5. Kết cấu luận văn
2.3.2. Chỉ tiêu định lượng
Doanh thu từ hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử
“Đây là một chỉ tiêu tổng hợp mà kết quả của nó phụ thuộc vào số lượng tiện ích của dịch vụ ngân hàng điện tử mà ngân hàng cung cấp, giá cả dịch vụ, chất lượng dịch vụ, uy tín của ngân hàng. Số lượng tiện ích ngày càng nhiều thì ngân hàng càng có khả năng để gia tăng doanh thu do nguồn thu được tăng lên. Dịch vụ ngân hàng điện tử càng phát triển thì nguồn thu từ lĩnh vực này càng cao.” (Tô Ngọc Hưng, 2009)
Doanh thu dịch vụ = Giá dịch vụ * số lượng dịch vụ
“Giá của dịch vụ cũng là một trong những tiêu thức cần được xem xét kỹ lương khi cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử. Khi dịch vụ và chất lượng của dịch vụ có sự thương đồng thì khách hàng sẽ lựa chọn những ngân hàng có mức thu phí
hợp lý. Thực hiện đã đặt ra cho các NHTM là duy trì hai mục tiêu có tính đối ngược nhau: lợi nhuận cao và sức cạnh tranh về giá lơn. Để đạt được mức giá đem lại doanh thu cao thì khả năng cạnh tranh của ngân hàng lại bị ảnh hưởng xấu đi. Các nhà quản lý ngân hàng thường có xu hướng định giá các dịch vụ ngân hàng điện tử dựa vào các yếu tố như chi phí đầu vào, chi phí quản lý và các chi phí khác. Giá thông thường phải bù đắp được hi phí phải bỏ ra, tuy nhiên trong quá trình thực hiện vẫn có những dịch vụ mà giá cúa nó có thể thấp hơn chi phí nhằm để thu hút khách hàng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng, qua đó đem lại lợi ích tổng thể cho ngân hàng. Giá của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử cần được xem xét và cân đối với các đối thủ cạnh tranh nhằm tạo lợi thế cạnh tranh về giá. Bên cạnh đó, giá của các dịch vụ ngân hàng điện tử còn chịu sự tác độ, sự chi phối của các chính sách kinh tế vĩ mô của Chính phủ.” (Tô Ngọc Hưng, 2009)
“Chất lượng của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử mà ngân hàng cung cấp có ảnh hưởng mạnh mẽ đến doanh thu của hoạt động dịch vụ. Một dịch vụ tiện ích thoải mãn được những kỳ vọng mà khách hàng mong muốn sẽ được khách hàng sẵn sàng trả giá cao, đồi thời chính họ sẽ là truyền tải những thông điệp có tính thuyết phục mạnh mẽ nhất với khách hàng tiềm năng.
Uy tín của ngân hàng cũng ảnh hưởng không nhỏ đến mức doanh thu, vì khách hàng thường tìm đến những ngân hàng có uy tín để sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đó. Vì vậy, xây dựng và quảng bá thương hiệu của mỗi ngân hàng đòi hỏi các ngân hàng cần xúc tiến mạnh mẽ hơn nữa.” (Nguyễn Minh Kiều, 2007)
Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử
“Tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ ngân hàng điện tử phải đạt mức 10% tổng thu nhập ròng của ngân hàng. Muốn được như vậy, hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử phải đa dạng và phong phú về thể loại và chất lượng dịch vụ phải tốt. Nếu chất lượng dịch vụ không đảm bảo, không được nâng cao thì sự đa dạng của các dịch vụ và sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử sẽ không có ý nghĩa vì sẽ không được khách hàng chấp nhận.” (Trần Quốc Đạt, 2006)
Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động
dịch vụ ngân hàng điện tử =
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ NHĐT Tổng thu nhập ròng
Số lượng và đối tượng khách hàng phục vụ
“Sự gia tăng về số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại thể hiện sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngày càng tăng chứng tỏ dịch vụ đã đáp ứng được mong muốn của khách hàng, thích ứng với thị trường và dịch vụ có khả năng phát triển tốt.
Bên cạnh số lượng khách hàng sử dụng thì đối tượng khách hàng sử dụng cũng là một tiêu chí để đánh giá sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử. Trước đây, khách hàng của các NHTM chủ yếu là các doanh nghiệp nhà nước, thì nay khách hàng là mọi thành viên trong nền kinh tế: từ các doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp ngoài quốc doanh đến từ các cá nhân, hộ gia đình; từ cán bộ công chức, doanh nhân đến học sinh, sinh viên đều là đối tượng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử.” (Tô Ngọc Hưng, 2009)
Để có thể mở rộng, phát triển và chiếm lĩnh thị phần thì dịch vụ ngân hàng điện tử phải có tính cạnh tranh, thể hiện sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh.
Chương 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN