2.3.1.1. Các chính sách vĩ mô
Đây là một nhân tố quan trọng, có ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, các khách hàng của ngân hàng và ảnh hưởng đến chính hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại
Chính sách quản lý ngoại hối: Quản lý ngoại hối là một mặt hoạt động rất quan trọng mà Nhà nước thực hiện thông qua việc đề ra các chính sách nhằm kiểm soát luồng vận động vào ra của ngoại hối và các quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng. Nó góp phần đắc lực trong việc thực hiện thắng lợi các mục tiêu chính sách tiền tệ, giữ ổn định giá trị đối nội, đối ngoại của đồng tiền. Căn cứ vào tình hình cụ thể và những biến động trên thị trường mà nhà nước áp dụng các chính sách quản lý ngoại hối tự do hay thắt chặt nhằm hướng sự vận động của hoạt động ngoại hối đi vào ổn định theo chủ trương của nhà nước. Thông qua công cụ lãi suất, công cụ tỷ giá, hoạt động quản lý ngoại hối thu hút vốn đầu tư của nước ngoài, khuyến khích xuất khẩu hạn chế nhập khẩu, góp phần làm cân bằng cán cân thanh toán quốc tế.
Hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán nhập khẩu nói riêng đều liên quan đến sự vận động luồng tiền tệ ra vào quốc gia, do đó chịu sự quản lý ngoại hối của quốc gia.
Chính sách thuế: góp phần điều tiết hoạt động xuất nhập khẩu của một quốc gia. Thông qua việc áp dụng mức thuế cao hay thấp đối với mặt hàng xuất nhập khẩu nào đó, Nhà nước sẽ điều tiết việc hạn chế hay khuyến khích phát triển mặt hàng đó. Chẳng hạn để hạn chế lượng phôi thép nhập khẩu vào Việt Nam thì vừa qua Bộ Công Thương bắt đầu áp dụng thuế tự vệ tạm thời trong thời gian 200 ngày đối với phôi thép và thép dài nhập khẩu (có hiệu lực từ ngày 22/03/2016). Theo đó, mức thuế tự vệ tạm thời đối với phôi thép là 23,3% và với thép dài là 14,2%. Việc làm này nhằm bảo vệ cho ngành sản xuất phôi thép và thép dài trong nước hiện đang phải hứng chịu thiệt hại từ việc nhập khẩu gia tăng, khiến cho công suất ngành phôi thép giảm từ gần 60% năm 2014 xuống còn dưới 50% năm 2015. Như vậy có thể nói, các chính sách thuế của nhà nước có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp đặc biệt là hoạt động xuất nhập khẩu.
Chính sách kinh tế đối ngoại: Chính sách kinh tế đối ngoại đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy quá trình phát triển của đất nước. Việc đưa ra các định hướng mang tính chiến lược là bảo hộ mậu dịch hay tự do hóa mậu dịch có ảnh hưởng lớn đến hành vi của doanh nghiệp, từ đó dẫn đến sự sôi động hay trầm lắng của hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và hoạt động thanh toán nhập khẩu nói riêng.
2.3.1.2. Sự thay đổi chế độ chính trị, kinh tế của bạn hàng
Hoạt động TTQT trong đó có thanh toán nhập khẩu chịu ảnh hưởng mạnh mẽ bởi tác động của môi trường kinh tế, chính trị, xã hội của các quốc gia. Mỗi sự biến động về kinh tế chính trị của nước bạn hàng sẽ ảnh hưởng đến khả năng và sự sẵn sàng đáp ứng các cam kết đã thỏa thuận giữa các bên như giao hàng đúng hạn, đúng số lượng...Sự suy thoái kinh tế, biến động chính trị sẽ ảnh hưởng bất lợi đến tự do hóa thương mại, hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó làm ảnh hưởng đến quá trình thanh toán. Những thay đổi về cơ chế, chính sách của một quốc gia như thay đổi về dự trữ ngoại hối, qui định về thuế...hoặc đơn giản là môi
trường pháp lý không ổn định, thường xuyên thay đổi cũng làm ảnh hưởng đến khả năng thanh toán, thiệt hại cho các bên tham gia trong đó có cả NHTM.
