Bảng 2.3: Số liệu huy động vốn từ năm 2008 – 30/06/2011
Đơn vị tính: tỷ đồng;triệu USD
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 30-06-11 Tổng mức huy động vốn Tỷ trọng Tổng mức huy động vốn Tỷ trọng Tổng mức huy động vốn Tỷ trọng Tổng mức huy động vốn Tỷ trọng Tổng nguồn vốn huy động 2.939 100% 3.379 100% 4.419 100% 4.245 100%
- Phân loại theo tiền tệ
+ Tiền gửi bằng VND 2.429 83% 2.608 77% 3.593 81% 3.653 83% + Tiền gửi bằng ngoại tệ
(triệu USD) 30 17% 43 23% 44 19% 27 17%
- Phân loại theo kỳ hạn
+ Giấy tờ có giá (kỳ phiếu,
trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi) 229 8% 51 2% 0 0% 110 8% + Không kỳ hạn 628 21% 887 26% 1.449 33% 1.155 21% + Có kỳ hạn dưới 12 tháng 2.017 69% 2.386 71% 2.890 65% 2.871 69% + Có kỳ hạn trên 12 tháng 65 2% 55 2% 80 2% 109 2%
- Phân loại theo tiền gửi dân cư và tổ chức
+ Tiền gửi từ tổ chức 2.106 72% 2.334 69% 2.548 58% 2.072 72% + Tiền gửi từ dân cư 833 28% 1.045 31% 1.871 42% 2.173 28%
(Nguồn: Ngân hàng Đầu tư và Phát triểt Việt Nam- Chi nhánh Bình Dương)[11, 12, 13, 14]
Qua bảng trên cho thấy huy động vốn của BIDV Bình Dương tăng liên tục qua các năm. Nếu như năm 2008, huy động vốn là 2.939 tỷ đồng thì đến quý II/2011 huy động vốn đã là 4.245 trđ tăng 1.306 tỷ đồng. Tốc độ tăng trưởng bình quân từ năm 2008 đến năm 2010 là 20%. Tốc độ tăng trưởng huy động vốn tăng nhanh từ năm 2009 đến năm 2010 với mức tăng 31% (tăng 1.040 tỷ đồng), đây là một mức
ngày càng gay gắt của các TCTD khác trên địa bàn. Đến quý II/2011, nguồn vốn huy động có sự giảm nhẹ (giảm 4%) so với đầu năm. Nguyên nhân giảm chủ yếu là do cuối năm 2010, BIDV Bình Dương đã chuyển Phòng giao dịch Mỹ Phước thành chi nhánh cấp I và hoạt động độc lập nên nguồn vốn huy động đã có sự giảm sút đáng kể. Đồng thời, nhiều TCTD mở nhiều thêm chi nhánh trên địa bàn nên thị phần của Chi nhánh Bình Dương đã có phần sụt giảm.
Trong tổng nguồn vốn huy động, vốn huy động từ VND chiếm tỷ trọng cao nhất (năm 2008: 83%, năm 2009: 77%, năm 2010: 81%). Đến thời điểm 30/06/2011, tỷ trọng huy động vốn VND chiếm đến 86% nguồn vốn huy động. Nguồn vốn huy động VND tăng cao là nhờ việc phát triển các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt (như thẻ ATM, thẻ VISA, dịch vụ trả lương qua tài khoản …), đồng thời BIDV Bình Dương đã ký kết được hợp đồng cung cấp dịch vụ thu hộ ngân sách nhà nước với Kho bạc Nhà nước tỉnh Bình Dương. Xu hướng huy động vốn ngoại tệ đang ngày càng giảm dần (năm 2009: 23%, năm 2010: 19%, 31/12/2011: 14%). Với lợi thế là một tỉnh phát triển về công nghiệp, nguồn vốn đầu tư nước ngoài đầu tư vào tỉnh Bình Dương tương đối lớn nhưng huy động vốn bằng ngoại tệ của Chi nhánh Bình Dương sụt giảm đáng kể. Nguyên nhân chủ yếu là sự cạnh tranh không chỉ các Chi nhánh Ngân hàng lớn trong nước như VCB, Agribank, Vietinbank, Sacombank, ACB …. mà còn của các TCTD nước ngoài mới được thành lập như HSBC, Shinhan Bank… Các Công ty đầu tư nước ngoài thường đã có sẵn một ngân hàng thực hiện các giao dịch và thường các Công ty này sẽ chọn những ngân hàng có thương hiệu lớn như HSBC, Shinhan Bank hoặc đối với công ty con của nhiều tập đoàn nước ngoài đã được chỉ định giao dịch với một số ngân hàng nhất định. Do vậy, nguồn vốn bằng ngoại tệ đã được các chi nhánh ngân hàng nước ngoài huy động rất lớn.
