Gói sản phẩm này sẽ theo sát quá trình sản xuất của khách hàng từ khâu thu mua nguyên liệu đến khâu chế biến sản xuất và xuất khẩu sang nước nhập khẩu, thu tiền về.
- Nội dung chính của sản phẩm: dựa vào hợp đồng mà khách hàng đã kí với bên nhập khẩu, khi đó ngân hàng sẽ hỗ trợ về vốn để khách hàng thực hiện được hợp đồng xuất khẩu.
- Về nội dụng tài trợ: Vietinbank sẽ tài trợ từ khâu thu mua nguyên vật liệu đầu vào( kể cả chi phí gián tiếp liên quan như thuế, phí, lệ phí...), chi phí nhân công, chi phí lưu động khác phục vụ hoạt động sản xuất, chế biến đến khi xuất khẩu, thu tiền về. Ngoài ra ngân hàng sẽ cung cấp tất cả các sản phẩm dịch vụ kèm theo để hỗ trợ hoạt động sản xuất, xuất khẩu của khách hàng.
- Phương thức cho vay : có thể cho vay theo phương thức hạn mức hoặc từng lần, tùy thuộc vào đặc điểm chu kì sản xuất kinh doanh, uy tín của khách hàng. -Về thời hạn cho vay: thời hạn cho vay phù hợp với chu kì sản xuất kinh doanh, thời hạn thanh toán của hợp đồng xuất khẩu(L/C xuất khẩu), khả năng trả nợ của khách hàng.
- Mức cho vay: xác định theo từng hợp đồng xuất khẩu, dựa trên các yếu tố như: nhu cầu vay vốn của khách hàng, tính hiệu quả, khả thi của phương án sản xuất kinh doanh, mức độ rủi ro và khả năng trả nợ của khách hàng, các điều kiện,
điều khoản của hợp đồng xuất khẩu, các yếu tố liên quan khác nhưng không vượt quá mức cho vay tối đa như sau:
+ Đối với hợp đồng xuất khẩu thanh toán theo phương thức L/C: tối đa 90% trị giá L/C xuất khẩu.
Giá trị L/C xuất khẩu = Giá trị L/C xuất khẩu – các khoản khấu trừ đã được xác định trong L/C xuất khẩu( phí phát hành, sửa đổi L/C do bên thụ hưởng chịu).
+ Đối với hợp đồng xuất khẩu theo phương thức khác: tối đa 85% giá trị hợp đồng xuất khẩu. Trong đó:
Giá trị hợp đồng xuất khẩu = Giá trị hợp đồng xuất khẩu – các khoản ứng trước thanh toán – các khoản khấu trừ đã được xác định trong hợp đồng xuất khẩu( chiết khấu thương mại, chiết khấu thanh toán...).
- Tài sản bảo đảm : có thể là tài sản hợp pháp của khách hàng hoặc của bên thứ ba. Ngoài các loại giấy tờ thế chấp thông dụng như giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy đăng ký xe, hóa đơn GTGT dây chuyền máy móc, thiết bị,... Vietinbank có thể nhận quyền đòi nợ từ hợp đồng xuất khẩu, L/C xuất khẩu để hỗ trợ vốn cho khách hàng thực hiện hợp đồng. Ngoài ra, nếu khách hàng hoạt động hiệu quả, doanh số xuất khẩu lớn thì Vietinbank có thể xem xét cho vay tín chấp với lộ trình cụ thể tương ứng với hoạt động kinh doanh của khách hàng và mối quan hệ giữa khách hàng với ngân hàng.
- Đối tượng cho vay: các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, đã kí hợp đồng với đối tác nước ngoài.
- Đối tượng nhận tiền vay:
Đối với hoạt động giải ngân thu mua nguyên vật liệu đầu vào, chi nhánh sẽ giải ngân cho đối tác bán mủ cao su, bán mì cho khách hàng vay như: chủ vườn cây cao su, cây khoai mì, các thương lái mua mủ cao su, mua khoai mì. Bên cạnh đó, chi nhánh sẽ hỗ trợ miễn phí mở tài khoản và không cần duy trì số dư tài khoản tối thiểu đối với các đối tượng này. Hỗ trợ khách hàng vay tư vấn, tiếp thị các đối tác bán hàng cho khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng để giải ngân bằng chuyển khoản, hạn chế giao dịch bằng tiền mặt. Hoạt động này giúp gia tăng cơ hội phát
triển các dịch vụ khác như: gia tăng tiền gửi có kỳ hạn, thanh toán, ipay,...và giúp ngân hàng vừa kiểm soát được rủi ro do khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, vừa giúp khách hàng hạn chế rủi ro do vận chuyển một khoản tiền lớn. Cung cấp cho khách hàng dịch vụ chi hộ đối với các khoản giải ngân tiền mặt có giá trị lớn.
