5. Bố cục của luận văn
3.2.2. Các sản phẩm cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát
Thái Nguyên
3.2.2.1 . Cho vay có tài sản đảm bảo
Vay trả góp mua nhà ở, nền nhà
Cho vay trả góp mua nhà ở, nền nhà là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua được nhà, nền nhà đúng theo mong muốn.
Đặc tính sản phẩm:
- Thời gian cho vay: Lên đến 120 tháng.
- Loại tiền vay: VND
- Mức cho vay: Tùy vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng.
- Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của BIDV
- Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng và vốn trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) hoặc trả dần (vốn + lãi) hàng tháng (nếu vay trung dài hạn).
Vay trả góp xây dựng, sửa chữa nhà
Cho vay trả góp xây dựng, sửa chữa nhà là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng xây dựng sửa chữa, trang trí nội thất căn nhà của mình đúng theo ý thích.
Đặc tính sản phẩm:
- Thời gian cho vay: Lên đến 84 tháng.
- Loại tiền vay: VND
- Mức cho vay: Tùy vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng.
- Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của BIDV.
- Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng và vốn trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) hoặc trả dần (vốn + lãi) hàng tháng (nếu vay trung dài hạn).
Vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng
Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua sắm vật dụng gia đình, sửa chữa nhà ở, sửa xe cơ giới, làm kinh tế hộ gia đình, thanh toán học phí, đi du lịch, chữa bệnh, ma chay, cưới hỏi,... và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống.
Đặc tính sản phẩm:
- Thời gian cho vay: Tối đa 84 tháng.
- Loại tiền vay: VND, Ngoại tệ.
- Mức cho vay: Tùy theo nhu cầu của khách hàng nhưng tối đa không quá 500 triệu đồng.
- Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của BIDV.
- Phương thức trả nợ:
+ Trả lãi hàng tháng và vốn trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn)
+ Hoặc trả dần (vốn + lãi) hàng tháng: vốn gốc trả đều nhau hoặc tăng dần 20%/năm
Vay phục vụ sản xuất, kinh doanh và làm dịch vụ
Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh và làm dịch vụ là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn lưu động hoặc đầu tư phát triển mua máy móc, trang thiết bị, phương tiện vận chuyển, nâng cấp cơ sở vật chất, mở rộng nhà xưởng,...
Đặc tính sản phẩm:
- Thời gian cho vay: Được xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh
và khả năng hoàn trả nợ vay.
+ Ngắn hạn: Tối đa 12 tháng.
+ Trung dài hạn: Trên 12 tháng đến 60 tháng. + Dài hạn: Trên 60 tháng.
- Loại tiền vay: VND
- Mức cho vay: Theo nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng.
- Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của BIDV.
- Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng và vốn trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) hoặc trả dần (vốn + lãi) hàng tháng,hàng quý.
Vay trả góp, sản xuất kinh doanh
Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp là sản phẩm tín dụng tài trợ vốn lưu động thường xuyên, giúp khách hàng nhanh chóng tăng nguồn vốn kinh doanh nhưng không phải chịu áp lực trả nợ khi đến hạn.
Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền vay: VND
- Thời gian cho vay tối đa: 84 tháng.
- Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của BIDV.
- Mức cho vay:
+ Khách hàng là doanh nghiệp tư nhân, cá nhân, hộ gia đình, có giấy đăng ký kinh doanh: tối đa 10 tỷ đồng.
+ Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình không có giấy đăng ký kinh doanh: tối đa 1 tỷ đồng.
- Phương thức trả nợ: + Trả lãi: Hàng tháng.
+ Trả vốn gốc: Trả góp đều theo định kỳ (không quá 6 tháng/kỳ) Hoặc Trả góp bậc thang tăng dần với mức tăng vốn gốc tối đa 20%/năm.
Hỗ trợ tài chính du học
“Dịch vụ Hỗ trợ tài chính du học” cung cấp trọn gói các sản phẩm dịch vụ với chất lượng tốt nhất, giải quyết nhanh chóng những bận tâm của quý khách trong quá trình chuẩn bị hồ sơ cho con em mình đi du học.
Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền vay: VND, USD.
- Thời gian cho vay: tối đa 10 năm.
- Mức cho vay: Tùy theo nhu cầu vay vốn thực tế, trị giá của tài sản đảm bảo
và khả năng trả nợ của khách hàng.
- Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của BIDV.
- Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng và vốn trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) hoặc trả dần (vốn + lãi) hàng tháng.
Vay mua xe ôtô thế chấp bằng chính xe mua
Cho vay mua xe Ôtô thế chấp bằng chính xe mua là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua xe ôtô phục vụ nhu cầu đi lại, giao dịch và kinh doanh, với tài sản thế chấp bằng chính xe mua.
Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền vay: VND.
- Thời gian cho vay: Tối đa 48 tháng.
- Mức cho vay: Căn cứ nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng,
tối đa 70% giá trị xe mua.
- Phương thức trả nợ: Trả dần (vốn + lãi) hàng tháng.
Vay cầm cố, thế chấp sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá
Cho vay cầm cố Sổ tiết kiệm (STK), Giấy tờ có giá (GTCG) do BIDV phát hành là sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân sở hữu sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá và có nhu cầu cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá để vay vốn hoạt động sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng.
Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền vay: Vàng, VND, USD, EUR theo quy định về quản lý ngoại hối.
- Thời gian vay: Được xác định phù hợp với nhu cầu của người vay.
- Mức cho vay: Dựa trên nhu cầu vay vốn thực tế và trị giá của tài sản cầm cố
- Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của BIDV
- Phương thức trả nợ: Nợ gốc và lãi vay được thanh toán một hoặc nhiều lần
trong thời hạn vay.
Vay đầu tư kinh doanh chứng khoán:
Cho vay thế chấp chứng khoán niêm yết là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn dành cho khách hàng sở hữu chứng khoán và có nhu cầu thế chấp để vay vốn tại BIDV.
Đặc tính sản phẩm:
- Thời gian cho vay: Tối đa 12 tháng.
- Loại tiền vay: VND.
- Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của BIDV.
- Phương thức trả nợ: Có thể lựa chọn một trong hai phương thức trả nợ:
+Trả lãi hàng tháng và trả vốn khi đáo hạn + Trả vốn và lãi một lần khi đáo hạn
Vay thế chấp chứng khoán chưa niêm yết:
Cho vay thế chấp cổ phiếu chưa niêm yết là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn dành cho khách hàng cá nhân sở hữu cổ phiếu chưa niêm yết và có nhu cầu cầm cố để vay vốn tại BIDV.
Đặc tính sản phẩm:
- Thời gian cho vay: Tối đa 12 tháng. - Cho vay từng lần: tối đa 12 tháng.
- Cho vay theo hạn mức tín dụng:
+ Thời hạn hiệu lực của hạn mức tín dụng tối đa 12 tháng. + Mỗi khế ước nhận nợ tối đa không quá 06 tháng.
- Loại tiền vay: VND.
- Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của BIDV.
- Phương thức trả nợ: Có thể lựa chọn một trong hai phương thức trả nợ:
+ Trả lãi hàng tháng, trả vốn khi đáo hạn. + Trả vốn và lãi một lần khi đáo hạn.
Vay ứng tiền ngày T:
Cho vay chứng khoán ngày T là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn bằng việc ứng trước tiền bán chứng khoán trong thời gian khách hàng chờ nhận tiền bán cổ phiếu tại Công ty chứng khoán BIDV.
Đặc tính sản phẩm:
- Thời gian cho vay: Tối đa 5 ngày.
- Loại tiền vay: VND.
- Mức cho vay: Tối đa bằng số tiền bán chứng khoán.
- Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của BIDV.
Vay thẻ tín dụng (quốc tế, nội địa):
Cho vay thẻ tín dụng (quốc tế, nội địa) là sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân sở hữu thẻ tín dụng quốc tế hay nội địa (do BIDV phát hành) đã sử dụng số tiền trên thẻ nhưng chưa thể hoàn trả khi đến hạn thanh toán.
Đặc tính sản phẩm:
- Thời gian cho vay: Tối đa 12 tháng.
- Mức cho vay: Tối đa 80% số tiền đã chi tiêu trên thẻ tín dụng.
- Lãi suất/phí: Theo quy định hiện hành của BIDV.
- Tài sản đảm bảo: Ký quỹ bằng tiền mặt, sổ tiết kiệm hoặc chứng từ có giá
do BIDV phát hành hoặc được cấp tín chấp tùy theo đối tượng.
