5. Kết cấu của đề tài
3.4.2 Những hạn chế và nguyên nhân tồn đọng hạn chế
3.4.2.1. Hạn chế
Mặc dù, số lượng sản phẩm, dịch vụ NHBL tại BIDV Bắc Kạn khá phát triển và có lợi thế cạnh tranh trên địa bàn, song sản phẩm chưa tạo được sự khác biệt so với các NHTM khác về hình thức, tính năng sản phẩm. Điều này làm hạn chế công tác phát triển dịch vụ NHBL của chi nhánh.
Doanh số cung cấp dịch vụ NHBL của BIDV Bắc Kạn mặc dù có ghi nhận mức tăng trưởng nhưng chưa tương xứng với tiềm năng sẵn có của chi nhánh. Cơ cấu dịch vụ chưa hợp lý, nguồn thu từ hoạt động dịch vụ còn thấp.
Tình trạng khách hàng đăng ký dịch vụ nhưng không phát sinh giao dịch vẫn tồn tại. Điều này gây lãng phí nguồn lực của Chi nhánh và làm hạn chế hoạt động phát triển kinh doanh dịch vụ NHBL tại BIDV Bắc Kạn
Số lượng kênh phân phối của BIDV Bắc Kạn còn ít, chưa đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng dịch vụ NHBL của khách hàng. Các điểm giao dịch, đặt máy ATM khó tìm, mặt bằng nhỏ nên gây khó khăn cho khách hàng tiếp cận dịch vụ. Qua các năm, thị trường cung cấp sản phẩm, dịch vụ của Chi nhánh vẫn bó hẹp trong phạm vị của thị xã Bắc Kạn, chưa khai thác thị trường của địa bàn lận cận'
Về sự hài lòng của khách hàng: Mức độ gắn bó của khách hàng đối với sản phẩm, dịch vụ của BIDV chi nhánh Bắc Kạn không cao, phần lớn khách hàng sẽ chuyển sang sử dụng dịch vụ của ngân hàng khác nếu nhận được mức ưu đãi lớn hơn. Chính sách về phí dịch vụ còn cao, thu nhiều các khoản phí khác nhau....đây là nguyên nhân dẫn đến việc khách hàng chuyển sang sử dụng sản phẩm của các TCTD khác.
Thời gian xử lý giao dịch: Thời gian xử lý vướng mắc, khiếu nại hay hỗ trợ dịch vụ tại BIDV chi nhánh Bắc Kạn còn chậm, Chi nhánh không kịp thời khắc phục các sự cố phát sinh trong quá trình cung cấp dịch vụ đến khách hàng.
Tính tiện ích: Dịch vụ NHBL của Chi nhánh chưa thật sự phong phú và không có lợi thế cạnh tranh về mức độ khác biệt so với các NHTM khác trên địa bàn.
3.4.2.2. Nguyên nhân của những hạn chế a, Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất: ảnh hưởng tập trung ở nhóm khách hàng, trên thực tế BIDV chưa thực hiện tốt công tác phân luồng khách hàng, dẫn đến việc thiếu chủ động trong quá trình tiếp cận và chăm sóc…không nắm bắt được các nguồn tiền của khách hàng điều này tạo rào cản trong việc huy động vốn dài hạn và bán chéo các sản phẩm khác như bảo hiểm, ngân hàng điện tử, thanh toán hóa đơn tự động…trình độ học vấn cùa khách hàng là khác nhau, với những đơn vị tự doanh nhỏ, hay nhưng hợp tác xã, doanh nghiệp tư nhân…không phải ai là ông chủ cũng phải là người có trình độ học vấn cao siêu, BIDV Bắc Kạn cần thấy được rằng nhóm đối tượng khách hàng của mình ở khúc này khó có thể tạo ra dòng tiền ổn định bởi lẽ do nhóm khách hàng này đa phần là thành lập doanh nghiệp theo thời vụ, kinh doanh kiểu chụp giật, thiếu và yếu và mặt kỹ năng quản trị, kế toán và điều hành nhân sự lao động. tiêu biểu trong đó là nhóm khách hàng thuộc ngành nghề kinh doanh và sản xuất các sản phẩm, chế phẩm từ gỗ…
Thứ hai: tính chủ động của mỗi cán bộ, nhân viên trong công tác tìm kiếm khách hàng mới còn kém, việc nắm bắt các quy trình nghiệp vụ vẫn còn thiếu chặt chẽ gây bất lợi khi tư vấn bán sản phẩm, không giúp khách hàng hiểu sản phẩm để tham gia đăng kí người dùng.
Thứ ba: Công tác marketing còn nghèo nàn về ý tưởng, gây ảnh hưởng đến việc tiếp thị, giơi thiệu sản phẩm, dịch vụ đến khách hàng.
Thứ tư: Các văn bản, quy đinh chưa có tính cải cách, gây ảnh hưởng đến việc triển khai thực hiện bán các sản phẩm dich vụ ngân hàng, cơ chế thị trường chưa mở để BIDV có thể tối đa hóa các nguồn thu.
b, Nguyên nhân khách quan
Kinh tế Việt nam bước đầu có sự ổn định, năm 2018 GDP đặt 7.08% cao nhất trong 10 năm qua, CPI bình quan được điều chỉnh, kiểm soát ở mức 3.54 %, tổng kim ngạch xuất nhập khẩu đạt trên 482 tỷ đô la mỹ, lần đầu tiên xuất siêu đạt 7.2 tỷ đô la mỹ, mọi chính sách tiền tệ được Chính phủ và NHNN điều chỉnh hiệu quả góp phần làm tăng tỷ lệ phương tiện thanh toán lên 12.5%, huy động vốn tăng 14%, tín dụng tăng trưởng 14%, tỷ lệ nợ xấu nội bẳng giảm còn 1.89%. Tuy nhiên bên cạnh những thành tích đó vẫn tồn tài những hạn chế về công nghệ thông tin, về đào tạo nhân lực, hệ thống hàng lang pháp lý thiếu chặt chẽ, chính sách hỗ trợ các doanh nghiệp chưa kịp thời, chưa tạo nhiều cơ hội cho kinh thế nội ngành phát triển, chưa có phướng thức tăng trình độ dân trí, thu nhập bình quân đầu người năm 2018 khoang trên 2.500 usd so với các nước láng giềng chưa thật sự cao. Điều đó gây ảnh hưởng không nhỏ đến các các hoạt đông chung toàn ngành ngân hàng không chỉ BIDV.
Thói quen của người dân việt nam về thanh toán không dùng tiền mặt chưa cao, 1 bộ phận lớn dân số không hiểu biết về các tiện ích mà các dịch vụ ngân hàng mang lại gây khó khăn cho hoạt động tiếp thị, bán sản phẩm ngân hàng nói chung và của BIDV nói riêng.
Chính sách Cấp chính phủ với từng địa phương chưa bám sát thực tế, chưa tạo được đà phát triển cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, dẫn đến kinh tế địa phương cũng bị ảnh hưởng trong quá trình thu thuế nộp ngân sách và phát triển mở rộng, kéo theo các nhóm ngành nghề như ngân hàng cũng ảnh hưởng không nhỏ trong hoạt động dịch vụ.
CHƯƠNG 4
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN