Hệ thống pháp luật nƣớc ta dù đã ban hành rất nhiều luật để hƣớng dẫn thi hành nhƣng vẫn chƣa đầy đủ, thiếu tính đồng bộ, còn nhiều bất cập. Hơn nữa, các văn bản luật của nƣớc ta chƣa có tính ổn định, thay đổi thƣờng xuyên nên các NHTM gặp rất nhiều khó khăn để cập nhật và điều chỉnh hoạt động của mình. Từ năm 2008 đến nay NHNN đã liên tục tăng lãi suất cơ bản từ 8% lên đến 14%, từ đầu năm 2012 NHNN liên tục thay đổi lãi suất cơ bản từ 14% xuống 13% và 12% đã gây khó khăn cho các NHTM trong huy động và cho vay.
Nhu cầu của khách hàng luôn thay đổi và ngày càng thể hiện sự chuyên nghiệp trong việc lựa chọn các sản phẩm dịch vụ tiền gửi. Một trong những đặc điểm nổi bật của hoạt động huy động vốn của NHTM là sự phụ thuộc lớn vào nhu cầu khách hàng. Mà khách hàng bị ảnh hƣởng rất nhiều bởi những thông tin sai lệch, chƣa có cái nhìn khách quan và phân tích thực tế tình hình.
Cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam chủ yếu cạnh tranh về giá nên để tăng cƣờng hiệu quả quản trị nguồn vốn, ban lãnh đạo ngân hàng chủ yếu chú trọng việc quản trị lãi suất theo hƣớng nâng cao lãi suất huy động và giảm lãi suất cho vay nhằm thu hút và giữ chân khách hàng.
Thị trƣờng công cụ nợ Việt Nam chƣa phát triển, tính thanh khoản thấp, cầu luôn vƣợt quá cung cùng với xu hƣớng găm giữ ngoại tệ chờ giá lên của dân cƣ và doanh nghiệp khiến cho SCB gặp khó khăn trong huy động vốn ngoại tệ cho nhu cầu kinh doanh của mình.