8. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
2.3.3 Nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ sinh lời
Agribank là ngân hàng thuơng mại ngoài việc hoạt động kinh doanh cho vay theo cung cầu thị trường và giá cả thị trường thì ngân hàng cũng có nhiệm vụ phục vụ cho vay ưu đãi những lĩnh vực cần hỗ trợ theo chủ trương của Chính phủ và chỉ đạo của NHNN. Do đó, mức lãi suất cho vay những lĩnh vực được ưu đãi sẽ thấp hơn mức lãi suất của thị trường, điều này ảnh hưởng đến mức độ sinh lời của Chi nhánh.
- Tỷ lệ thu lãi từ cho vay so với lợi nhuận:
Bảng 2.15: Tỷ lệ thu lãi từ cho vay từng lĩnh vực so với lợi nhuận của toàn Chi nhánh Sài Gòn từ 2013 – 2017
ĐVT: tỷ đồng, %
Chỉ tiêu Lợi nhuận Thu nhập từ lãi cho vay toàn CN Thu nhập từ lãi cho vay NNNT Thu nhập từ lãi cho vay XK gạo Tỷ lệ thu lãi từ cho vay toàn CN Tỷ lệ thu lãi từ cho vay NNNT Tỷ lệ thu lãi từ cho vay XK gạo Năm 2013 180 133,2 50,62 40,49 74% 28,12% 22,49% Năm 2014 140 103,6 47,6 40,51 74% 34% 28,9% Năm 2015 184 138 34,5 12,08 75% 18,8% 6,6% Năm 2016 153 110,16 29,74 11,3 72% 19,4% 7,4% Năm 2017 155 113,15 23,76 16,63 73% 15,3% 10,7%
Nguồn: Agribank Chi nhánh Sài Gòn
Theo số liệu từ Bảng 2.15, thu nhập từ lãi cho vay của toàn Chi nhánh khá tốt, tỷ lệ thu từ lãi cho vay trên lợi nhuận khá cao từ 70% trở lên. Cụ thể, tỷ lệ này cao nhất đạt được ở mức 75% vào năm 2015 với 138 tỷ đồng thu từ lãi cho vay toàn chi nhánh so với mức lợi nhuận là 184 tỷ đồng, cao nhất trong giai đoạn 2013 – 2017. Tỷ lệ lãi thu từ cho vay trên lợi nhận đạt thấp trong 2
năm gần nhất là năm 2016 ở mức 72%, tương ứng là 110,16 tỷ đồng so với lợi nhuận là 153 tỷ đồng, năm thấp tiếp theo là năm 2017 với tỷ lệ 73%, tương ứng thu lãi 113,15 tỷ đồng trên lợi nhuận 155 tỷ đồng. Điều này cho thấy những năm gần đây sự cạnh tranh trong hoạt động tín dụng của các NHTM ngày càng khốc liệt, đối với khách hàng lớn, nhiều NHTM chào giá lãi suất cho vay thấp hơn thị trường từ 0,5-1%/năm. Bên cạnh đó, Agribank trụ sở chính liên tục ra các chương trình cho vay ưu đãi lãi suất và giao cho các Chi nhánh thực hiện, chẳng hạn “ Triển khai chương trình ưu đãi lãi suất bằng đô la Mỹ đối với khách hàng” với mức lãi suất USD chỉ 2%/năm cho khách hàng xuất nhập khẩu, thời hạn 03 tháng… để mở rộng thị phần, thu hút khách hàng quan hệ thanh toán, mua bán ngoại tệ, tăng thu dịch vụ… cũng ảnh hưởng đến nguồn thu của Chi nhánh.
Đối với tỷ lệ thu lãi từ cho vay lĩnh vực NNNT so với lợi nhuận chiếm tỷ lệ cao nhất vào năm 2014 ở mức 34%, nghĩa là trong 100 đồng lợi nhuận có 34 đồng thu lãi từ cho vay NNNT. Tỷ lệ này giảm dần về những năm gần đây, thấp nhất là năm 2017 với mức 15,3%.
Đối với thu lãi từ cho vay xuất khẩu gạo cũng đạt mức cao nhất vào năm 2014, chiếm tới 28,9% trong tổng lợi nhuận kiếm được của Chi nhánh. Tỷ lệ này giảm dần và đạt thấp nhất vào năm 2015 chỉ ở mức 6,6%, tương ứng với 12,08 tỷ đồng và 7,4%, tương ứng với 11,3 tỷ đồng. Điều này phù hợp với mức dư nợ cho vay xuất khẩu gạo giảm mạnh năm 2015 (631 tỷ đồng) và năm 2016 (579 tỷ đồng). Năm 2017, tỷ lệ này tăng trở lại ở mức 10,7%, tương ứng 16,63 tỷ đồng, lúc này dư nợ cho vay xuất khẩu gạo cũng tăng lên 864 tỷ đồng.
- Tỷ lệ sinh lời từ cho vay:
Danh mục biểu đồ 2.14: Tỷ lệ sinh lời từ Cho vay so với Dư nợ từng lĩnh vực của Chi nhánh từ 2013 - 2017
ĐVT: %
Nguồn: Agribank Chi nhánh Sài Gòn
Theo Danh mục biểu đồ 2.14 ở trên, cho vay xuất khẩu gạo tỷ lệ sinh lời trên dư nợ cho vay từ năm 2013 – 2017 xoay quanh mức 1,91% - 2,41%, thấp hơn cho với tỷ lệ sinh lời bình quân của toàn Chi nhánh từ 2,83% - 3,87% và thấp hơn tỷ lệ sinh lời bình quân của cho vay NNNT là 1,90% - 3,55%.
Điều này cho thấy, trong 100 đồng cho vay ra toàn Chi nhánh sẽ thu lời bình quân từ 2,83-3,87 đồng, lĩnh vực NNNT thu lời 1,9-3,55 đồng, cho vay xuất khẩu gạo thu lời 1,91-2,41 đồng.
Tỷ lệ sinh lời từ cho vay xuất khẩu gạo thấp hơn so với cho vay các lĩnh vực khác cũng cho thấy đây là điều phù hợp với chức năng của Agribank là ngân hàng có nhiệm vụ chính là cho vay nông nghiệp nông thôn, phục vụ mục tiêu chính trị cũng như hỗ trợ các ngành sản xuất trong nông nghiệp. Trong đó, đặc biệt cho vay xuất khẩu gạo đang được Chính phủ quan tâm và yêu cầu NHNN chỉ đạo các ngân hàng thương mại tích cực hỗ trợ ngành ngành lúa gạo.