5. Kết cấu của đề tài
4.3. Giải pháp thúc đẩy sự phát triên dịch vụ ngân hàng Bán lẻ tại BIDV Bắc Kạn
4.3. Giải pháp thúc đẩy sự phát triên dịch vụ ngân hàng Bán lẻ tại BIDV Bắc Kạn Kạn
4.3.1. Đa dạng hóa sản phẩm và tạo giá trị gia tăng cho các sản phẩm dịch vụ bán lẻ
Đa dạng hóa sản phẩm được xác định là thế mạnh và mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, cần tập trung vào những sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm nổi trội so với các sản phẩm trên thị trường, nhằm tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh. Khả năng cung cấp được nhiều sản phẩm, nhất là sản phẩm mới, thông qua sự đa dạng về sản phẩm và kênh phân phối sẽ giúp BIDV Bắc Kạn tranh thủ cơ hội phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Việc thiết kế sản phẩm bán lẻ thuộc Phòng phát triển sản phẩm – Khối bán lẻ của BIDV tại hội sở chính. Tại BIDV Bắc Kạn không có phòng chuyên trách phụ trách việc thiết kế sản phẩm. Toàn bộ các sản phẩm mà BIDV Bắc Kạn đang áp dụng
là do BIDV TSC nghiên cứu và tung ra thị trường, các cấp độ chi nhánh chỉ áp dụng theo. Tuy thế, việc nghiên cứu, nắm bắt sản phẩm, triển khai các chương trình đưa sản phẩm ra thị trường, thực hiện công tác tổng kết, đánh giá lại mà một nhiệm vụ quan trọng đối với bản thân chi nhánh. BIDV Bắc Kạn hoàn toàn có thể chủ động nghiên cứu, kết hợp và đưa ra các cách triển khai làm nổi bật sản phẩm, thu hút khách hàng, sử dụng sản phẩm của mình một cách phù hợp với Chi nhánh.
Đối với hoạt động huy động vốn. Với mỗi khách hàng gửi tiền, họ luôn mong muốn số tiền được gửi một cách an toàn, tin cậy và mong muốn lãi suất cao. Với BIDV, mặt bằng lãi suất huy động thường thấp hơn các NHTM ngoài quốc doanh. Với đặc điểm này, cán bộ tư vấn cần nêu được tính an toàn, tin cậy và thuận tiện trong giao dịch với BIDV. Để làm được điều này, cán bộ ngân hàng cần liên tục cập nhập tình hình lãi suất, ưu đãi, tiện ích mới. Cán bộ tư vấn cần lựa chọn sản phẩm phù hợp với dòng tiền để khách hàng hưởng lợi cao nhất, tranh thủ các chương trình khuyến mãi dành cho khách hàng tư vấn, chăm sóc khách hàng phù hợp với đối tượng, lứa tuổi cụ thể. Bên cạnh các sản phẩm tiết kiệm ngân hàng, hiện nay trên thị trường tài chính còn có nhiều loại sản thay thế như các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, sản phẩm tiết kiệm bưu điện. Khách hàng có thể gửi hàng tháng một khoản tiền nhất định đến hạn được nhận một số tiền như đã cam kết ban đầu. Đây là một trong những sản phẩm được khách hàng ưu thích.
Đối với sản phẩm tín dụng. Ưu thế nổi bật đối với các ngân hàng khác là mặt bằng lãi suất cho vay của BIDV ở mức thấp của thị trường. Cán bộ tín dụng cần hỗ trợ tối đa cho các khách hàng bán lẻ trong công tác lập hồ sơ vay và phân tích đủ các lợi thế lãi suất, tính hợp lý từ nguồn thu trả nợ phù hợp với khả năng của từng khách hàng. Cần nâng cao tiện ích sản phẩm tín dụng bằng cách gắn kết với các tiện ích khách tạo sự thuận lợi cho khách hàng thông qua việc báo biến động số dư, nhắc nợ đến hạn. Quá trình tuân thủ và xử lý hồ sơ xét duyệt tín dụng cần theo đúng quy trình của BIDV.