Thời hạn huy động vốn cũng có sự chênh lệch đáng kể, trong đó Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng bình quân 68%, tiền gửi không kỳ hạn 27%. Như vậy, nguồn vốn huy động mang tính ổn định có thời hạn dài trên 01 năm vẫn chiếm tỷ trọng khá thấp, trong bình 2%, điều này cũng ảnh hưởng đến khả năng cho vay trung dài hạn của chi nhánh. Nguyên nhân của việc tỷ lệ nguồn vốn huy động có
tính dài hạn chiếm tỷ lệ thấp trong tổng nguồn vốn huy động là do tâm lý và nhu cầu sử dụng tiền trong ngắn hạn của người gửi tiền. Đối với nguồn vốn huy động từ dân cư (chiếm bình quân 38% tổng nguồn vốn huy động) chủ yếu gửi ở kỳ hạn dưới 12 tháng do trong những năm vừa qua lãi suất huy động có sự biến động rất lớn làm cho người gửi tiền ngại rủi ro khi gửi tiền với kỳ hạn dài. Đồng thời, lãi suất huy động vốn thực tế đối với kỳ hạn ngắn cao hơn lãi suất huy động có kỳ hạn dài đề phù hợp với nhu cầu gửi tiền của khách hàng. Đối với nguồn vốn huy động từ tổ chức (chiếm bình quân 62% tổng nguồn vốn huy động), chủ yếu là tiền gửi thanh toán và tiền gửi có kỳ hạn đến 03 tháng. Tiền gửi không kỳ hạn vẫn chiếm một tỷ lệ khá cao (năm 2009: 887 tỷ đồng, năm 2010: 1.449 tỷ đồng) là do việc phát triển các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, trong đó hoạt động chi lương qua tài khoản là nguồn vốn huy động từ cá nhân không kỳ hạn tương đối cao.
Trong cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng gửi tiền giữa cá nhân và tổ chức của BIDV Bình Dương đã có sự dịch chuyển. Năm 2008, tiền gửi từ tổ chức là 2.106 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 72%), tiền gửi từ cá nhân là 833 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 28%), nhưng đến thời 30/06/2011, tiền gửi cá nhân là 2.173 trđ (chiếm tỷ trọng 49%), tiền gửi tổ chức là 2.073 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 49%). Huy động từ tổ chức có xu hướng giảm dần nguyên nhân chủ yếu là do những năm vừa qua tình hình kinh tế khó khăn, lãi suất cho vay cao, các doanh nghiệp hạn chế sử dụng vốn vay và chuyển sang nguồn vốn tự có dẫn sự sụt giảm đáng kể về nguồn vốn huy động từ tổ chức. Ngược lại, huy động vốn từ dân cư của BIDV Bình Dương có xu hướng tăng và ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động huy động vốn của BIDV Bình Dương. Nguồn vồn từ dân cư tăng trưởng một phần nhờ vào việc đầu tư các khu Công nghiệp trên địa bàn tỉnh đã giúp cho người dân có được tiền đền bù khi giải phóng mặt bằng, những khoản tiền này đã được BIDV Bình Dương kết hợp với chủ đầu tư huy động ngay khi chi trả tiền đền bù cho người dân.
Với chiến lược phát triển Ngân hàng bán lẻ, BIDV Bình Dương đã xác định huy động vốn từ dân cư là nguồn vốn chủ lực, đồng thời đây là nguồn vốn có tính ổn định nhất. Do vậy, BIDV Bình Dương đã thực hiện nhiều chính sách và sản phẩm mới đa dạng để thu hút nguồn vốn này.