- Hoạt động giải ngân khác cho nhân viên của các doanh nghiệp XNK HNS
Hoạt động thanh toán lương: mở thẻ miễn phí cho cán bộ công nhân viên của nhà máy. Đối với các nhân viên làm việc lâu năm hoặc có cam kết trả nợ thay của doanh nghiệp, Chi nhánh sẽ cung cấp sản phẩm cho vay tín chấp như: cho vay tiêu dùng, thấu chi. Ngoài ra chi nhánh sẽ miễn phí chuyển lương, phí thường niên thẻ trong năm đầu.
Hoạt động giải ngân thanh toán tiền điện: cung cấp miễn phí dịch vụ thu tiền điện từ tài khoản của khách hàng trong năm đầu tiên.
- Đối với hoạt động tài trợ thương mại: xây dựng biểu phí phân tầng cho hoạt động XNK. Đối với doanh nghiệp có doanh số thu tiền từ hoạt động xuất khẩu về Vietinbank càng nhiều thì áp mức phí càng thấp, để khuyến khích khách hàng chuyển tiền nhiều về ngân hàng. Áp dụng cơ chế đặc biệt đối với khách hàng có phát sinh nhiều giao dịch tài trợ thương mại, chẳng hạn như sẽ có một bộ phận riêng biệt phục vụ khách hàng có doanh số chuyển tiền nhiều về ngân hàng để khuyến khích gia tăng doanh số chuyển tiền về. Đồng thời Vietinbank nên giao cho chi nhánh thực hiện một số giao dịch tài trợ thương mại có rủi ro thấp để gia tăng tốc độ thực hiện giao dịch.
- Đối với giao dịch mua bán ngoại tệ: áp dụng tỷ giá cạnh tranh, thực hiện điểm cộng tỷ giá theo số lượng ngoại tệ giao dịch.
- Các dịch vụ khác: miễn phí thường niên dịch vụ ngân hàng điện tử, miễn phí thông báo phát sinh có, thông báo biến động dư nợ qua điện thoại trong năm đầu tiên cho khách hàng. Cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng thực hiện giao dịch phái sinh hàng hóa trên các sàn giao dịch cao su chính như: Singapore,Tokyo.
- Đối với hoạt động chăm sóc khách hàng: thực hiện các chương trình chăm sóc trong năm của ngân hàng như sinh nhật ban giám đốc, ngày lễ tết dương lịch,
âm lịch. Kết hợp kiểm tra sử dụng vốn với tìm hiểu tình hình kinh doanh của khách hàng.
- Đối với lãi suất cho vay và phí: căn cứ vào chính sách giá như đã phân tích ở trên. Hoàn thiện chính sách về giá và chính sách phát triển sản phẩm dựa trên lợi ích mà khách hàng mang lại cho ngân hàng, được xác định bằng các phần mềm hỗ trợ như hệ thống phân tích đa chiều, hệ thống thông tin quản lí, hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Vietinbank, từ đó đưa ra một mức lãi suất và phí phù hợp, có sức cạnh tranh trên thị trường, đảm bảo hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
- Điều kiện khách hàng:
Đáp ứng các điều kiện cấp tín dụng theo quy định của pháp luật và quy định của Vietinbank.
Có tư cách pháp nhân, có giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh/giấy chứng nhận đăng kí doanh nghiệp, giấy chứng nhận đầu từ/giấy chứng nhận đăng kí đầu từ, được phép hoạt động nhập khẩu theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh từ 03 năm trở lên.
Xếp hạng tín dụng nội bộ từ A trở lên, không phát sinh nợ xấu và/hoặc nợ (gốc, lãi) quá hạn tại Vietinbank và/hoặc các TCTD khác trong 06 tháng gần nhất.
Cam kết chuyển toàn bộ doanh thu từ hoạt động xuất khẩu về chính ngân hàng tài trợ xuất khẩu là Vietinbank .