Khái quát về Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Quảng Ninh

5. Kết cấu của luận văn

3.1.2. Khái quát về Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Quảng Ninh

3.1.2.1. Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Quảng Ninh

Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Quảng Ninh được thành lập ngày 20/09/2007, có trụ sở chính tại Số 156, đường Lê Thánh Tông, Phường Bạch Đằng, TP Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh. Chi nhánh Quảng Ninh là điểm giao dịch thứ 56 trên toàn quốc của hệ thống MB.

Sau 9 năm xây dựng và phát triển, Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Quảng Ninh đã có những bước tiến vững chắc trên địa bàn tỉnh. Theo báo cáo tổng kết hoạt động năm 2015 của MB Quảng Ninh, tổng tài sản của MB Quảng Ninh đã đạt trên 2.100 tỷ đồng, gấp 25 lần năm đầu thành lập. Trong đó, huy động vốn tăng 29 lần, dư nợ tín dụng tăng 27 lần, lợi nhuận tăng hơn 32 lần. Hàng năm, các chỉ tiêu kinh doanh cơ bản đều tăng trưởng tương đối đều. Các dịch vụ của MB Quảng Ninh ngày càng đa dạng, hoàn thiện và hiện đại như Mobile Banking, Internet Banking, Bankplus, MBPlus…; chi nhánh đã thực hiện phát hành hơn 10.000 thẻ ATM, MBVISA cho khách hàng trong tỉnh. Đến thời điểm này, số lượng khách hàng của MB Quảng Ninh đã lên tới hơn 700 doanh nghiệp và hơn 17.500 khách hàng cá nhân. Từ chỗ chỉ có 1 điểm giao dịch với 16 nhân sự ban đầu, đến nay MB Quảng Ninh đã phát triển được 5 điểm giao dịch tại các địa bàn lớn như TP Hạ Long, TP Cẩm Phả, TP Uông Bí, Mạo Khê với gần 100 cán bộ, nhân viên. Thế mạnh tài trợ của Ngân hàng là trong các lĩnh vực như: Công nghiệp khai thác than, sản xuất vật liệu xây dựng, thương mại phân phối, năng lượng, xây lắp và bất động sản...

Cùng với việc phát triển kinh doanh, MB còn tham gia nhiều hoạt động từ thiện xã hội tại địa bàn Tỉnh Quảng Ninh. Trong năm 2015, MB Quảng Ninh vinh dự được đón nhận Bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Bằng khen của UBND tỉnh Quảng Ninh về những đóng góp trong hoạt động sản xuất kinh doanh và tham gia hoạt động từ thiện xã hội tại địa phương.

Với địa bàn hoạt động trải dài, dân cư có mức thu nhập không cao, địa bàn phân tán, tập thể cán bộ MB Quảng Ninh đã không ngừng lao động, gây dựng hình ảnh, thương hiệu MB "Vững vàng, tin cậy" trên các địa bàn hoạt động tại Quảng Ninh, trải dài suốt từ Đông Triều đến Móng Cái.

3.1.2.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Quảng Ninh

Căn cứ vào vào quyết định số 4228/QĐ-TCCB2 ngày 28/05/2007 của Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Quân đội về việc phân cấp uỷ quyền công tác cán bộ. Căn cứ quyết định về chức năng nhiệm vụ chủ yếu của các phòng, tổ chức thuộc sở giao dịch, chi nhánh Ngân hàng TMCP Quân đội ban hành kèm theo quyết định số 6939/QĐ-TCCB2 ngày 16/12/2007 của Tổng giám đốc, Ngân hàng TMCP Quân đôi - Chi nhánh được cơ cấu thành các phòng ban như sau:

Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức của MB Quảng Ninh

(Nguồn: Mô hình cơ cấu tổ chức cấp chi nhánh của MB, 2015) 3.1.2.3. Các sản phẩm chính

Hoạt động của MB Quảng Ninh có đầy đủ các chức năng của một ngân hàng thương mại được phép kinh doanh đa năng tổng hợp về tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng, làm ngân hàng đại lý, phục vụ các dự án từ các nguồn vốn, các tổ chức kinh tế, tài chính, tiền tệ trong và ngoài nước.