2.3.1.3. Nhân tố về phía khách hàng
Trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, khách hàng là yếu tố quyết định đến sự sống còn của ngân hàng nói chung và dịch vụ thanh toán nhập khẩu nói riêng. Nếu ngân hàng có thể thu hút được một lượng lớn khách hàng thường xuyên có hoạt động kinh doanh nhập khẩu thì sẽ tạo điều kiện rất tốt để dịch vụ thanh toán nhập khẩu phát triển.
Ngoài ra tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính, trình độ nghiệp vụ ngoại thương, hành vi đạo đức của khách hàng cũng ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động thanh toán nhập khẩu của NHTM.
2.3.2. Nhân tố chủ quan
2.3.2.1. Mô hình tổ chức, quy trình thủ tục Thanh toán nhập khẩu của Ngân hàng thƣơng mại
Đặc thù của nghiệp vụ thanh toán nhập khẩu mang tính rủi ro và yêu cầu về nghiệp vụ khá cao, do vậy rất cần một mô hình tổ chức hợp lý. Vào thời điểm hiện tại, đã có một số ngân hàng thương mại quốc doanh chuyển đổi mô hình quản lý theo chiều ngang sang mô hình quản lý theo chiều dọc. Chẳng hạn ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam BIDV, Ngân hàng Công thương, và mới đây Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Vietcombank cũng đã đi theo hình thức tổ chức này, theo đó các nghiệp vụ chính được quản lý và phê duyệt tập trung tại hội sở chính. Một hệ thống quản lý điều hành thống nhất, hợp lý theo một quy trình cụ thể, gọn nhẹ sẽ tiết kiệm được chi phí với thời gian thanh toán nhanh chóng và an toàn, sẽ là tác nhân thu hút khách hàng cho các ngân hàng thương mại.
Ngoài ra, quy trình, thủ tục thanh toán đơn giản , dễ hiểu, đảm bảo tuân thủ đúng quy trình của ngân hàng, quy định của nhà nước vừa đảm bảo phục vụ được
nhu cầu của khách hàng, có khả năng phòng tránh rủi ro trong thanh toán là một nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ thanh toán.
2.3.2.2. Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng
Nguồn nhân lực là một nhân tố tác động đến chất lượng dịch vụ thanh toán nhập khẩu, bởi chính nhân viên ngân hàng là những người tiếp xúc trực tiếp và cung cấp dịch vụ tới khách hàng. Do vậy nguồn nhân lực với trình độ chuyên môn cao, xử lý công việc tốt, có khả năng lắng nghe và nắm bắt được nhu cầu của khách hàng để đáp ứng một cách kịp thời và chính xác là một nhân tố rất hữu ích để nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán nhập khẩu. Nguồn nhân lực ở đây không gói gọn ở bộ phận thanh toán nhập khẩu mà được hiểu là toàn bộ nhân viên ngân hàng đảm nhiệm các công việc ở các bộ phận hỗ trợ khác.
2.3.2.3. Công nghệ ngân hàng
Phương tiện kỹ thuật, công nghệ và cơ sở vật chất là các phương tiện hữu hình mà khách hàng có thể nhận biết được tính hiện đại và chuyên nghiệp của ngân hàng, ngoài việc hỗ trợ để thực hiện công việc tốt còn tạo được độ tin cậy cho khách hàng, đáp ứng được chất lượng cung ứng dịch vụ thanh toán nhập khẩu. Do vậy ngân hàng các nước đều có mức đầu tư đáng kể vào công nghệ, viễn thông và xử lý dữ liệu nhằm phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh của mình.
2.3.2.4. Uy tín và danh tiếng của Ngân hàng thƣơng mại
Một ngân hàng có uy tín lớn là ngân hàng có các hoạt động da dạng và phong phú cả về quy mô lẫn chất lượng, điều này sẽ làm thu hút khách hàng đến với ngân hàng. Không những thế, một ngân hàng có uy tín sẽ dễ dàng mở rộng được thị trường trong nước và quốc tế. Đặc biệt khi ngân hàng có uy tín trên trường quốc tế, sẽ rất thuận lợi khi thực hiện các nghiệp vụ mang tính bảo lãnh thanh toán cho khách hàng trong nước và nghiệp vụ thanh toán nhập khẩu, đồng thời sẽ tạo sự tin tưởng cho các ngân hàng và đối tác nước ngoài lựa chọn giao dịch.
