Những chính sách của ngân hàng nhà nước có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của các tổ chức tín dụng. Tùy từng thời kì, NHNN sẽ đưa ra những chính sách điều tiết phù hợp. Để nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, Ngân hàng nhà nước cần hoàn thiện các văn bản pháp luật, rõ ràng cụ thể hơn nữa trong các quyết định, thông
tư đưa ra; xây dựng một chính sách tín dụng hợp lí; đẩy mạnh việc thanh tra, giám sát, đảm bảo hệ thống hoạt động an toàn, hiệu quả. Bên cạnh đó, sự phối hợp với các cơ quan
ban ngành là vô cùng cần thiết, để có thể triển khai đồng bộ trên tất cả các phương diện, nâng cao chất lượng thông tin tín dụng cung cấp cho ngân hàng. Việc thanh gia, giám sát hoạt động của các TCTD phải được thực hiện thường xuyên, chặt chẽ, phát hiện và xử lí kịp thời những sai phạm.
3.3.3. về phía NHTM CP Quân đội — chi nhánh Hưng Yên
NHTM CP Quân đội chi nhánh Hưng Yên là đơn vị trực tiếp thực hiện các nghiệp
vụ cho vay. Để có thể thực hiện được những giải pháp đưa ra, góp phần nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, chi nhánh cần:
- Đưa ra những định hướng cụ thể về địa bàn hoạt động và phân khúc khách hàng tập trung khai thác là doanh nghiệp vừa và nhỏ, triển khai chính sách tín dụng đến
từng CBNV nắm được và thực hiện.
- Bổ sung, hoàn thiện quy trình cho vay, sản phẩm đặc thù phù hợp với từng loại hình doanh nghiệp và ngành kinh doanh. Nghiên cứu thiết kế những sản phẩm mới dựa trên sản phẩm chung để phù hợp với đặc điểm khách hàng và địa bàn. - Xây dựng, cải tiến quy trình xếp hạng tín dụng, cập nhật các chỉ tiêu để kết quả
xếp hạng có sự chính xác hơn.
- Tăng cường kiểm tra, giám sát các khoản vay và mục đích sử dụng vốn.
- Tăng cường nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên, thường xuyên tổ chức đào tạo và cử đi học thêm để bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ, kĩ năng chuyên môn.
- Phải có sự phối hợp giữa các đơn vị, phòng ban khác nhau, phối hợp giữa các nhân viên trong quá trình tác nghiệp để đạt hiệu quả cao nhất.
3.3.4. về phía các doanh nghiệp vừa và nhỏ
Hiệu quả cho vay phụ thuộc rất lớn vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thời gian vừa qua, các DNVVN đã không ngừng khẳng định vị thế của mình trong nền kinh tế. Tuy nhiên, vẫn có những doanh nghiệp yếu kém, làm mất uy tín của mình, gây ảnh hưởng
chung đến bộ phận doanh nghiệp. Để có thể phát triển, các DNVVN phải tự hoàn thiện mình. Đây là điều kiện cần thiết để nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN. Muốn vậy, doanh nghiệp phải nâng cao hiểu biết của mình, không chỉ về hoạt động tín dụng mà còn
cả các thông tin về ngành, về đối thủ cạnh tranh, tình hình kinh tế xã hội trong và ngoài nước, về quy định pháp luật để chấp hành đúng. Tiếp đó, DNVVN phải tự học hỏi, tăng
khả năng quản lí điều hành, xây dựng phương án kinh doanh khả thi, góp phần nâng cao
năng lực kinh doanh và tiềm lực tài chính. Nguồn nhân lực ở doanh nghiệp cũng rất quan
trọng. Đổi mới máy móc thiết bị, công nghệ sản xuất, cập nhật tiến bộ của khoa học kĩ thuật là một nội dung không thể bỏ qua khi muốn phát triển doanh nghiệp. Công nghệ cải tiến không chỉ góp phần tăng năng suất lao động mà còn tiết kiệm thời gian, chi phí, giảm dần sức lao động của con người. Tất cả những điều đó sẽ giúp xóa bỏ các rào cản, hạn chế khi DNVVN muốn tiếp cận và phát sinh quan hệ tín dụng với ngân hàng.
Tóm lại: Chương 3 đã khái quát những định hướng cũng như chính sách tín dụng của chi nhánh trong thời gian tới. Tùy theo đặc điểm của địa bàn khu vực, em xin đưa ra một
số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động cho vay. Em rất hi
vọng rằng những ý kiến đóng góp của mình sẽ giúp cho hoạt động của chi nhánh được cải thiện và phát triển hơn nữa, đóng góp chung cho sự phát triển của toàn hệ thống ngân
hàng.
KẾT LUẬN
Nen kinh tế không ngừng phát triển với công nghệ 4.0 tiên tiến vượt bậc. Việt Nam đang ngày càng mở rộng cánh cửa hội nhập để tiếp thu tinh hoa của nhân loại. Thị trường tài chính sôi động với sự cạnh tranh gay gắt, các NHTM liên tục đưa ra những sản phẩm dịch vụ đa dạng, linh hoạt để khẳng định vị thế của mình. NHTM CP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên cũng không nằm ngoài xu hướng này. Trong những năm qua, chi nhánh đã xác định đúng đắn mục tiêu, phương hướng phát triển, tập trung vào phân khúc khách hàng SME. Chi nhánh đã nhận thức được vai trò quan trọng của các SME trong nền kinh tế nói chung và kinh tế Hưng Yên nói riêng. Bộ phận này chiếm tới hơn 90% trong tổng số doanh nghiệp, đóng góp hơn 50% GDP, đang có những bước đi vững chắc. Doanh nghiệp vừa và nhỏ là cánh tay đắc lực của nền kinh tế. Để có sự phát triển nhanh và ổn định, nhất thiết phải có sự phối hợp giữa tất cả các bộ phận trong nền kinh tế.
