Nguồn nhân lực và tổ chức
- Hiện tại, một cán bộ tín dụng phải đảm đương hầu hết các khâu của quy trình như việc tìm khách hàng, đề xuất tín dụng, thẩm định nhu cầu, phương án vay vốn,
tài sản bảo đảm, soạn thảo hợp đồng tín dụng, đi công chứng, nhắc nợ, thu nợ, ngoài ra còn đảm nhiệm thêm khâu tư vấn và tác nghiệp tài trợ thương mại…do áp lực hiệu quả công việc nên số lượng nhân viên bị hạn chế trong khi số lượng công việc nhiều nên không có thời gian chăm sóc khách hàng cũ, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng mới để từ đó mở rộng thị phần cho vay trong lĩnh vực XNK HNS.
- Ngân hàng không có bộ phận riêng biệt chuyên bán hàng, tiếp thị khách hàng mà hoạt động này chủ yếu do ban lãnh đạo chi nhánh thực hiện. Do khối lượng công việc lớn, phần lớn thời gian chủ yếu là chăm sóc khách hàng hiện tại, không có thời gian tiếp thị khách hàng mới.
- Nhân viên quản lí khách hàng có trình độ chuyên môn về hoạt động tài trợ thương mại còn thấp, chưa nắm vững các điều khoản thông lệ quốc tế, cũng như các phương thức thanh toán nên gặp không ít khó khăn trong việc tư vấn cho khách hàng về pháp lí, thông lệ quốc tế, các điều khoản L/C…
Sản phẩm cho vay
Vietinbank chưa có gói sản phẩm riêng áp dụng cho lĩnh vực cho vay xuất nhập khẩu hàng nông sản. Mặc dù đã có nhiều gói sản phẩm như: cho vay mua xe ô tô, cho vay mua nhà ở…Hiện tại, ngân hàng chỉ cho vay từng giai đoạn đơn lẻ, cho vay khi có hợp đồng xuất khẩu. Ngân hàng chưa cho vay theo chuổi từ khâu thu mua, sản xuất, chế biến đến khi xuất khẩu. Phần lớn dư nợ cho vay tập trung vào cho vay thu mua sản phẩm xuất khẩu như cao su bành thô.
Chính sách
Hiện tại Vietinbank Tây Ninh chưa có chính sách ưu đãi để mời chào khách hàng mới, mức lãi suất đang áp dụng tương đồng so với các ngân hàng trên địa bàn. Lãi suất này chưa thật sự hấp dẫn để thu hút khách hàng hoạt động trong lĩnh vực XNK HNS về với ngân hàng. Mặc dù đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao nhưng chưa có kỹ năng bán hàng và chăm sóc khách hàng.
Tại địa bàn tỉnh Tây Ninh, trong lĩnh vực cho vay XNK HNS, thương hiệu Vietinbank ít được biết đến như Agribank, Vietcombank. Do các ngân hàng này được ưu tiên chọn giao dịch trong lĩnh vực cho vay XNK HNS từ rất lâu.
Tài sản đảm bảo
Do quy định về giảm dư nợ tín dụng được đảm bảo bằng hàng tồn kho. Việc giảm tài sản bảo đảm bằng hàng tồn kho đã gây ra không ít khó khăn cho các doanh nghiệp đang vay vốn tại Vietinbank Tây Ninh bảo đảm khoản vay bằng hàng tồn kho. Trong khi đó việc áp dụng cho vay tín chấp để thay thế phần thiếu hụt do áp dụng quy định này gặp nhiều khó khăn do vướng phải điều kiện về cho vay tín chấp.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Qua phân tích tình hình cho vay XNK HNS tại Vietinbank Tây Ninh trong hai lĩnh vực cao su, khoai mì trong giai đoạn 2014-2017, chúng ta đã thấy
Thứ nhất, hoạt động cho vay XNK HNS có tốc độ tăng trưởng tốt, dư nợ cho vay ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay tại Vietinbank Tây Ninh.
Thứ hai, trong hai lĩnh vực mà đề tài nghiên cứu là cao su và khoai mì thì lĩnh vực cho vay xuất khẩu cao su có tốc độ tăng trưởng thị phần tốt hơn lĩnh vực khoai mì.
Thứ ba, các nguyên nhân chính của vấn đề là
+ Mô hình hoạt động của P.KHDN, đơn vị chủ yếu cho vay trong lĩnh vực này, còn nhiều vấn đề chưa hiệu quả, nhân viên không có thời gian để tiếp thị, mở rộng khách hàng mới.
+ Về nhân lực: đội ngũ nhân viên trẻ nên chưa có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực này, kiến thực về tài trợ thương mại, thanh toán quốc tế còn hạn chế.
+ Sản phẩm: chưa có sản phẩm riêng, quy định riêng để hỗ trợ lĩnh vực này. Những vấn đề trên đây sẽ là cơ sở để đưa ra các giải pháp, kiến nghị tại chương 3 về mở rộng hoạt động cho vay XNK HNS tại Vietinbank Tây Ninh.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU HÀNG NÔNG SẢN