ quan chức năng như Ủy ban nhân dân, Phòng đăng ký đất đai, Phòng Quản lý đô thị, Phòng Cảnh sát giao thông… nhằm tạo hình ảnh chuyên nghiệp đồng thời giảm bớt áp lực công việc cho CBTD như hiện nay, tạo điều kiện cho CBTD tập trung vào công tác chuyên môn.
Tự động hóa theo dõi hồ sơ tín dụng.
Trên nền tảng công nghệ đã có như BSMS, e-banking, Smartbanking cùng với sự phát triển hệ thống ATM và máy POS, cần tận dụng các lợi thế này nhằm hỗ trợ công tác tín dụng trong việc tự động hóa khâu theo dõi hồ sơ tín dụng bằng việc: nhắc nợ tự động thông qua tin nhắn, email và thu nợ tự động thông qua giao dịch chuyển khoản trên máy ATM hoặc thanh toán nợ vay bằng máy POS. Tự động hóa các công việc như trên giúp giảm thiểu thao tác tác nghiệp cho CBTD đồng thời đem lại tiện ích tối đa cho khách hàng, góp phần nâng cao hiệu quả công việc và tạo dựng hình ảnh một BIDV năng động, có khả năng cạnh tranh cao so với các đối thủ.
Đơn giản hóa qui trình, thủ tục vay vốn.
Thủ tục vay vốn rườm rà, phức tạp bao nhiêu sẽ làm cho khách hàng ngại tiếp cận nguồn vốn vay bấy nhiêu. Do đó, BIDV nên xem xét giảm bớt một số thủ tục giấy tờ như chỉ yêu cầu khách hàng sao kê bảng thu nhập 3 tháng gần nhất thay vì 12 tháng, khách hàng đã có bảng lương thì không cần xác nhận nguồn thu nhập của cơ quan, đơn vị người vay; bỏ xác nhận của cơ quan có thẩm quyền trên giấy đề nghị vay vốn...; Về thời gian xét duyệt cho vay: giảm thời gian xét duyệt tối đa là 5 ngày xuống 2 ngày đối với cho vay ngắn hạn, tối đa là 5 ngày đối với cho vay trung và dài hạn thay vì 5 ngày đối với cho vay ngắn hạn, 10 ngày đối với cho vay trung hạn và 15 ngày đối với cho vay dài hạn theo qui định hiện hành.
Linh hoạt trong việc nhận tài sản thế chấp.
Hiện tại trong quy trình cho vay tiêu dùng thấu chi tại BIDV bắt buộc khách hàng phải có đất thổ cư, điều này ảnh hưởng không nhỏ đến công tác cho vay. Do vậy cần đặt ra quy định phù hợp hơn để tiếp cận được nhiều khách hàng.
Đối với sản phẩm mua xe, BIDV Bảo Lộc chỉ nhận tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay sau khi khách hàng đã thế chấp tài sản là bất động sản. Như vậy sản phẩm này thiếu tính linh hoạt so với các ngân hàng khác trên địa bàn. Việc nhận tài sản hình thành từ vốn vay vẫn đảm bảo an toàn, do vậy BIDV Bảo Lộc cần nghiên cứu có thể nhận tài sản hình thành từ vốn vay mà không cần thế chấp tài sản đảm bảo là bất động sản.