- Phương thức trả nợ: Thanh toán hàng tháng tối thiểu 20% số tiền chi tiêu
trên thẻ theo Bảng liệt kê giao dịch hàng tháng. Số tiền chi tiêu trên thẻ không được trừ vào số tiền đã ký quỹ.
Vay phát triển kinh tế nông nghiệp
Cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thực hiện kế hoạch/dự án phát triển kinh tế thuộc khu vực nông thôn.
Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền vay: VND.
- Thời gian cho vay: Tối thiểu 12 tháng, tối đa 60 tháng.
- Mức cho vay: Tùy theo nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng. Tối đa 85% dự án.
- Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của BIDV.
- Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng và vốn trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) hoặc trả dần (vốn + lãi) hàng tháng, hàng quý.
Phát hành thư bảo lãnh trong nước:
Phát hành thư bảo lãnh trong nước là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho khách hàng cá nhân cần có sự bảo lãnh của Ngân hàng trong hoạt động giao dịch kinh doanh để công việc được thuận lợi.
Đặc tính sản phẩm:
Các loại bảo lãnh dành cho cá nhân:
- Bảo lãnh vay vốn: Bảo lãnh khả năng trả nợ của khách hàng với bên nhận
bảo lãnh.
- Bảo lãnh thanh toán: Bảo lãnh nghĩa vụ thanh toán của khách hàng với bên
- Bảo lãnh dự thầu: Bảo lãnh nghĩa vụ của khách hàng đối với bên mời thầu khi tham gia dự thầu.
- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: Bảo lãnh nghĩa vụ thực hiện các cam kết trong hợp đồng của khách hàng với bên nhận bảo lãnh.
- Bảo lãnh bảo hành: Bảo lãnh việc thực hiện đúng các cam kết về chất lượng sản phẩm của khách hàng với bên nhận bảo lãnh.
- Bảo lãnh hoàn thanh toán: Bảo lãnh nghĩa vụ hoàn trả tiền ứng trước của khách hàng với bên nhận bảo lãnh.
3.2.2.2 Cho vay tín chấp (không cần tài sản đảm bảo)
a. Cho vay hỗ trợ tiêu dùng dành cho nhân viên công ty:
Hỗ trợ tiêu dùng là sản phẩm cho vay trả góp không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh trả thay của công ty, nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của cá nhân đang công tác tại các công ty (có thu nhập ổn định từ lương) trong việc mua, sửa chữa, trang trí nhà; mua vật dụng gia đình; du lịch; học tập; v.v... với số tiền vay có thể lên đến 250 triệu đồng. Đồng thời, khách hàng còn có cơ hội được tặng bảo hiểm người vay từ BIDV.
Đặc tính sản phẩm:
- Số tiền vay: tối đa 10 lần thu nhập ổn định hàng tháng, có thể lên đến 250
triệu đồng, tùy theo nhu cầu và thu nhập của khách hàng.
- Thời hạn vay: 12 - 60 tháng.
- Lãi suất và phí: theo quy định của BIDV tại từng thời điểm.
- Phương thức trả nợ: trả góp (vốn + lãi) cố định. Hàng tháng BIDV tự động
trừ tài khoản tiền gửi thanh toán của người vay tại BIDV để thu nợ.
b. Thấu chi tài khoản (BIDV PLUS 50):
Thấu chi tài khoản (BIDV Plus 50) là khoản vay linh hoạt dành cho khách hàng có nhu cầu chi tiêu vượt số tiền trên tài khoản cá nhân mở tại BIDV. Khách hàng chỉ trả lãi trên số tiền và số ngày thực tế sử dụng.
Đặc tính sản phẩm:
- Số tiền thấu chi: có thể lên đến 50 triệu đồng, tùy theo nhu cầu và thu nhập
- Thời hạn thấu chi: 12 tháng.
- Lãi suất và phí: theo quy định của BIDV tại từng thời điểm.
- Phương thức trả nợ: BIDV sẽ tự động thu lãi và vốn theo hình thức sau:
+ Thu vốn: vào cuối mỗi ngày làm việc, BIDV tự động thu hồi số tiền đã thấu chi từ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng.
+ Thu lãi: vào ngày 15 hàng tháng, BIDV tự động thu lãi từ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng.