5. Kết cấu của luận văn
4.3. Kiến nghị với hội sở chính ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội
1. Hội sở chính hỗ trợ chi nhánh phát triển cơ sở vật chất hiện đại chuyên nghiệp. Đồng hành cùng chi nhánh trong các chương trình quảng bá hình ảnh, tri ân khách hàng. Nâng cao năng lực tài chính giữ vững hình ảnh đẹp trong mắt KH trở thành điểm tựa cho chi nhánh hoạt động hiệu quả.
2. Nâng cao năng lực quản lý kiểm tra giám sát việc cấp tín dụng đối với những khoản vay tín dụng có hạn mức lớn. Để giảm thiểu rủi ro cho NH. Phân quyền phê duyệt hạn mức tín dụng thấp cho lãnh đạo chi nhánh để kiểm soát được rủi ro.
3. Hoàn thiện qui trình văn bản qui định tuân thủ theo qui định của pháp luật và của NHNN đơn giản thủ tục vay vốn nhưng vẫn đảm bảo theo qui định của pháp luật để rút ngắn thời gian vay vốn của khách hàng.
4. Thay đổi biểu phí dịch vụ. Có thể miễn phí chuyển tiền khác hệ thống cho KH để tăng lượng giao dịch tiền gửi không kỳ hạn trong tài khoản thanh toán.
5. Xây dựng chiến lược phát triển KH hàng năm với chính sách ưu đãi vì KH chính là người trả lương cho chúng ta
6. Phát triển CNTT đảm bảo tính bảo mật thông tin cho KH cũng như ngân hàng.
7. Tổ chức thi kiểm tra nghiệp vụ hàng năm cho các bộ phận kinh doanh để cán bộ nhân viên liên tục cập nhật văn bản qui trình của ngân hàng.
8. Có chính sách khen thưởng kịp thời với những cá nhân có đóng góp trong sự phát triển của ngân hàng cũng như những sáng kiến trong công viêc, đồng thời cũng xử phạt nghiêm minh với những hành vi gian lân gây thất thoát tài sản ngân hàng và KH.
KẾT LUẬN
Trong công cuộc đổi mới toàn diện đất nước từ kinh tế- chính trị - văn hóa xã hội tất cả các ngành nghề các lĩnh vực của đời sống đều có sự chuyển mình tích cực. Nằm trong xu hướng đó hệ thống NH đã có sự phát triển mạnh mẽ về cơ cấu bộ máy tổ chức các sản phẩm ứng dụng chất lượng dịch vụ để bắt kịp với xu thế hội nhập các hoạt động kinh doanh NH trở nên sôi động hơn bao giờ hết.
Trong sự biến động khôn lường của nền kinh tế từ ảnh hưởng chính trị kéo theo sự ảnh hưởng của kinh tế. Điển hình là chiến tranh thương mại Mỹ- Trung khiến cho giá vàng thế giới tăng cao kỷ lục trong lịch sử. Người dân không biết nên mua hay bán. Hay như xuất hiện của rất nhiều khu đất dự án được quảng cáo rầm rộ nhưng lại chưa được cấp phép xây dựng càng khiến cho kênh đầu tư ngân hàng trở thành lĩnh vực đầu tư an toàn.
Với sự biến động lớn về kinh tế chính trị trên thế giới đó cho vay doanh nghiệp lớn dự án lại chứa đựng rủi ro lớn vì vậy dịch chuyển sang bán lẻ là hướng đi đúng đắn mang lại lợi nhuận ổn định và ít rủi ro của các NH. Trước tình hình đó, SHB Thái Nguyên đã xác định hướng đi đúng đắn cho sự phát triển của mình về phát triển DV NH bán lẻ góp phần xây dựng nền kinh tế trong Tỉnh và trở thành đối thủ cạnh tranh của các NH lớn lâu đời.
Trong quá trình làm việc và nghiên cứu tình hình thực tế về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội – Chi nhánh Thái Nguyên. Đề tài : “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại SHB Thái Nguyên” đã trình bày được những nội dung cơ bản sau:
Lý luận cơ bản về DVBL và Phát triển DVBL tại NHTM Việt Nam
Thực trạng DVBL của SHB Thái Nguyên đánh giá chung về các kết quả đạt được các mặt còn tồn tại và nguyên nhân. Cụ thể:
+ Dư nợ tín dụng bán lẻ ngày càng tăng đạt tỷ lệ 49% dịch vụ huy động vốn tăng đạt 47%.
