Chi Nhánh NHNo&PTNT tỉnh Đắk Nông được thành lập theo Quyết định số 33/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 01/3/2004 của Hội đồng NHNo&PTNT Việt Nam. Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Đắk Nông có trụ sở chính đóng tại số 01, đường Trần Hưng Đạo, Thị xã Gia Nghĩa, tỉnh Đắk Nông, là chi nhánh cấp 1 có 08 chi nhánh cấp 3 và 04 Phòng Giao dịch trực thuộc. Trong những năm qua, NHNo&PTNT tỉnh Đắk Nông đã tập trung mọi nguồn vốn để cho vay tới hàng ngàn hộ sản xuất, giúp cho kinh tế nông, lâm nghiệp của tỉnh Đắk Nông tăng trưởng đáng kể. Không những cho vay hộ sản xuất, chi nhánh còn đầu tư vốn tới các thành phần kinh tế khác góp phần vào sự phát triển kinh tế- xã hội của địa phương.
Hiện tại Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Đắk Nông có 230 cán bộ công nhân viên, trong đó có 10 cán bộ thạc sỹ và 131 cán bộ đại học chiếm 61%, còn lại 39% là tỷ lệ cán bộ có trình độ cao đẳng trung cấp và sơ cấp.
Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức bộ máy của chi nhánh:
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy của NHNo&PTNT tỉnh Đắk Nông
2.1.3 Đánh giá chung về tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Đắk Nông & PTNT tỉnh Đắk Nông
2.1.3.1. Tình hình huy động vốn
Vốn huy động chiếm tỷ trọng chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại nói chung, nguồn vốn này quyết định đến quy mô cho vay của các ngân hàng, đồng thời nguồn vốn này cũng phát sinh chi phí chủ yếu trong kinh doanh của ngân hàng. Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh trong thời gian 3 năm qua, số liệu như sau:
Bảng số 2.1: Nguồn vốn huy động của chi nhánh
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tăng, giảm(%)
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 2015/2014 2016/2015 Tổng vốn huy động 2.023 100 2.384,5 100 2.730,5 100 17,8 14,5 - TG thanh toán 545 26,9 624 26,1 601 22 14,5 -3,7 - TG dưới 12 tháng 1.167,5 57,7 1366 57,3 1572,5 57,6 17,0 15,1 - TG từ 12 tháng trở lên 310,5 15,4 394,5 16,6 557 20,4 27,1 41,2 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán của NHNo&PTNT tỉnh Đắk Nông tại thời điểm 31/12) Tổng vốn huy động của Chi nhánh tăng qua các năm với tốc độ tăng năm sau khoản 12,8% của năm trước. Kết cấu tiền gửi của Chi nhánh chủ yếu là tiền gửi của khu vực dân cư gửi có kỳ hạn và kỳ hạn ngắn. Khối lượng tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao xấp xỉ 60% trong tổng lượng tiền gửi. Trong khi đó nguồn tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng chiếm tỷ trọng khoảng dưới 20% và có xu hướng tăng dần qua các năm. Tiền gửi không kỳ hạn mặc dù cũng chiếm tỷ trọng trung bình, song lại tăng đều qua các năm.
Diễn biến số liệu qua các năm cho thấy nguồn vốn của Chi nhánh chủ yếu là vốn ngắn hạn và do vậy mức độ ổn định không cao. Bên cạnh đó, đối chiếu với dư nợ cho vay, vốn huy động không đủ đáp ứng nhu cầu kinh doanh và do vậy, hiện tại Chi nhánh phải nhận vốn điều hòa từ hệ thống hoặc phải vay của các tổ chức tín dụng khác. Trong thời gian đến, Chi nhánh cần tăng cường hơn nữa trong việc khơi tăng nguồn vốn, cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn nhằm đến việc chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt nghiệp vụ cho vay.
Bảng số 2.2: Dư nợ cho vay qua các năm
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tăng, giảm(%)
Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) 2015/2 014 2016/ 2015 I.Dư nợ theo TPKT 3988 100,0 4391 100,0 5070 100,0 10,11 15,46 1. Cá nhân 3.198 80,2 3661 83,37 4430 87,38 14,47 21,00 2. Pháp nhân 790 19,8 730 16,63 640 12,62 -7,59 -12,32 II. Dư nợ theo ngành
kinh tế 3988 100,0 4391 100,0 5070 100,0 10,11 15,46 1. Ngành Nông nghiệp 3706 92,93 3983 90,70 4682 92,34 11,1 11,9 2. Các lĩnh vực khác 282 7,07 407 9,30 388 7,66 15,2 11,8 III. Dư nợ theo thời
hạn cho vay 3988 100,0 4391 100,0 5070 100,0 10,11 15,46 1. Cho vay ngắn hạn 2691 67,48 2838 64,63 3162 62,37 5,46 11,41 2. Cho vay trung, dài
hạn 1297 32,52 1553 35,37 1908 37,63 19,73 22,86 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán của NHNo&PTNT tỉnh Đắk Nông tại thời điểm 31/12)
Dư nợ cho vay qua các năm tăng ở mức trung bình, tuy tốc độ tăng có xu hướng giảm dần ở năm 2014, tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm là 12%. Đạt được điều này là do Đắk Nông trong những năm gần đây đã đi vào ổn định để đầu tư phát triển vào các ngành công nghiệp và tiểu thủ công nghiệp giảm theo từng năm bên cạnh đó NHNo&PTNT tỉnh Đăk Nông đóng trên địa bàn nông nghiệp có thế mạnh về các cây công nghiệp rất lớn như cà phê, cao su, hồ tiêu...chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Đắk Nông đã có những chính sách tín dụng hợp lý để nâng cao dư nợ trong lĩnh vực nông nghiệp, mở rộng thị phần trong những năm vừa qua.
