Nếu thông tin khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc ra quyết định cho vay thì quá trình thẩm định sẽ quyết định phần lớn thành công của việc hạn chế RRTD. Chính vì vậy, các cán bộ tín dụng cần phải được cung cấp thông tin đầy đủ cũng như tự mình tìm kiếm thêm những thông tin bên ngoài để đảm bảo một quyết định cho vay đúng đắn, hạn chế RRTD có thể xảy ra. Cụ thể là:
- Cán bộ tín dụng không nên sử dụng thông tin một chiều do khách hàng cung cấp mà phải thu thập thêm các thông tin từ nội bộ trong kho dữ liệu của ngân hàng và từ trung tâm thông tin tín dụng (CIC) của NHNN, đồng thời cần kết hợp với một số cơ quan chức năng để đối chiếu thông tin khách hàng cung cấp như cơ quan thuế, cơ quan công an, sở kế hoạch và đầu tư,… trực tiếp phỏng vấn khách hàng đi vay cùng với một số đối tượng có mối quan hệ với khách hàng để có được những nhận định chính xác về khách hàng vay.
- Ngoài những thông tin chính về khách hàng, cán bộ tín dụng còn cần phải thường xuyên theo dõi diễn biến thị trường nhằm thu thập đầy đủ những sự kiện, tin tức nổi bật đang diễn ra trong nền kinh tế. Các thông tin này chính là nguồn tham khảo quan trọng để giúp các cán bộ tín dụng đánh giá chính xác diễn biến tình hình ngành nghề mà khách hàng đang kinh doanh.
- Dựa trên những thông tin thu thập được, cán bộ tín dụng cần đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng một cách khách quan và trận trọng. Các khoản vay cũng cần được thẩm định chặt chẽ về tính pháp lý, năng lực tài chính, tài sản đảm bảo và tính khả thi của dự án, phương án sản xuất kinh doanh. Đối với những trường hợp phương án vay không rõ ràng, bất hợp lý, nguồn thu nhập trả nợ không ổn định thì
nên từ chối cấp tín dụng ngay từ đầu để tránh tổn thất cho ngân hàng về sau.