hàng, nêu bật được những ưu điểm vượt trội của DVNH cung cấp, có như vậy mới có thể cạnh tranh và phát triển được dịch vụ chi trả kiều hối trên địa bàn.
2.2.4 Đánh giá thực trạng hoạt động ngân hàng bán lẻ
2.2.4.1 Phân tích S.W.O.T đối với sự phát triển của dịch vụ NHBL tại BIDV Bình Dương Dương
- Mô hình phân tích S.W.O.T: Điểm mạnh
- Quy mô chung lớn đứng thứ 3 trên địa bàn và duy trì được cơ cấu tài sản hợp lý.
- Tài chính lành mạnh, hiệu quả hoạt động ở mức khá.
- Thương hiệu mạnh và ngày càng được nâng cao.
- Quản trị điều hành quản lý kinh doanh và mô hình hoạt động được đổi mới và hướng dần theo thông lệ quốc tế.
- Hệ thống mạng lưới rộng. Tập trung chủ yếu tại các khu vực đô thị, có vị trí thương mại thuận lợi.
- Khả năng tăng trưởng nhờ vào lợi thế về quy mô trong cả hoạt động huy động vốn và tín dụng và dịch vụ ngân hàng.
- Nhân lực tương đối trẻ, có trình độ và được đào tạo bài bản.
- Hạ tầng công nghệ thông tin được chú trọng đầu tư.
Điểm yếu
- Kế hoạch định hướng phát triển, cơ chế, chính sách hoạt động NHBL còn đang trong quá trình xây dựng. Khách hàng mục tiêu chưa được định vị cụ thể.
- Mô hình tổ chức và hoạt động quản trị điều hành và hoạt động NHBL đang trong giai đoạn hoàn thiện, còn chưa chuyên biệt và thiếu tính hệ thống.
- Danh mục sản phẩm, dịch vụ chưa đa dạng, chất lượng sản phẩm, dịch vụ còn chưa đồng đều, sức cạnh tranh thấp.
- Chưa có hệ thống theo dõi, đánh giá hiệu quả cho từng sản phẩm bán lẻ. - Kênh phân phối chưa đa dạng, hiệu
quả còn thấp. Đội ngũ tiếp thị và bán hàng thiếu cả về số lượng và chất lượng, chưa được đào tạo theo chuẩn mực hoạt động bán lẻ.
- Năng lực quản trị rủi ro, năng lực kiểm soát và tự kiểm soát các hoạt động bán lẻ còn chưa cao để phòng tránh các rủi ro đạo đức và rủi ro tác nghiệp.
Cơ hội
- Thị trường bán lẻ còn mới, đang trong giai đoạn tăng trưởng, còn nhiều dư địa để phát triển và chiếm giữ các phân đoạn khách hàng. - Nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài
chính cá nhân đang tăng lên mạnh mẽ do thu nhập bình quân của cư dân tăng lên cùng với quá trình đổi mới mở cửa kinh tế; dân số đông, lực lượng lao động/ tổng dân số chiếm tỷ trọng cao
- Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới phát triển nhanh.
- Hội nhập quốc tế ngành ngân hàng góp phần mở rộng thị trường
- Môi trường kinh doanh minh bạch, thông thoáng, động lực kinh doanh mạnh mẽ hơn.
- Chính sách kích cầu đầu tư và tiêu dùng để chống suy thoái tạo cơ hội để các doanh nghiệp trong đó có các DNVVN và tiêu dùng của dân cư có khả năng tăng trưởng cao.
Thách thức
- Nền kinh tế tăng trưởng chậm lại trong 1-2 năm tới, do hậu quả của khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008. Thị trường còn nhiều biến động khiến nhiều khách hàng gặp khó khăn và dè dặt trong tiêu dùng. - Nền công nghệ thông tin chung còn
thấp.
- Cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài và các ngân hàng cổ phần trong nước ngày càng mạnh mẽ. Đối thủ cạnh tranh đa dạng và mạnh về thị phần và các nguồn lực hoạt động.
- Sự thay đổi chính sách của chính phủ và ngân hàng nhà nước ảnh hưởng tới kinh doanh NHBL, đặc biệt trong lĩnh vực tín dụng bán lẻ. - Các quyết định kinh doanh sẽ dựa
trên cơ sở cân đối rủi ro và lợi nhuận hơn là dựa trên các mối quan hệ sẵn có.