+ KHCN và nguồn nhân lực không ngừng được cải thiện + Các dịch vụ được KH tin tưởng và đánh giá hài lòng.
Với thời gian hoạt động được 5 năm trên địa bàn SHB Thái Nguyên thật sự là tổ chức tín dụng được người dân trên địa bàn Tỉnh tin tưởng giao dịch cùng với sự nỗ lực của Ban lãnh đạo, cán bộ nhân viên đã đoàn kết , gắn bó để xây dựng SHB Thái Nguyên phát triển mạnh mẽ trở thành đối thủ cạnh tranh lớn của các NH trên địa bàn Tỉnh. Dù vậy, có thể thấy những mặt còn tồn tại của SHB Thái Nguyên như mạng lưới trên địa bàn Tỉnh chưa được mở rộng tới các huyện hướng tới các khách hàng là nông thôn hiện có 2 phòng giao dịch một ở huyện Phổ Yên và một ở trung tâm thành phố có thể thấy mục tiêu hướng tới đối tượng khách hàng chưa đa dạng của Ban lãnh đạo chưa kể tới PGD tại trung tâm thành phố là nơi chuyển nguồn khách hàng từ chi nhánh sang PGD nên nguồn khách hàng mới hầu như chưa có. Dịch vụ hiện đại chưa được triển khai. DV thẻ còn hạn chế về pham vi sử dụng, số lượng máy ATM mới có 1 cái, POS thanh toán tại các trung tâm thương mại, siêu thị các quầy bán hàng trên địa bàn Tỉnh còn quá ít mới chỉ có 10 cái hoạt động với số lượng giao dịch ít. Dịch vụ chi trả kiều hối chưa được tiếp thị rộng rãi dịch vụ bảo lãnh chưa phát triển tương xứng với tiềm năng. Ngoài ra, Chính sách ưu tiên cho khách hàng chưa có, chưa chia nhóm đối tượng chính sách chăm sóc KH trong dịp lễ, tết, sinh nhật còn ở hạn mức cao. Ví dụ khách hàng 2 tỷ gửi trên 1 năm mới được định danh là khách hàng VIP. Sản phẩm cho vay chưa đa dạng như cho vay trả góp mua nhà hay ô tô chưa được đẩy mạnh. đối tượng cho vay vẫn chỉ là những khách hàng dựa trên mối quan hệ quen biết chưa thực hiện cho vay tư vấn vay online. Với sự cạnh tranh thị trường khốc liệt như hiện nay hi vọng trong thời gian tới Ban lãnh đạo sẽ khắc phục những tồn tại trên.
Đưa ra một số giải pháp và kiến nghị để Chi nhánh có thể phát triển toàn diện các dịch vụ NHBL bên cạnh các sản phẩm truyền thống đã có. cụ thể như sau:
+ Đặt khách hàng là trung tâm để tạo ra chiến lược những bước đi của riêng mình. Mục đích là tối ưu hóa trải nghiệm cá nhân của KH giúp xây dựng những cảm xúc tích cực và sau đó là sự trung thành của KH đối với NH của mình.
+ Mở rộng mạng lưới giao dịch với mục đích tiếp cận tối đa với đối tượng KH mục tiêu cũng như gia tăng độ phủ sóng thương hiệu đồng thời đảm bảo quản lý chi phí và lợi nhuận.
+ Đặt nhiều hơn nữa máy ATM cũng như POS trong thanh toán
+ Đa dạng hóa sản phẩm để tiếp cận KH mục tiêu. Ngoài hai hoạt động cốt lõi là HĐV và tín dụng, sản phẩm thẻ, chuyển tiền. NH điện tử thanh toán hóa đơn, bảo hiểm cũng cần đưa ra nhiều chính sách khuyến mãi để thu hút khách hàng.