2.3.2.5. Các hoạt động hỗ trợ dich vụ thanh toán nhập khẩu
Ngày nay, cuộc cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng không chỉ là cuộc đua lãi suất đơn thuần, mà nó còn là sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng về mảng dịch vụ cung cấp. Các hoạt động hỗ trợ thanh toán nhập khẩu như cấp tín dụng, cho vay thanh toán, mua bán ngoại tệ hay bảo lãnh cũng tác động đến chất lượng dịch vụ thanh toán nhập khẩu của ngân hàng . Nếu các công tác này được đảm bảo, đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng thì sẽ góp phần hỗ trợ nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán nhập khẩu và ngược lại. Sự đa dạng hóa dịch vụ sẽ chứng tỏ được quy mô, chất lượng của ngân hàng và đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của khách hàng.
2.3.2.6. Mạng lƣới ngân hàng đại lý:
Mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp trên thế giới giúp cho việc giao dịch và thanh toán ra nước ngoài được thực hiện nhanh chóng, đúng địa chỉ, giảm bớt chi phí và giảm thiểu rủi ro. Ngược lại thông qua ngân hàng đại lý, ngân hàng laị có điều kiện thực hiện các dịch vụ ủy thác của ngân hàng đại lý để mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và hoạt động thanh toán nhập khẩu nói riêng.
2.4. Sự cần thiết phải nâng cao chất lƣợng thanh toán nhập khẩu tại Ngân hàng thƣơng mại
Thứ nhất dịch vụ thanh toán nhập khẩu là một trong các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cung ứng nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Nếu chất lượng dịch vụ ngày càng cao thì khách hàng sẽ gắn bó lâu dài với ngân hàng. Không những vậy, thông qua những khách hàng hiện hữu, thông tin về chất lượng dịch vụ tốt sẽ được lan rộng góp phần làm gia tăng số lượng khách hàng giao dịch
Thứ hai là hiện nay rất nhiều ngân hàng cùng cạnh tranh trên địa bàn do đó sản phẩm dịch vụ cung ứng ngày càng gia tăng. Khách hàng ngày càng có những đòi hỏi yêu cầu khắt khe hơn về chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp, họ sẽ có sự so sánh, đánh giá và quyết định lựa chọn giao dịch với ngân hàng có dịch vụ tốt
hơn, từ bỏ giao dịch với những ngân hàng có sản phẩm dịch vụ kém hấp dẫn. Do đó không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán là một yêu cầu xuyên suốt trong quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Thứ ba, xây dựng hệ thống dịch vụ thanh toán nhập khẩu có chất lượng, an toàn và đạt hiệu quả cao để đáp ứng được với nền kinh tế không ngừng hội nhập hiện nay, góp phần mở rộng thị trường dịch vụ thanh toán nhập khẩu, cung ứng kịp thời các sản phẩm dịch vụ thanh toán với đầy đủ công cụ cho các đối tượng khách hàng.
2.5. Kinh nghiệm về nâng cao chất lƣợng dịch vụ thanh toán nhập khẩu của một số ngân hàng trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho các Ngân hàng thƣơng mại ở Việt Nam
2.5.1. Kinh nghiệm về nâng cao chất lƣợng dịch vụ thanh toán nhập khẩu của một số ngân hàng trên thế giới
Ngân hàng HSBC – London, Anh
HSBC là một trong những tổ chức hàng đầu về lĩnh vực thanh toán quốc tế, HSBC cũng là ngân hàng đứng đầu về thanh toán xuất nhập khẩu trong khối các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam. Trung tâm thanh toán và tài trợ thương mại của HSBC cung cấp các gói giải pháp toàn diện từ các dịch vụ chứng từ truyền thống đến các giải pháp được thiết kế chuyên biệt cho từng doanh nghiệp với quy mô hoạt động khác nhau như: tín dụng thư, nhờ thu xuất nhập khẩu, tài trợ thương mại, các giải pháp tài trợ thương mại phức hợp, các giải pháp tài trợ cho nhà cung cấp trong chuỗi cung ứng.
Đặc biệt, HSBC cung cấp các giải pháp điện tử nhằm hỗ trợ khách hàng của mình quản lý trực tuyến các giao dịch thương mại toàn cầu mọi lúc mọi nơi:
Dịch vụ thanh toán điện tử (HSBC net – ITS): cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch xuất nhập khẩu như mở và tu chỉnh tín dụng thư, chuyển nhượng tín
dụng thư Xuất khẩu,… đồng thời tiếp cận mọi thông tin tức thời về tài khoản xuất nhập khẩu mọi lúc mọi nơi.
