5. Bố cục của luận văn
3.2.3. Tình hình liên quan đến hoạt động kinh doanh của BIDV Nam
Hoạt động ngân hàng trong năm 2014 tiếp tục đối mặt với những khó khăn: Tỷ lệ nợ xấu mặc dù đã giảm nhƣng vẫn ở mức cao, chất lƣợng tín dụng chƣa đƣợc nhƣ mong muốn. Tuy nhiên, các chỉ tiêu đạt đƣợc trong năm qua cho thấy những tiến bộ nhất định trong việc thực hiện các chính sách tiền tệ của ngân hàng: Tổng phƣơng tiện thanh toán tăng 15,99% so với tháng 12 năm 2013 (cùng kỳ năm 2013 tăng 16,13%); tín dụng đối với nền kinh tế tăng 12,62% (cùng kỳ năm 2013 tăng 12,51%); huy động vốn tăng 15,76% (cùng kỳ năm 2013 tăng 17,23%); dự trữ ngoại hối tăng cao; tỷ giá ngoại tệ đƣợc kiểm soát trong biên độ đề ra.
Tình hình hoạt động của các ngân hàng trên địa bàn, hiện tại đã có gần 20 ngân hàng hoạt động, riêng khu vực sông công, phổ yên nơi chi nhánh đóng trụ sở chính xung quanh đã có nhiều ngân hàng nhƣ: Nông nghiệp, Công thƣơng, An Bình, Quân đội, Techcombank, Sacombank... nên tình hình cạnh tranh rất gay gắt. Là một chi nhánh mới đƣợc tách ra từ Chi nhánh Thái Nguyên và bắt đầu đi vào hoạt động kể từ ngày 01/01/2014 hoạt động trên một địa bàn hoàn toàn mới, với rất nhiều khó khăn, thời gian đầu chủ yếu là xâm nhập thị trƣờng và thiết kế nền khách hàng. Mặc dù vậy, với sự cố gắng, nỗ lực của toàn thể CBCNV chi nhánh cùng nhau khắc phục vƣợt qua khó khăn, kết thúc năm 2014 chi nhánh đã đạt đƣợc
3.2.3.1. Huy động vốn
- Huy động vốn bình quân năm 2014 đạt 780 tỷ tăng 30,89% so với đầu năm và vƣợt 148,8% kế hoạch giao.
- Huy động vốn cuối kỳ đạt 2.131,9 tỷ đồng vƣợt tăng 257,7% so với năm 2014, tuyệt đối tăng 1.536 tỷ đồng. Trong đó:
Bảng 3.1. Nguồn vốn phân theo khách hàng năm 2013-2014
Đơn vị: Tỷ đồng, %
Chỉ tiêu 31/12/2013 KH 2014 31/12/2014 +/- so đầu năm % HTKH * Tổng HĐV 596.01 2,250.00 2,131.93 257.70% 92.86%
- Tiền gửi ĐCTC 150.00 100.00 108.51 -27.66% 108.51%
- Tiền gửi TCKT 93.42 1,650.00 1,547.01 1555.97% 93.38%
- Tiền gửi dân cƣ 352.59 500.00 476.41 35.12% 84.00%
* Cơ cấu nguồn vốn 100.00% 100.00%
- Tiền gửi ĐCTC 25.17% 5.09%
- Tiền gửi TCKT 15.67% 72.56%
- Tiền gửi dân cƣ 59.16% 22.35%
* HĐV BQ 596.01 670.00 780.10 30.89% 248.80%
- HĐV BQ ĐCTC 150.00 134.47 -10.35%
- HĐV BQ TCKT 93.42 246.06 163.39%
- Tiền gửi định chế tài chính: 108,5 tỷ chiếm 5,09% trong tổng nguồn vốn, giảm 27,7% so với đầu năm nhƣng vƣợt 8,51% kế hoạch giao. Huy động vốn ĐCTC bình quân đạt 134,47 tỷ giảm 10,35% so với đầu năm.
