3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng
3.2.1.3 Phân tán rủi ro tín dụng
Việc phân tán rủi ro tín dụng sẽ giúp chi nhánh giảm thiểu tổn thất ở mức tối thiểu. Có nhiều biện pháp nhằm giúp VietinBank Tây Tiền Giang phân tán rủi ro tín dụng nhƣ: - Trong hệ thống VietinBank thì việc cho vay hợp vốn (hay cịn gọi là cho vay đồng tài trợ) là khá phổ biến nhƣng việc cho vay hợp vốn tại VietinBank Tây Tiền Giang đến hiện tại thì chƣa phát sinh. Phƣơng thức cho vay hợp vốn thƣờng có hệ số an tồn tƣơng đối cao, ít phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu nhƣng yêu cầu về độ đảm bảo và uy tín cao do đó địi hỏi cán bộ tín dụng phải có trình độ cao. Vậy ngồi hình thức tín dụng truyền thống, chi nhánh nên áp dụng hình thức cho vay mới, liên kết các chi nhánh khác để cấp tín dụng đối với các dự án cần nhiều vốn. Hình thức cho vay này tuy lợi nhuận thấp nhƣng độ rủi ro cũng khá thấp, thích hợp để phát triển quy mơ tín dụng tại chi nhánh.
70
- Đa dạng hóa khách hàng, mở rộng cho vay tới mọi thành phần kinh tế, mọi đối tƣợng khách hàng nhằm tránh việc cho vay quá nhiều đối với một ngành nghề hay đối với một nhóm khách hàng, hạn chế rủi ro khi ngành nghề tập trung phát sinh những biến động xấu ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh của khách hàng. VietinBank Tây Tiền Giang cần tiếp tục đẩy mạnh việc giảm tỷ trọng cho vay trong ngành lƣơng thực, hƣớng tới đƣa tỷ trọng cho vay đối với ngành này về mức dƣới 30% tổng dƣ nợ.
- Thực hiện bảo hiểm tín dụng: Bảo hiểm tín dụng là hình thức chuyển một phần hoặc toàn bộ rủi ro trong tín dụng cho các tổ chức bảo hiểm, đây là một trong những phƣơng thức phân tán rủi ro hiệu quả trong ngân hàng. Nếu rủi ro xảy ra khách hàng tổn thất một phần, sản xuất kinh doanh đình trệ thì rủi ro cho ngân hàng rất lớn. Khi sử dụng bảo hiểm tín dụng, bên bảo hiểm trả tiền kịp thời, doanh nghiệp có thể sản xuất ngay, khi đó ngân hàng có thể chậm thu hồi chứ không mất vốn. VietinBank đã triển khai bảo hiểm tín dụng tồn hệ thống thực hiện thông qua Công ty bảo hiểm VBI (VietinBank Insurance – Công ty bảo hiểm phi nhân thọ trực thuộc VietinBank), do đó VietinBank Tây Tiền Giang cũng cần triển khai và áp dụng hiệu quả phƣơng thức này nhằm phân tán rủi ro tín dụng.