Trong thời gian gần đây, hoạt động kinh doanh của chi nhánh đạt nhiều kết quả tốt, có sự tăng trưởng qua từng năm. Vấn đề kiểm tra, giám sát khoản vay được chú trọng, giúp giảm thiểu các rủi ro tín dụng. Với việc vận dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học, phân tích số liệu, so sánh, những lý luận trong đề tài “ Hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHTM CP Quân đội chi nhánh Hưng Yên
- Thực trạng và giải pháp” đã làm sáng tỏ những cơ sở lí thuyết liên quan, bước đầu phân tích, đánh giá thực trạng tại chi nhánh. Những hạn chế và nguyên nhân cũng được tìm tòi để đưa ra những giải pháp khắc phục.
Trong phạm vi kiến thức còn hạn chế, do đó, luận văn không tránh khỏi những sai
sót. Em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của các thầy cô để bài viết của mình
được hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn!
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. TS.Nguyễn Thị Minh Huệ và ThS. Tăng Thị Thanh Phúc (2012), Giải pháp nào cho các doanh nghiệp khu vực tư nhân ở Việt Nam trong thời kỳ suy thoái kinh tế - Góc nhìn từ nguồn vốn tín dụng ngân hàng, Nhà xuất bản Đà Nằng, Đà Nằng. 2. Phan Phương Thảo (2013), Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và
nhỏ tại NHTM CP Quân đội chi nhánh Đống Đa”, luận văn Thạc sĩ, Đại học Kinh
tế, ĐHQG HN.
3. Nguyễn Thị Hoa (2017), Mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHTM CP Quân đội chi nhánh Sở giao dịch 1, luận văn tốt nghiệp, Học viện Ngân hàng.
4. Đoàn Hùng Quân (2018), Hiệu quả cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Thăng Long,
luận văn thạc sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng. 5. Doanh nghiệp vừa và nhỏ (APEC, 1998)
6. Tổng quan về doanh nghiệp vừa và nhỏ (OECD, 2000) 7. World Bank definition of SMEs
8. Chính phủ (2009), Nghị định 56/2009/NĐ-CP về việc trợ giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ, ban hành ngày 30/06/2009.
9. Chính phủ (2018), Nghị định 39/2018/NĐ-CP quy định chi tiết một số điều của Luật Hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ, ban hành ngày 11/03/2018.
10. Ngân hàng nhà nước (2001), Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNNvề việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, ban hành ngày 31/12/2001.
11. Quốc hội (2010), Luật số 47/2010/QH12 về việc ban hành Luật các tổ chức tín dụng, ban hành ngày 16/06/2010.
12. Tô Ngọc Hưng (2014), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, nhà xuất bản Lao động- xã hội, Hà Nội.
13. Quỳnh Anh (2018), Hiệu quả sản xuất là gì?,VietnamFinance, truy cập lần cuối ngày 1/5/2019 từ http://google.com.vn/amp/s/m.vietnamfinace.vn/hieu-qua-san- xuat-la-gi-20180154224209972.amp
14. Võ Đình Quyết (2017), Chuyên đề Phương pháp phân tích hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, Báo cáo sinh hoạt học thuật, Đại học Kinh tế Quốc Dân
15. Phòng khách hàng doanh nghiệp (2018), Hưng Yên
16. NHTM CP Quân đội (2018), Báo cáo thường niên, Hà Nội
17. NHTM CP Quân đội chi nhánh Hưng Yên (2016), Báo cáo tài chính năm 2016, Hưng Yên.
18. NHTM CP Quân đội chi nhánh Hưng Yên (2017), Báo cáo tài chính năm 2017, Hưng Yên
19. NHTM CP Quân đội chi nhánh Hưng Yên (2018), Báo cáo tài chính năm 2018, Hưng Yên
20.Doanh nghiệp vừa và nhỏ - Tăng sức mạnh bó đũa (2014) truy cập ngày 1/4/2019, từ <https://www.vietnamplus.vn/doanh-nghiep-nho-va-vua-viet-nam- tang-suc-manh-bo-dua/260411.vnp>.
21. Tổng cục thống kê (2019), Tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Hưng Yên tháng mười hai và cả năm 2018, Hưng Yên
22. NHTM CP Quân đội (2019), Chỉ đạo hoạt động tín dụng năm 2019, ban hành ngày 22/02/2019.
23. NHTM CP Quân đội (2019), Quyết định 2593/QĐ-HS về điều kiện cấp tín dụng cho khách hàng SME tại NHTM CP Quân đội, ban hành ngày 8/4/2018
24. NHTM CP Quân đội (2019), Quyết định 1512/QĐ-HS về Tài trợ vốn lưu động dành cho doanh nghiệp may mặc xuất nhập khẩu., ban hành ngày 12/1/2019
25. Cao Thị Thúy (2015), Pháp luật về xử lí nợ xấu của NHTM từ thực tiễn NHTM CP Ngoại Thương Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Luật học, Đại học Quốc Gia Hà Nội.