Luận văn thực hiện với mục đích đóng góp một phần nhỏ vào sự phát triển DVNH nói chung và DV NH bán lẻ nói riêng tại SHB Thái Nguyên. Tuy nhiên, luận văn không thể tránh khỏi những thiếu sót, bất cập. Do vậy tác giả rất mong nhận được ý kiến đóng góp của các thầy cô giáo, các nhà khoa học và quý vị để bài luận văn được đầy đủ và hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Thị Thùy Dương, 2015. Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại
BIDV Chi nhánh Nghệ An, Luận văn thạc sỹ, Trường đại học Kinh tế Hà Nội
- Đại học Quốc gia Hà Nội.
2. Nguyễn Trung Chỉnh, 2016. Phân tích các yếu tố dảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ bán lẻ tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Cần Thơ, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh.
3. Ngô Thị Liên Hương (2010),Đa dạng hóa dịch vụ tại ngân hàng thương
mại Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân HN
4. Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội.
5. Philip Kotller (1997), Marketing căn bản, NXB Thống kê, Hà Nội.
6. Tô Khánh Toàn, 2015. Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân
hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, Luận văn Tiến sỹ, Học
viện Chính Trị Quốc gia Hồ Chí Minh
7. Trịnh Thanh Huyền (2010), Hệ thống ngân hàng Việt Nam năm 2009 và những bài toán đặt ra cho năm 2010, Tạp chí ngân hàng, số 1.
8. http://www.sbv.gov.vn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 9. http://www.economy.com.vn: Thời báo kinh tế Việt Nam 10. http://www.mof.gov.vn: Bộ Tài Chính
11. http://www.tapchinganhang.gov.vn 12. https://www.google.com.vn
PHỤ LỤC
PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
Chi nhánh Ngân hàng TMCP SHB Thái Nguyên trân trọng cảm ơn Quý khách hàng đã tin tưởng và lựa chọn sử dụng sản phẩm dịch vụ của chúng tôi.
Nhằm mục đích phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP SHB Thái Nguyên trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế chúng tôi tiến hành ghi nhận ý kiến tham gia đóng góp của Quý khách hàng.
Chúng tôi xin chân thành cảm ơn sự hợp tác của Quý khách hàng và cam kết tất cả thông tin dưới đây sẽ được giữ kín. chỉ sử dụng cho mục đích nghiên cứu.
Thông tin khách hàng:
Tên khách hàng:... Nghề nghiệp/lĩnh vực hoạt động:...
Xin Quý khách hàng vui lòng dành chút thời gian trả lời những câu hỏi sau
Đánh giá của khách hàng về khả năng đáp ứng dịch vụ NHBL của SHB Thái Nguyên
Ông/bà chọn điểm số bằng cách khoanh tròn vào các số từ 1 đến 4 theo quy ước sau:
Điểm 1 2 3 4
Ý nghĩa Không hài
lòng Bình thường Hài lòng Hoàn toàn hài lòng
STT Tiêu chí Điểm
1 2 3 4
I Tiêu chí về độ tin cậy
1 NH có bảo mật thông tin KH 2 Phí dịch vụ có phù hợp
3 Thông tin lãi suất được niêm yết 4 Cam kết về thời gian thực hiện
II Mức độ đáp ứng cung cấp dịch vụ cho KH
1 Thanh khoản trong giao dịch thanh toán với KH
2 Thời gian xử lý giao dịch
3 Quy trình thanh toán giao dịch chặt chẽ, không phiền hà
4 Hồ sơ thủ tục có đơn giản, theo QĐ pháp luật hiện hành
III Tiêu chí về sự đảm bảo
1 GDV phục vụ KH có tạo được niềm tin 2 KH có an tâm trong giao dịch
3 GDV có luôn niềm nở với KH
4 GDV có đủ hiểu biết để trả lời câu hỏi của KH
IV Tiêu chí về sự cảm thông
1 Nhân viên NH có hướng dẫn KH sử dụng dịch vụ
2 Nhân viên NH có lắng nghe ý kiến phản hồi của KH
STT Tiêu chí Điểm
1 2 3 4
4 GDV có phong cách văn minh, lịch sự
V Tiêu chí về cơ sở vật chất
1 Ngân hàng có trang bị công nghệ hiện đại 2 Cơ sở vật chất có khang trang, có phòng
tiếp khách hàng, kẹo, nước phục vụ khách hàng
3 Nhân viên có đồng phục chuyên nghiệp, lịch sự gọn gàng
4 Ngân hàng có chỗ để xe cho khách hàng
Cảm ơn quý khách hàng đã hợp tác!