- Chi nhánh cần sớm đề xuất với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt nam hỗ trợ cùng với sự chủ động từ Chi nhánh xây dựng các phần mềm chuyên dụng trong việc ứng dụng các mô hình định lượng để phân tích và đo lường rủi ro tín dụng. Các mô hình định lượng và mô hình định tính cùng với các chỉ số đo lường rủi ro tín dụng sẽ tạo ra bộ các công cụ phân tích và lượng hóa rủi ro tín dụng hoàn chỉnh giúp Chi nhánh tốt hơn rủi ro tín dụng.
- Tổ chức, nghiên cứu, xây dựng chiến lược hoạt động tín dụng dài hạn cho toàn hệ thống. Chiến lược này phải được cụ thể hoá theo từng vùng, từng khu vực, từng thời kỳ cụ thể, bám sát định hướng phát triển kinh tế xã hội của chính phủ. Chiến lược kinh doanh tín dụng được xây dựng hoàn thiện sẽ giúp cho các chi nhánh có định hướng đầu tư đúng đắn, từ đó nâng cao chất lượng đầu tư và hạn chế rủi ro.
- Nâng cao trách nhiệm của bộ phận kiểm tra kiểm soát nội bộ, mạnh dạn nêu lên những tồn tại, sai sót những rủi ro phát sinh trong nghiệp vụ cho vay, đồng thời dự báo kịp thời khả năng xảy ra rủi ro tín dụng tại các chi nhánh, có như vậy mới góp phần vào việc hạn chế rủi ro trong toàn hệ thống.
- Cần tăng cường công tác đào tạo một cách toàn diện cho đội ngũ cán bộ tín dụng trong hệ thống. Ngoài ra, cần có chính sách đãi ngộ hợp lý đối với đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng, trang bị phương tiện làm việc, quy định phụ cấp trách nhiệm trong lương, chế độ công tác phí…
- Đầu tư công nghệ cho công tác rủi ro, nhất là rủi ro tín dụng. Mua các phần mềm chuyên dụng phục vụ cho công tác rủi ro phù hợp với đặc điểm, tình hình kinh doanh của hệ thống NHNo&PTNT Việt nam. Ngoài ra cần sớm hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ để đưa vào vận hành.
- Cần thường xuyên tổ chức hơn nữa các hội nghị để nghiên cứu, phân tích tình hình nợ xấu để bàn các biện pháp giảm nợ xấu trong toàn bộ hệ thống. Các chi nhánh có nợ xấu cao bắt buộc phải tham gia phân tích tình hình nợ xấu của đơn vị
mình, đồng thời xem xét, học tập kinh nghiệm của các chi nhánh có nợ xấu thấp. Thông qua các cuộc hội thảo, phân tích đúc kết, đề ra kế hoạch và biện pháp chung cho toàn bộ hệ thống về vấn đề này.
- Tìm biện pháp có hiệu quả để xử lý tài sản đảm bảo nợ vay của các khoản Nợ quá hạnvà khai thác triệt để các tài sản chưa được xử lý. Đặc biệt đối với các tài sản khó hoặc chậm xử lý của các khoản vay khó khả năng thu hồi, cần phân loại cụ thể để chủ động có biện pháp giải quyết.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở thực trạng, những hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động rủi ro tín dụng tại Chi nhánh, luận văn đã đưa ra những giải pháp, nhóm giải pháp và kiến nghị công tác kiểm soát rủi ro tín dụng nhằm hạn chế rủi ro tín dụng cho Chi nhánh trong thời gian tới. Đồng thời đưa ra những kiến nghị đối với NHNN, các cơ quan có liên quan, chính quyền các cấp và NHNo&PTNT Việt nam.