Huy động vốn: Huy động tiền gửi từ doanh nghiệp và cá nhân bằng VNĐ, ngoại tệ, các chương trình tiết kiệm dự thưởng và khuyến mãi…

Dịch vụ tín dụng: cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, bảo lãnh trong và ngoài nước, kinh doanh bán sỉ, kinh doanh chứng khoán, cho vay mua ô tô, mua nhà, tài trợ xuất nhập khẩu…

Các dịch vụ khác: dịch vụ tài khoản thanh toán, thu chi hộ, chi hộ lương, thanh toán quốc tế, chuyển tiền trong và ngoài nước, kinh doanh ngoại hối, kiều hối, thẻ, bảo hiểm, SMS Banking, Internet Banking, E-banking, đầu tư trực tiếp,. . . BP Hành chính nhân sự BP Hỗ trợ Bộ phận Kế toán nội bộ

Ban lãnh đạo Chi nhánh

Phòng Quan hệ khách hàng Phòng Kế toán dịch vụ BP Kế toán dịch vụ BP kho quỹ Bộ phận Khách hàng lớn BP Khách hàng SME BP Khách hàng cá nhân Phòng Hỗ trợ Các phòng giao dịch trực thuộc

3.1.2.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của MB Quảng Ninh giai đoạn 2013 - 2015

Trong giai đoạn 2013 - 2015, MB Quảng Ninh không ngừng tăng trưởng về vốn chủ sở hữu, tổng tài sản, huy động vốn, dư nợ cho vay.

Bảng 3.2: Tình hình hoạt động kinh doanh của MB Quảng Ninh

Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Tăng trưởng 2014 so với 2013 (%) Năm 2015 Tăng trưởng 2015 so với 2014 (%) Tổng tài sản có 1.536 2.149,1 140 2.284,9 106 Tiền gửi TCKT và cá nhân 434,51 712,66 164 1.038,9 146 Tổng dư nợ cho vay 1392,8 1.986,94 143 2.132,07 106

Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,087% 0,24% 0,37% 154

Thu thuần dịch vụ 2,63 5,4 205 8.583,8 159

Lợi nhuận trước thuế 13,4 31 174 47.69 154

Tổng số nhân sự 53 80 151% 98 123

Số điểm giao dịch 3 5 167 5 100

(Nguồn: Báo cáo bộ phận kế toán nội bộ và bộ phận thẩm định MB Quảng Ninh)

Nhìn chung đến 31/12/2015 MB Quảng Ninh đã hoàn thành toàn diện và vượt mức các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh được trung ương giao: Tổng tài sản năm 2015 đạt 2.284 tỷ đồng, tăng 135 tỷ đồng, tăng 6,2% so với năm 2014, trong khi đó hầu hết các khoản mục tài sản đều đạt được sự tăng trưởng đáng kể. Cụ thể:

* Hoạt động huy động vốn

Năm 2015 do diễn biến của thị trương tiền tệ, chỉ tiêu huy động vốn không phải là chỉ tiêu kinh doanh chính được Hội sở giao, song đối với chi nhánh việc giữ vững và tăng trưởng nguồn vốn huy động có ý nghĩa quan trọng góp phần phát triển hoạt động tín dụng, dịch vụ và gia tăng lợi nhuận.