- Luật lệ thay đổi theo chiều hướng áp dụng các chuẩn mực quốc tế.
- Kết luận rút ra từ việc phân tích S.W.O.T
Phát huy điểm mạnh - Tận dụng cơ hội.
Tận dụng điểm mạnh về quy mô, năng lực tài chính và mạng lưới hoạt động, BIDV Bình Dương tập trung đẩy mạnh hoạt động kinh doanh NHBL do đây là thị trường còn mới mẻ và đang trong giai đoạn phát triển. Qua đó giành lại thị phần và chiếm giữ các phân đoạn khách hàng.
Đẩy mạnh việc phát triển sản phẩm dịch vụ hiện đại trên cơ sở phát triển công nghệ thông tin. Điều này dựa trên cơ sở BIDV Bình Dương có tiềm lực tài chính mạnh và hạ tầng công nghệ thông tin được chú trọng đầu tư, do đó dựa vào ưu thế này có thể phát triển các sản phẩm tài chính ngân hàng mới cung cấp cho thị trường.
Với tiềm lực tài chính sẵn có, hệ thống mạng lưới rộng khắp trong cả nước đồng thời là một thương hiệu mạnh và ngày càng được nâng cao thì hội nhập kinh tế quốc tế là cơ hội để BIDV Bình Dương mở rộng thị trường trong và ngoài nước. Nhằm nâng cao uy tín và hình ảnh của BIDV Bình Dương trên thị trường trong và ngoài nước, BIDV Bình Dương cần thực hiện chiến lược “Xúc tiến hỗn hợp” hợp lý nhằm quảng bá thương hiệu, hình ảnh đồng thời có thể giới thiệu các sản phẩm dịch vụ có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Tận dụng chính sách kích cầu đầu tư và tiêu dùng của Chính phủ để chống suy thoái kinh tế, BIDV Bình Dương có thể thực hiện mở rộng cho vay tiêu dùng nhằm mở rộng quy mô hoạt động tín dụng bán lẻ nhằm tăng thị phần hoạt động tín dụng bán lẻ trong thời gian tới.
Khắc phục điểm yếu - Vượt qua thách thức
Do hệ thống cung cấp thông tin phục vụ nghiên cứu chưa đầy đủ, vì vậy BIDV Bình Dương cần thiết đầu tư nghiên cứu thị trường NHBL theo hướng thu thập thông tin đa kênh, đa chiều để có thể thu nhận được thông tin chính xác, phục vụ tốt cho các quyết định phát triển sản phẩm, dịch vụ NHBL.
Áp lực cạnh tranh từ các NH trong và ngoài nước ngày càng mạnh mẽ, nhất là đồi với hoạt động NHBL. Do đó BIDV Bình Dương cần khắc phục các điểm yếu về cơ chế chính sách, mô hình tổ chức, sản phẩm dịch vụ và trình độ cán bộ phục vụ hoạt động NHBL nhằm đưa ra thị trường các sản phẩm dịch vụ có chất lượng tốt, đa dạng đồng thời với phong cách phục vụ hiện đại, nhanh chóng đảm bảo khả năng cạnh tranh với các NH khác trong hoạt động NHBL.
Suy thoái kinh tế trong thời gian tới không chỉ là thách thức cho BIDV Bình Dương mà cho toàn hệ thống NH Việt Nam. Để có thể hoạt động tốt trong giai đoạn khủng hoảng và khẳng định được vị trí trên thị trường NHBL thì BIDV Bình Dương cần có biện pháp hiệu quả nhằm nâng cao năng lực quản trị rủi ro, năng lực kiểm soát và tự kiểm soát các hoạt động
bán lẻ để phòng tránh các rủi ro đạo đức và rủi ro tác nghiệp trong hoạt động NHBL của BIDV Bình Dương.
Tăng cường năng lực quản trị diều hành, năng lực quản lý rủi ro nhằm đưa hoạt động NHBL của BIDV Bình Dương hướng tới các chuẩn mực và thông lệ quốc tế để đáp ứng sự thay đổi về luật lệ.
Trên cơ sở phát huy các điểm mạnh, khắc phục điểm yếu, tận dụng cơ hội và vượt qua các thách thức kể trên, BIDV Bình Dương sẽ có nhiều khả năng trở thành một NHBL hàng đầu trên địa bàn Bình Dương trong thời gian tới.