Dù đã đạt đƣợc những kết quả đáng khích lệ trong thời gian qua trong hoạt động tín dụng nhƣng trên thực tế, vấn đề nợ quá hạn và nợ xấu là vấn đề VietinBank Tây Tiền Giang cần phải quan tâm xử lý và phải xem là nhiệm vụ quan trọng nhất trong thời điểm hiện nay vì đây là nhân tố ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Qua biểu đồ 2.4 cho thấy tình hình nợ quá hạn tại VietinBank Tây Tiền Giang có xu hƣớng tăng qua từng năm trong giai đoạn 2012 - 2017. Đỉnh điểm là năm 2017 với tỷ lệ nợ quá hạn lên tới 2,8% trên tổng dƣ nợ cho vay sau khi tăng đột biến vào năm 2016, điều này mang lại nhiều khả năng xảy ra các rủi ro tín dụng đối với ngân hàng. Tỷ lệ nợ quá hạn lớn cùng với những khoản nợ quá hạn mà chi nhánh VietinBank Tây
44
Tiền Giang đang gặp phải hiện nay là những nguy cơ tiềm ẩn dẫn đến khả năng xảy ra rủi ro cao. Từ đó cho thấy chi nhánh cần có các giải pháp để hạn chế tỷ lệ nợ xấu – nợ quá hạn có khả năng mất cả gốc lẫn lãi gây ra rủi ro tín dụng lớn nhất đối với một chi nhánh ngân hàng. Việc xử lý nợ quá hạn song song với nâng cao chất lƣợng tín dụng đang là vấn đề cấp thiết và có ảnh hƣởng mạnh mẽ, trực tiếp nhất đến hiệu quả kinh doanh tại chi nhánh.
Biểu đồ 2.4. Tình hình nợ quá hạn tại VietinBank Tây Tiền Giang giai đoạn 2012 - 2017
(Đơn vị: Tỷ đồng)
(Nguồn: Phòng Tổng hợp, VietinBank Tây Tiền Giang, 2017) Qua biểu đồ 2.4 cho thấy tình hình nợ quá hạn tại VietinBank Tây Tiền Giang có xu hƣớng tăng qua từng năm trong giai đoạn 2012 - 2017. Đỉnh điểm là năm 2017 với tỷ lệ nợ quá hạn lên tới 2,8% trên tổng dƣ nợ cho vay sau khi tăng đột biến vào năm 2016, điều này mang lại nhiều khả năng xảy ra các rủi ro tín dụng đối với ngân hàng. Tỷ lệ nợ quá hạn lớn cùng với những khoản nợ quá hạn mà chi nhánh VietinBank Tây Tiền Giang đang gặp phải hiện nay là những nguy cơ tiềm ẩn dẫn đến khả năng xảy ra rủi ro cao. Từ đó cho thấy chi nhánh cần có các giải pháp để hạn chế tỷ lệ nợ xấu – nợ quá hạn có khả năng mất cả gốc lẫn lãi gây ra rủi ro tín dụng lớn nhất đối với một chi nhánh ngân hàng. Việc xử lý nợ quá hạn song song với nâng cao chất lƣợng tín dụng đang là vấn đề cấp thiết và có ảnh hƣởng mạnh mẽ, trực tiếp nhất đến hiệu quả kinh doanh tại chi nhánh.
45
Bảng 2.6. So sánh mức tổng nợ quá hạn và quỹ dự phòng rủi ro tại VietinBank Tây Tiền Giang giai đoạn 2012 - 2017
(Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Nợ nhóm 2 0,5 1,6 2,29 9,74 16,45 Nợ nhóm 3 0,3 0,25 7,21 1,09 0,35 Nợ nhóm 4 1,15 3,58 6,24 0,25 17,06 13,6 Nợ nhóm 5 0,92 1,06 2,75 6,49 15,52 32,05 Tổng nợ quá hạn 2,87 6,49 8,99 16,24 43,31 62,39 DPRR phải trích 0,29 0,56 1,65 0,94 4,92 4,93
(Nguồn: Phòng Tổng hợp, VietinBank Tây Tiền Giang, 2017) Bảng 2.6 cho thấy mức trích lập quỹ dự phòng có xu hƣớng tăng dần đều từ năm 2012 đến năm 2017, tăng từ 0,29 tỷ đồng lên 4,93 tỷ đồng, tăng trên 4,6 tỷ trong 5 năm tƣơng đƣơng tăng 17 lần trong thời gian này, tốc độ tăng rất nhanh. Năm 2016 - 2017, tỷ lệ trích lập quỹ dự phòng rủi ro tăng 522% so với năm 2015. Chất lƣợng tín dụng tại chi nhánh có dấu hiệu sụt giảm, nợ quá hạn phát sinh tăng, vƣợt ngƣỡng cảnh báo của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam dẫn đến trích lập DPRR tăng theo cấp số nhân, ảnh hƣởng rất lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh. Vấn đề trích lập dự phòng rủi ro cần đƣợc quan tâm hàng đầu để đảm bảo hoạt động của ngân hàng có hiệu quả, tránh các nguy cơ khi rủi ro xảy ra.