Bảng 3.3: Huy động vốn của ngân hàng qua các năm Đơn vị tính: Tỷ đồng, % Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2013/ 2014 2014/ 2015 Tuyệt đối Tỷ trọng Tuyệt đối Tỷ trọng Tuyệt đối Tỷ trọng Nguồn vốn tự huy động 434.51 100 712.66 100 1038.9 100 164.01 145.78 Tiền gửi tổ chức kinh tế 91.86 21.14 159.92 22.44 285.70 27.50 174.10 178.65 Tiền gửi dân cư 342.65 78.8 552.74 77.56 753.20 72.50 161.31 136.27

(Nguồn: Bảng cân đối kế toán của MB Quảng Ninh các năm 2013-2015)

Năm 2015, do cơ sở vật chất của chi nhánh đã từng bước được đầu tư khang trang, cơ sở mạng lưới tiếp tục được mở rộng tạo thuận lợi về phương tiện, môi trường làm việc cũng như việc tuyên truyền quảng cáo hoạt động kinh doanh của chi nhánh nên tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh không ngừng tăng qua các năm, đến ngày 31/12/2015 đạt 1.038,9 tỷ đồng, tăng 45,78% so với năm 2014 và tăng 139% so với năm 2013. Tiền gửi TCKT đạt 285.70 tỷ đồng (chiếm gần 30% tổng NV) tăng 6,36% so với năm 2013 và tăng 1,3% so với năm 2014. Đạt được kết quả này là bởi trong năm 2015, MB Quảng Ninh đã thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi của một sô công ty lớn, như Công ty Đóng tàu Hạ Long, Công ty CP Đóng tàu Đông Bắc. Số tiền tạm ứng để các công ty trên thực hiện các dự án đóng tàu là rất lớn, lên tới hàng trăm tỷ. Tiếp cận được nguồn vốn này đã đem lại sự tăng trưởng không nhỏ cho MB Quảng Ninh. Ngoài ra, chi nhánh còn thu được các loại phí dịch vụ như phí giao dịch chuyển tiền, cũng như phát hành LC, bảo lãnh… từ các khách hàng này. Đây là thành công lớn của chi nhánh trong 2 năm trở lại đây. Trái ngược với sự tăng ty trọng của tiền gửi từ tổ

chức kinh tế, tiền gửi dân cư đạt 285.70 tỷ đồng, chiếm 72,5% tổng nguồn vốn huy động và tăng 61,31% so với năm 2014 và tăng 211% so với năm 2013. Tuy nhiên, do áp lực cạnh tranh ngày càng lớn của các ngân hàng khác trên địa bàn nên trong các năm qua tỷ trọng tiền gửi dân cư trong tổng nguồn vốn liên tục giảm trong các năm qua. Cụ thể, tỷ trọng tiền gửi dân cư trong năm 2015 là 78.86% giảm 1,3% so với năm 2014 và giảm 6,36% so với năm 2013.

Trong 3 năm, cả nguồn vốn huy động ngắn, trung và dài hạn đều tăng đều qua các năm. Năm 2015, tiền gửi trung và dài hạn là 433.12 tỷ đồng, tăng 116.2 tỷ đồng, tăng 36,7% so với năm 2014 và tăng 226,86 tỷ đồng, tương đương 109% so với năm 2013. Tiền gửi ngắn hạn trong năm 2015 là 605.78 tỷ, tăng 226,86 tỷ đồng, tăng 53,08% so với năm 2014 và tăng 165% so với năm 2013. Tỷ lệ tiền gửi ngắn hạn vẫn chiếm tỷ lệ lớn trong tổng vốn huy động của ngân hàng. Ngoài ra mức độ tăng của tỷ lệ tiền gửi ngắn hạn trong tổng nguồn vốn huy động được đang có xu hướng gia tăng.

Bảng 3.4. Huy động vốn của ngân hàng phân loại theo thời gian

Đơn vị tính: Tỷ đồng, % Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2013/ 2014 2014/ 2015 Tuyệt đối Tỷ trọng Tuyệt đối Tỷ trọng Tuyệt đối Tỷ trọng Nguồn vốn huy động 434.51 100 712.66 100 1038.9 100 164.01 145.78 Tiền gửi từ 12 tháng trở lên 206.2619 47.47 316.92 44.47 433.12 41.69 153.65 136.66 Tiền gửi dưới