- Tiền gửi TCKT đạt 1.547 tỷ tăng gấp 15 lần so với đầu năm đạt 93,38% kế hoạch giao và chiếm 72,56% tổng nguồn vốn. Huy động vốn bình quân từ TCKT đạt 246 tỷ tăng 163,39% so với đầu năm
- Tiền gửi dân cƣ đạt 476,4 tỷ chiếm 22,35% tổng nguồn vốn tăng 35,12% so với đầu năm và hoàn thành 84% kế hoạch. Huy động vốn bình quân từ dân cƣ đạt 399,57 tỷ tăng 13,32% so với đầu năm.
Bảng 3.2. Nguồn vốn phân theo thời gian năm 2013-2014
Đơn vị: Tỷ đồng, %
Chỉ tiêu 31/12/2013 31/12/2014 +/- so đầu năm * Tổng nguồn vốn huy động 596.02 2,131.93 257.69%
- Tiền gửi không kỳ hạn 117.27 151.89 29.52%
- TG có kỳ hạn 469.53 1,964.47 318.39%
- GTCG 9.22 15.57 68.87%
* Cơ cấu nguồn vốn 100% 100%
- Tiền gửi không kỳ hạn 19.68% 7.12%
- TG có kỳ hạn 78.78% 92.15%
- GTCG 1.55% 0.73%
- Tiền gửi không kỳ hạn đạt 151,89 tỷ tăng 29,52% so với đầu năm.
- Tiền gửi có kỳ hạn đạt 1.964,47 tỷ tăng 318,4% so với đầu năm tuyệt đối tăng 1.495 tỷ đồng.
- Phát hành GTCG đạt 15,57 tỷ tăng 68,87% so đầu năm.
Bảng 3.3. Nguồn vốn phân theo loại tiền năm 2013-2014
Đơn vị: Tỷ đồng, %
Chỉ tiêu 12/31/2013 31/12/2014 +/- so đầu năm * Tổng HĐV 596.01 2,131.93 257.70%
- Đồng VN 579.07 2,121.95 266.44%
- Ngoại tệ quy ra đồng VN 16.95 9.97 -41.16%
* Cơ cấu nguồn vốn 100% 100%
- Huy động vốn Đồng VN đạt 2.121,95 tỷ tăng 266,4% so với đầu năm và chiếm 99,53% tổng nguồn vốn.
- Huy động vốn ngoại tệ đạt 10 tỷ giảm 41,16% so với đầu năm chiếm 0,47% tổng nguồn vốn.
* Như vậy:
- Nguồn vốn huy động năm 2014 đã đạt tốc độ tăng trƣởng tốt so với đầu năm cao gấp 2,6 lần. Trong đó phần vốn huy động từ TCKT là tăng trƣởng mạnh nhất gấp 15 lần so với đầu năm;
- Cơ cấu nguồn vốn có sự chuyển biến mạnh mẽ chủ yếu do sự tăng đột biến của nguồn tiền gửi có kỳ hạn, Đồng VN của TCKT từ đó làm cho tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi Đồng VN cũng tăng đột biến và chiếm phần lớn trong tổng nguồn vốn;
- Việc nguồn tiền gửi TCKT có Nim cao tăng mạnh góp phần làm tăng thu nhập ròng từ huy động vốn cho chi nhánh.
3.2.3.2. Hoạt động tín dụng Bảng 3.4: Hoạt động tín dụng năm 2013-2014 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Dƣ nợ 31/12/13 Dsố cvay 2014 Dsố thu nợ 2014 Dƣ nợ 31/12/14 Tổng số 1,391.09 17,110.15 16,388.36 2,112.88 - Cho vay ngắn hạn 683.13 16,152.20 15,501.62 1,333.71 - Cho vay TDH 707.96 957.95 886.75 779.16 * Dƣ nợ bình quân 1,749.39
- Dƣ nợ tín dụng cuối kỳ đạt 2.113 tỷ đồng tăng 51,89% so với đầu năm và nằm trong giới hạn TƢ giao (tuyệt đối tăng 722 tỷ đồng). Trong đó: Dƣ nợ cho vay bán lẻ đạt 331 tỷ đồng tăng 138,34% so với đầu năm vƣợt 164,8% kế hoạch giao.
- Dƣ nợ bình quân đạt 1.749 tỷ đồng tăng 25,7% so với đầu năm. Trong đó dƣ nợ tín dụng bán lẻ bình quân đạt 205 tỷ đồng vƣợt 78,3% kế hoạch giao tăng
- Dƣ nợ tín dụng trung dài hạn 779,16 tỷ tăng 10,08% so với đầu năm chiếm 36,88% tổng dƣ nợ.
- Doanh số cho vay năm 2014 đạt 17.110 tỷ, doanh số thu nợ đạt 16.388 tỷ đồng. - Chất lƣợng tín dụng đảm bảo vì chi nhánh mới thành lập nên không có nợ xấu, nợ nhóm II chiếm tỷ trọng nhỏ 0,09% tổng dƣ nợ.
3.2.3.3. Hoạt động dịch vụ
Vì chi nhánh mới đi vào hoạt động đƣợc một năm, địa bàn mới, thị trƣờng mới nên gặp phải rất nhiều khó khăn, hoạt động dịch vụ còn rất nhỏ, số phí thu đƣợc ít. Các doanh nghiệp mới chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ. Khách hàng doanh nghiệp có nhiều hoạt động xuất nhập khẩu, sử dụng nhiều các dịch vụ nhƣ thanh toán quốc tế, tài trợ thƣơng mại, mua bán ngoại tệ... hầu nhƣ chƣa có.
Kết quả cụ thể:
- Thu dịch vụ ròng cả năm (không gồm KDNT&PS) đạt 5,64 tỷ hoàn thành 70,5% kế hoạch giao.
- Thu từ KDNT và PS đạt 1,38 tỷ đồng hoàn thành 106,38% kế hoạch giao. Doanh số mua bán ngoại tệ đạt 50,2 triệu USD.
- Tổng số thẻ ATM phát hành trong năm đạt 10.331 thẻ cao gấp 6,5 lần kế hoạch giao. Thu ròng dịch vụ thẻ đạt 663 triệu đồng vƣợt 30% kế hoạch.
- Phát hành thẻ tín dụng quốc tế trong năm đạt 91 thẻ đạt 91% kế hoạch. - Tổng số thẻ ghi nợ quốc tế phát hành trong năm 171 thẻ đạt 34,2% kế hoạch giao.
- Khách hàng BSMS lũy kế trong năm 10.522 khách hàng tăng 6.860 khách hàng so với đầu năm vƣợt 54,7% kế hoạch giao.
- Khách hàng IBMB năm 2014 là 645 khách hàng tăng 433 khách hàng so với đầu năm (trong đó có 10 doanh nghiệp), vƣợt 67,2% kế hoạch giao.
- Tổng số khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán hóa đơn online 1.580 khách hàng vƣợt 187,3% kế hoạch.
- Tổng số khách hàng cá nhân 11.893 khách hàng trong đó có 69 khách VIP, tổng số khách hàng doanh nghiệp và ĐCTC là 264 khách hàng.
- Tổng số ATM hiện có 7 máy, số máy POS là 33 máy tăng gấp 6,6 lần kế hoạch giao cả năm. Doanh số thanh toán qua POS đạt 8,7 tỷ đồng.
- Doanh số bảo lãnh phát hành trong năm 118,8 tỷ đồng, dƣ bảo lãnh đến 31/12/2014 là 96,9 tỷ đồng.
- Hoạt động thanh toán quốc tế còn rất nhỏ bé, tổng số món thanh toán quốc tế đã thực hiện trong năm là 390 món với tổng giá trị 235,5 tỷ đồng (quy đổi).