Instant@dvice: Thông báo tín dụng thư xuất nhập khẩu và chứng từ kế toán bằng thư điện tử. Cho phép khách hàng nhận bản sao Tín dụng thư, các tu chỉnh phát sinh cùng những chứng từ kế toán liên quan bằng thư điện tử.
Dịch vụ dò tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu (Document Tracker): cho phép khách hàng dò tìm và truy cứu nhanh về tình trạng các bộ chứng từ trên toàn cầu (gửi qua dịch vụ chuyển phát nhanh DHL) 24 giờ một ngày, 7 ngày 1 tuần và hoàn toàn miễn phí.
Vì vậy, dịch vụ thanh toán nhập khẩu của HSBC giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian và công sức đi giao dịch, quản lý hiệu quả hơn các rủi ro liên quan đến thương mại quốc tế.
Ngân hàng ANZ - Úc
Với bề dày kinh nghiệm hơn 160 năm và phương châm hoạt động luôn đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu, ANZ được đánh giá là một trong những ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng tốt nhất tại Úc, trong đó có dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu. Vừa qua Ngân hàng ANZ cũng vừa được trao giải “Ngân hàng Tài trợ Thương mại tốt nhất Việt Nam” trong chuỗi giải thưởng những Nhà Cung cấp Dịch vụ Tài trợ Thương mại tốt nhất Thế giới năm 2016 của Tạp chí Global Finance.
Ngân hàng ANZ có đội ngũ nhân viên với tác phong làm việc chuyên nghiệp, tiếng Anh thành thạo, được đào tạo với chuyên môn cao và sẵn sàng hướng dẫn khách hàng giải quyết mọi vướng mắc trong quá trình ký hợp đồng, hay tư vấn cho khách hàng về các điều khoản trong thư tín dụng sao cho có lợi cho khách hàng nhất.
Với quan hệ thanh toán rộng rãi, ANZ có đại lý tại nhiều quốc gia trên thế giới, cũng như có quan hệ với nhiều ngân hàng có uy tín trên thế giới, do vậy quan hệ thanh toán được mở rộng đáng kể. Từ đó, việc phát hành L/C, chuyển điện và
nhận điện từ Ngân hàng nước ngoài, tra soát các giao dịch sẽ được nhanh hơn, ít tốn kém chi phí hơn.
Bên cạnh đó, Ngân hàng ANZ còn đa dạng hoá các sản phẩm tài trợ thương mại, trong đó có tài trợ thanh toán nhập khẩu trên cơ sở lập các bộ phận chuyên trách để nghiên cứu, tìm hiểu, nắm bắt nhu cầu khách hàng, từ việc lựa chọn phương thức thanh toán có lợi cho bên nhập khẩu đến việc cung ứng sản phẩm tài trợ thương mại theo yêu cầu khách hàng.
Do đó, đến với ANZ khách hàng sẽ được đáp ứng tất cả các nhu cầu liên quan đến dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất.
2.5.2. Bài học kinh nghiệm về nâng cao chất lƣợng dịch vụ thanh toán nhập khẩu cho các Ngân hàng thƣơng mại ở Việt Nam
Từ kinh nghiệm nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán nhập khẩu của một số ngân hàng trên thế giới, chúng ta có thể rút ra một số kinh nghiệm phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán cho các NHTM ở Việt Nam như sau:
Có chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ trên cơ sở phân tích nghiên cứu thị trường, xác định năng lực của ngân hàng và lộ trình thực hiện chiến lược cụ thể để đáp ứng việc thực hiện chiến lược thành công.
Không ngừng cải tiến chất lượng sản phẩm dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung cấp để thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng cũng như đảm bảo thực hiện các cam kết sản phẩm dịch vụ đã cung cấp.
Nâng cao việc ứng dụng công nghệ thông tin trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nhất là tập trung phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử để mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng và giảm chi phí cho ngân hàng. Tăng cường giao dịch từ xa qua fax, điện thoại, Internet..., tạo tiền đề cho ngành dịch vụ ngân hàng hiện đại phát triển.
Nâng cao công tác tuyển chọn những cán bộ giỏi về nghiệp vụ, có khả năng tin học,