12 tháng 228.2481 52.53 395.74 55.53 605.78 58.31 173.38 153.08

Đứng trước nền kinh tế khó khăn và sự cạnh tranh có thể nói là khốc liệt của thị trường Ngân hàng, MB Quảng Ninh luôn ý thức được tinh thần cần nỗ lực phấn đấu và hoàn thiện bản thân. Hoạt động huy động vốn đạt được mức độ tăng trưởng cao trong những năm qua như vậy cũng là nhờ phương hướng phát triển khách hàng đúng đắn của MB Quảng Ninh. Nhóm đối tượng khách hàng chính mà chi nhánh hướng tới vẫn là nguồn huy động từ dân cư. Chính vì vậy mà MB Quảng Ninh đã liên tục thay đổi hình ảnh với các chiến dịch tập trung huy động vốn như: “Tiết kiệm MB, rộn ràng vào hạ”, “Tiết kiệm MB, vui xuân trúng lớn”; hay “Chung vai sát cánh”…. Ngoài ra còn kể đến sự đóng góp không nhỏ của chương trình road show quảng bá thương hiệu và các sản phẩm của MB. Chương trình này đã được đặt dưới sự chỉ đạo trực tiếp của ban lãnh đạo MB, toàn bộ cán bộ công nhân viên MB Quảng Ninh đã đồng loạt ra quân PR về vị thế và các sản phẩm của Ngân hàng trên khắp địa bàn tỉnh Quảng Ninh. Chương trình đã được người dân tiếp nhận và thành công hơn dự kiến khi khảo sát về hình ảnh MB trong lòng dân chúng tăng lên 36%, và ngay sau tháng đầu của chương trình tổng mức huy động vốn từ dân cư đã tăng lên trên 50 tỷ đồng.

* Hoạt động tín dụng

Năm 2015, tình hình kinh tế xã hội của tỉnh tiếp tục có bước phát triển ổn định, vững chắc. Môi trường đầu tư kinh doanh từng bước được cải thiện, nhất là cải cách thủ tục hành chính liên thông trong lĩnh vực đầu tư, tạo thành hành lang pháp lý và môi trường đầu tư thuận lợi, thu hút các tổ chức, cá nhân đến đầu tư tại Quảng Ninh. Chính vì vậy mà hoạt động tín dụng của ngân hàng đạt được những thành tựu đáng kể. Tổng dư nợ tín dụng đến 31/12/2015 đạt 2.132,07 tỷ đồng, tăng 145,13 tỷ đồng so với 31/12/2014, tốc độ tăng là 7,3% , đạt 110% giới hạn tín dụng được giao.

Bảng 3.5: Hoạt động tín dụng của MB Quảng Ninh Đơn vị tính: % Chỉ tiêu 2014 Kế hoạch 2015 Thực hiện 2015 %TH/ 2015 %TH/ KH

Tỷ lệ dư nợ ngoài quốc

doanh/ TDN 47,5 52 54 137 3,8

Tỷ lệ dư nợ có TSĐB/ TDN 71,01 76 78,75 109 3,6

(Nguồn: Theo báo cáo tổng kết 2015 MB Quảng Ninh)

- Tăng trưởng tín dụng của chi nhánh được kiểm soát chặt chẽ trên tất cả các mặt: Trong phạm vi giới hạn tín dụng được giao (2.100 tỷ) cơ cấu tín dụng đã có bước cải thiện đáng kể, chất lượng tín dụng tiếp tục được nâng lên, cụ thể:

- Tỷ lệ nợ có TSĐB đạt 78,75% cao hơn rất nhiều so với kế hoạch đặt ra là 60%, và vượt mức thực hiện của năm 2014 là 3,6%.

- Tỷ lệ dư nợ ngoài quốc doanh/Tổng dư nợ đạt 54%, vượt kế hoạch được giao là 3,8%; vượt mức thực hiện năm 2014 là 37%.

Ngoài ra, các công trình trọng điểm của tỉnh đã được MB Quảng Ninh đầu tư vốn tín dụng đã và đang phát huy hiệu quả như:

- Công trình nhà máy nhiệt điện Uông Bí: Vốn MB Quảng Ninh tham gia đồng tài trợ cùng các NHTM là ~ 200 tỷ đồng đã hoàn thành, hoà vào lưới điện quốc gia.

