Là luồng tiền ra đáp ứng cho các nhu cầu hoạt động và làm các khoản làm giảm qu của của NH, bao gồm:
- Khách hàng rút bớt các khoản tiền gửi: đây là nhu cầu thanh toán thường xuyên nhất của ngân hàng và di n ra thường nhật. Các khoản tiền mà ngân hàng phải đáp ứng ngay khi có nhu cầu rút bớt của khách hàng bao gồm các khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi không kỳ hạn, các khoản tiền gửi có kỳ hạn cho phép rút trước hạn. Trong đó các khoản tiền gửi thanh toán và tiền gửi không kỳ hạn là những khoản tiền có nhu cầu rút tiền đột xuất lớn nhất từ khách hàng, và mỗi ngân hàng cần có đủ khoản tiền dự trữ để đảm bảo khả năng thanh toán tức thời với các khoản tiền này.
- Cấp tín dụng cho khách hàng: là khoản tiền ngân hàng giải ngân cho khách hàng đi vay. Vì đây cũng là một khoản cầu thanh khoản lớn nên các ngân hàng cũng cần có kế hoạch dự trữ để có thể giải ngân cho khách hàng đúng số lượng và thời hạn đã cam kết.
- Hoàn trả các khoản đã đi vay: là các khoản tiền vay đến hạn trả mà ngân hàng đã mượn từ các cá nhân, các tổ chức kinh tế, các tổ chứ tín dụng khác
hoặc từ ngân hàng nhà nước. Đây là các khoản tiền phải trả theo hạn định trước nên các ngân hàng có thể d dàng lên kế hoạch chi trả hợp lý.
- Chi phí nghiệp vụ và thuế: đây là các khoản chi trả lãi huy động và chi phí thuế.
- Chi trả cổ tức bằng tiền cho cổ đông: là khoản cổ tức bằng tiền mà ngân hàng chi trả cho các cổ đông của mình.