Đối với dịch vụ thẻ. Sản phẩm thẻ là một trong những sản phẩm ngân hàng bán lẻ, thể hiện hàm lượng ứng dụng công nghệ cao và là một trong những sản phẩm thể hiện thế mạnh cạnh tranh của các ngân hàng bán lẻ. Tiện ích của thẻ, chất lượng
dịch vụ thẻ, được coi là một tiêu chí đánh giá về chất lượng dịch vụ bán lẻ, đồng thời cũng thể hiện trình độ ứng dụng công nghệ hiện đại của mỗi ngân hàng hiện nay. Kinh doanh thẻ là một trong những thế mạnh của BIDV trên thị trường bán lẻ tại Việt Nam. Tuy nhiên, hiện nay, do tác động của thói quen thanh toán tiền mặt, nên thẻ chủ yếu được sử dụng như một công cụ rút tiền mặt tại các máy ATM, các giao dịch thanh toán chuyển khoản giữa các tài khoản trong nội bộ BIDV chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng trị giá giao dịch thực hiện tại máy ATM, các giao dịch thanh toán hóa đơn cước sử dụng điện thoại, hóa đơn sử dụng nước còn hạn chế phạm vi sử dụng. Vì thế trong thời gian tới, BIDV Bắc Kạn cần nghiên cứu, triển khai ứng dụng công nghệ nhằm gia tăng tiện ích của thẻ như: tiện ích thanh toán, phát triển sản phẩm thẻ như một phương tiện thanh toán, đặc biệt là thanh toán, chi tiêu qua mạng phục vụ cho các giao dịch thanh toán online, hướng tới các khách hàng trong lĩnh vực thương mại điện tử, mua bán hàng qua mạng đến với khách hàng. Để phát triển và mở rộng các sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt nhằm phát huy hiệu quả và tính năng kỹ thuật của công nghệ mới, góp phần hạn chế giao dịch tiền mặt, BIDV Bắc Kạn cần đẩy mạnh hợp tác sâu rộng với các đối tác, nhằm triển khai các dịch vụ thanh toán hóa đơn tự động bằng thẻ qua mạng lưới máy ATM. Bên cạnh đó là hợp tác với những đối tác cung cấp dịch vụ, hàng hoá qua mạng (thương mại điện tử), nhằm mở rộng cung cấp phương tiện thanh toán là sản phẩm thẻ trong thương mại điện tử tới khách hàng.
Đối với dịch vụ ngân hàng điện tử. Chi nhánh cần cập nhập các hướng dẫn tra cứu thuận tiện cho khách hàng, lựa chọn các sản phẩm kênh thanh toán chuyển tiền phù hợp với thời gian nhu cầu tiến độ của khách hàng bảo đảm các khách hàng khi đến sử dụng các dịch vụ được tư vấn đón tiếp niềm nở và đạt được sự hài lòng tối đa.
Đối với dịch vụ kiều hối. BIDV Bắc Kạn cần tăng cường thu hút nguồn kiều hối, trên cơ sở phối hợp với các công ty xuất khẩu lao động trên địa bàn của chi nhánh, các công ty dịch vụ kiều hối, tổ chức chuyển tiền ở nước ngoài, các ngân hàng đại lý nước ngoài. BIDV Bắc Kạn cần áp dụng các chương trình khuyến mại như tặng quà khách hàng khi chuyển tiền kiều hối qua Chi nhánh, ưu đãi về phí nhận tiền kiều hối, triển khai các dịch vụ chuyển tiền đến tận nhà khách hàng. Một chính sách hiệu quả
nhất để thu hút nguồn kiều hối là hợp tác trực tiếp với các công ty chuyên về hoạt động xuất khẩu lao động nước ngoài. Chi nhánh cần có những buổi trực tiếp tư vấn, hướng dẫn người đi lao động hình thức chuyển tiền, thủ tục chuyển tiền, cách thức liên hệ với các ngân hàng ở nước ngoài, thủ tục nhận tiền của người hưởng tại Việt Nam