So với mức tăng trưởng tín dụng của NHNo&PTNT Việt Nam thì Chi nhánh luôn có mức tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước 10,11% (2015/2014), 15,5% (2016/2015). Tuy nhiên, thực tế này là chưa hợp lý vì Đắk Nông là tỉnh mới, nhu cầu vốn cho đầu tư sản xuất cao nhưng do nguồn nhân lực toàn tỉnh có thấp số lượng cán bộ tín dụng mỏng chưa có kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay các ngành
nghề khác làm cho thị phần ít nhiều bị sang sẽ sang các ngân hàng khác. Chi nhánh cũng đã tích cực mở rộng đầu tư vốn cho tất cả các thành phần kinh tế, nhất là việc đẩy mạnh cho vay nông nghiệp nông thôn và các hộ sản xuất hiệu quả.
Dư nợ cho vay của Chi nhánh chủ yếu tập trung vào thành phần kinh tế là cá nhân (chiếm trên 87% so với tổng dư nợ năm 2016) vay vốn để đầu tư sản xuất nông nghiệp, đứng ngay sau đó là các Công ty TNHH (chiếm gần 12% so tổng dư nơ). Các công ty này chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ thương mại. Ngành sản xuất kinh doanh nông nghiệp tại địa phương hiện đang là đối tượng cho vay chủ yếu của Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Đắk Nông chiếm 92% trên tổng dư nợ năm 2016, trong đó khách hàng cá nhân là chủ yếu.
Cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao hơn cho vay trung dài hạn, năm 2014 chiếm tỷ trọng 67,48 %, năm 2015 là 64,63 % và năm 2016 là 62,37 % chủ yếu tập trung cho các mục đích chăm sóc cây trồng như cà phê, tiêu, lúa, mỳ, điều …,chăn nuôi gia súc, gia cầm và hoạt động thương mại nhỏ. Cho vay trung dài hạn tốc độ tăng trưởng tăng theo hàng năm khoảng 20% (2015/2014) và 23% (2016/2015) chủ yếu tập trung vào các dự án thủy điện và cho vay dự án cao su tiểu điền và tiêu dùng.
2.1.3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng số 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tăng, giảm(%)
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 15/14 16/15 I.Tổng thu nhập 711,2 100,0 611,6 100,0 671 100,0 20,4 69,1 1.Thu từ hoạt động TD 652 91,67 551 90,09 593 88,37 -15,49 7,62 5.Thu nhập khác 59,2 8,33 60,6 9,91 78 11,63 2,36 28,71 II. Chi phí 620 100,0 526 100,0 556 100,0 17,9 64,4 1. Chi hoạt động TD 440 70,97 356 67,68 388 69,78 -19,09 8,98 2. Chi khác 180 29,03 170 32,32 168 30,22 -5,56 -1,17 III. Lợi nhuận 91,2 100,0 85,6 100,0 115 100,0 -6,14 34,34
Thu nhập từ hoạt động cho vay, năm 2014 chiếm tỷ trọng 91,67%; năm 2015 là 90,09%; năm 2016 là 88,37%. Như vậy trong 3 năm qua thu nhập chủ yếu của Chi nhánh là từ hoạt động cho vay với tỷ trọng bình quân trên 88%/ tổng thu nhập. Điều đó chứng tỏ rằng hoạt động tín dụng là nguồn thu chủ yếu của Chi nhánh, nâng cao chất lượng tín dụng là yếu tố quan trọng quyết định sự sống còn của Chi nhánh, tỷ lệ thu dịch vụ và các hoạt động kinh doanh khác tuy có tăng lên qua các năm nhưng vẫn chiếm tỷ lệ thấp. Năm 2014 thu dịch vụ chiếm tỷ trọng 8,33%; năm 2015 là 9,91%; năm 2016 là 11,63%, điều đó cho thấy việc mở rộng hoạt động kinh doanh các dịch vụ ngân hàng tại Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Đắk Nông còn hạn chế.
Trong giai đoạn từ 2014 đến 2016, Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Đắk Nông liên tục đạt được lợi nhuận dương (có lãi) . Tuy có sự biến động tương đối lớn giữa các năm nhưng đang có xu hướng tăng: Năm 2014 lợi nhuận là 91,2 tỷ đồng; năm 2015 là 85,6 tỷ đồng và năm 2016 là 115, tốc độ tăng trưởng -6,14% (2015/2014) và 34,34% (2016/2015). Chỉ tiêu lợi nhuận là chỉ tiêu phản ảnh tổng hợp hoạt động kinh doanh của Chi nhánh bao gồm cả hoạt động cho vay, thu nhập khác và dịch vụ. So với chỉ tiêu kế hoạch NHNo&PTNT Việt Nam giao hàng năm thì chi nhánh đều đạt và vượt kế hoạch.