KẾT LUẬN
Nước ta đang trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế do đó đòi hỏi nhiều nổ lực trong các lĩnh vực kinh tế văn hoá xã hội và an ninh quốc phòng và đặc biệt là lĩnh vực kinh tế. Trong đó hoạt động kinh doanh của ngân hàng có vai trò hết sức quan trọng góp phần rất lớn cho sự phát triển và ổn định kinh tế. Thực tế hiện nay thu nhập của các ngân hàng chiếm tỷ lệ cao từ hoạt động tín dụng, mà rủi ro luôn song hành với hoạt động tín dụng là sự quan tâm số một của tất cả các NHTM. Đối với Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Đắk Nông, việc tăng trưởng tín dụng luôn đi đôi với tăng cường rủi ro tín dụng để đảm bảo sự phát triển bền vững lâu dài. Chi nhánh xác định rủi ro tín dụng là nhiệm vụ trọng tâm trong hoạt động kinh doanh nên bước đầu đã đạt được những kết quả nhất định. rủi ro tín dụng là vấn đề luôn được quan tâm hàng đầu. Chính vì vậy, tác giả đã chọn nghiên cứu đề tài “PHÂN TÍCH RỦI RO TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH ĐẮK NÔNG” và rút ra một số kết luận
sau:
Một là, luận văn đã trình bày một cách có hệ thống những vấn đề lý luận chung về rủi ro tín dụng. Qua nghiên cứu đã góp phần làm sáng tỏ một số khái niệm và nội dung về nhận thức đối với vấn đề phức tạp này.
Hai là, luận văn đã trình bày thực trạng rủi ro tín dụng và rủi ro tín dụng cá nhân tại Chi nhánh để đánh giá những hạn chế và nguyên nhân từ đó đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường công tác rủi ro tín dụng.
Ba là, luận văn chỉ mới đi sâu vào phân tích rủi ro tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Đắk Nông, mà chưa bao quát được toàn bộ quá trình rủi ro của hệ thống trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế. Luận văn cũng đã xác định ở mức cơ bản các điều kiện để thực hiện được các giải pháp nêu trên.
Do kiến thức trong lĩnh vực ngân hàng còn hạn chế, kinh nghiệm nghiên cứu còn hạn hẹp, do dó tác giả không tránh khỏi những thiếu sót trong luận văn. Rất mong nhận được các ý kiến đóng góp của các thầy cô giáo, các bạn đồng nghiệp và các học viên.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh ĐắcNông (2011, 2012,2013,2014,2015), “Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm 2011, 2012,2013,2014,2015”, Đắc Nông.
2. Peter Rose 2001, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 3. Frederic S.Mishkin 2001, Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính, Nhà
xuất bản khoa học và kỹ thuật, Hà Nội.
4. Lê Thị Mận, Lý Hoàng Ánh,Trường Đại học ngân hàng TPHCM 2013, Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, Nhà xuất bản Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh.
5. Lê Thị Mận, Lý Hoàng Ánh,Trường Đại học ngân hàng TPHCM 2012, Giáo trình Chính sách tiền tệ, Nhà xuất bản Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh 6. Lê Vinh Danh 2003, Tiền và các hoạt động ngân hàng, Nhà xuất bản Chính
trị Quốc gia.
7. Lê Thị Tuyết Hoa, Nguyễn Thị Nhung,Trường Đại Học Ngân hàng TPHCM 2013, Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng, Nhà Xuất bản Phương Đông
8. Lê Thị Mận, Lý Hoàng Ánh,Trường Đại học ngân hàng TPHCM 2013, Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất bản Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh. 9. Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu, Lê Thị Hiệp Thương 2009, Nghiệp vụ tín dụng
ngân hàng, nhà xuất bản Phương Đông, Cà Mau.
10.Nguyễn Đăng Dờn và cộng sự, 2010 , trang 134 “ Quản trị ngân hàng thương mại hiện đại”, Nhà xuất bản Phương Đông).
11.Nguyễn Hường , 2013. Chất lượng hoạt động tín dụng, nền tảng cho sức cạnh tranh của ngân hàng. Tạp chí Thuế nhà nước, số 4/2013, trang 14-15. 12.Nguyễn Tấn Ngọc, 2012. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng. Tạp chí
thương mại, số 32, trang 13-15.
13.Trương Quang Thông (2012), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh.
14.Trương Đông Lộc và Nguyễn Thị Tuyết, 2011. Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Chi nhánh thành phố Cần Thơ. Tạp chí công nghệ ngân hàng, số 5, trang 38 – 41.
15.Trương Đông Lộc, 2015, Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng của các quỹ tín dụng nhân dân ở khu vực Đồng bằng Sông Cửu Long. Báo nghiên cứu kinh tế , số 444-tháng 5/2015, trang 49-52,57.
16.Tạp chí tài chính (2014). Hoạt động tín dụng Ngân hàng và giải pháp tăng trưởng tín dụng , xử lý nợ xấu. Truy cập tại trang web, ngày cập nhật 08/4/2016.