- Dự án nhà máy xi măng Lam Thạch - Công ty CP Xây dựng và xi măng Quảng Ninh.

- Dự án xây dựng nhà máy gạch Tuy - nen - Công ty CP gốm xây dựng Giếng Đáy; Dự án nhà máy Cotto công ty gốm xây dựng Hạ Long cung cấp vật liệu xây dựng cho các tỉnh lân cận.

- Các dự án đổi mới công nghệ, mở rộng sản xuất nâng cao năng lực ngành than theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá của các công ty than Vàng Danh, Uông Bí, Mạo Khê, Quang Hanh, Dương Huy, Thống Nhất, Khe Chàm…

- Hiện nay MB Quảng Ninh đang cùng NHTM lớn đồng tài trợ cho các công trình trọng điểm của nhà nước trên địa bàn tỉnh như: Nhà máy xi măng Cẩm Phả, Nhà máy xi măng Hạ Long, Công nghiệp đóng tàu, Các khu công nghiệp; Đồng thời chú trọng phát triển các ngành công nghiệp chế biến, thương mại dịch vụ, du lịch; Mở rộng cho vay thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế của tỉnh theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá, tạo động lực để hỗ trợ và thúc đẩy các ngành kinh tế khác cùng phát triển.

Tóm lại, trải qua hơn 5 năm hoạt động kinh doanh và phục vụ, MB Quảng Ninh đã có nhiều cố gắng vượt bậc, từng bước phấn đấu khắc phục khó khăn để vươn lên và ngày càng lớn mạnh. Mặc dù gặp rất nhiều khó khăn nhưng MB Quảng Ninh đã đạt được những thành tựu quan trọng, ngày càng khẳng định được vị trí của mình, trở thành một NHTM có vai trò quan trọng đối với sự phát triển của nền kinh tế-xã hội địa phương. Tuy nhiên, trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng bộc lộ một số mặt yếu kém, tồn tại cần giải quyết, đặc biệt là vấn đề nợ quá hạn trong kinh doanh tín dụng.

* Hoạt động dịch vụ

Có thể nói trong điều kiện cạnh tranh gay gắt trên địa bàn, đặc biệt là cạnh tranh với các NHTM cổ phần với sản phẩm ưu việt phong phú, hấp dẫn hơn hẳn thì kết quả đạt được trong công tác dịch vụ của chi nhánh là một nỗ lực vượt bậc. Các chỉ tiêu dịch vụ có mức tăng cao trong năm 2015 là dịch vụ thanh toán quốc tế; dịch vụ thẻ và dịch vụ bảo lãnh.

Biểu đồ 3.1: Tốc độ tăng thu dịch vụ của MB Quảng Ninh giai đoạn 2013-2015

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của MB Quảng Ninh qua các năm)

Tổng thu dịch vụ ròng năm 2015 của chi nhánh đạt 8.583,8 triệu đồng, đạt 106.23% kế hoạch được giao và tăng 59% so với thực hiện năm 2014. Theo báo cáo tổng kết hoạt động năm 2015, các chỉ tiêu tăng trưởng cụ thể như sau:

- Dịch vụ Thanh toán quốc tế: Tổng thu từ dịch vụ TTQT năm 2015 của chi nhánh đạt 358 triệu đồng, tăng 587% so với năm 2014, trong đó tăng đều ở dịch vụ chuyển tiền kiều hối và tài trợ thương mại liên quan đến thanh toán LC hàng nhập khẩu.

- Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ: Năm 2015 chi nhánh có sự nỗ lực trong việc phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, thu kinh doanh ngoại tệ ròng đến 31/12/2015 đạt 452 triệu đồng, tăng 122 triệu đồng so với 31/12/2015, tốc độ tăng là 53% chiếm tỷ trọng 5,56%/tổng thu dịch vụ ròng.

- Dịch vụ thẻ: Trong năm 2015 chi nhánh đã được HO trang bị bổ sung 11