6. Kết cấu của luận văn
3.1.2 Tổng quan về BIDVchi nhánh Thái Nguyên
3.1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển
- Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên (BIDV Thái Nguyên).
- Địa chỉ: Số 653 - Đường Lương Ngọc Quyến, Thành phố Thái Nguyên, Tỉnh Thái Nguyên.
Cách đây 56 năm, ngày 27/5/1957, Phòng cấp phát vốn Kiến thiết cơ bản trực thuộc Ty Tài chính Bắc Thái được thành lập đặt tại khu vực Lưu Xá, thành phố Thái Nguyên. Đây là 1 trong 11 chi nhánh Ngân hàng Kiến thiết đầu tiên của cả nước, là tiền thân của ngân hàng Kiến thiết Bắc Thái - nay là ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển (TMCP ĐT&PT) Thái Nguyên.
Từ ngày thành lập đến những năm 1980, chi nhánh đã cung ứng vốn
(cấp phát và cho vay vốn lưu động) cho nền kinh tế hàng ngàn tỷ đồng và bao quát hầu hết số vốn đầu tư XDCB trên các lĩnh vực kinh tế, văn hoá, xã hội trên địa bàn tỉnh. Hoạt động của chi nhánh đã đóng góp không nhỏ cùng địa phương xây dựng cơ sở vật chất của tỉnh. Trong đó, hàng loạt các khu công nghiệp lớn, công trình giao thông, thủy lợi trọng điểm; các công trình văn hóa xã hội thiết yếu đã được đầu tư xây dựng trong thời kỳ này.
Đặc biệt, từ năm 2001 đến nay, cùng với cả hệ thống, chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Thái Nguyên thực hiện sự đổi mới toàn diện trên tất cả các mặt nghiệp vụ tạo ra sự phát triển vững chắc và chủ động hội nhập. Cơ cấu nguồn
vốn đã được cải thiện một cách cơ bản phù hợp với sử dụng vốn, tỷ trọng các nguồn vốn đã được chuyển dịch hợp lý. Cơ cấu tín dụng theo hướng an toàn- hiệu quả- phát triển bền vững. Thu từ dịch vụ ngày càng tăng dựa trên các hoạt động dịch vụ truyền thống và dịch vụ ngân hàng hiện đại, chất lượng các dịch vụ ngày càng được nâng cao. Qua đó, góp phần nâng cao uy tín, vị thế, thương hiệu của BIDV trên địa bàn.
3.1.2.2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động kinh doanh của BIDV chi nhánh Thái Nguyên
BIDV Thái Nguyên đã xây dựng cho mình một cơ cấu tổ chức hợp lý gọn nhẹ nhưng vẫn đảm bảo linh hoạt và nhanh chóng trong việc giải quyết công việc, phù hợp với nền kinh tế thị trường.
Tổ chức bộ máy của BIDV Thái Nguyên bao gồm: 1 Giám đốc và 3 Phó Giám đốc quản lý, điều hành 11 Phòng nghiệp vụ và 9 Phòng giao dịch , với tổng số 161 cán bộ, nhân viên.
(Nguồn: Phòng Tổ chức - Hành chính)
Hình 3.1: Bộ máy tổ chức của BIDV chi nhánh Thái Nguyên
Ban Giám đốc
Khối Quan hệ khách hàng
Khối QLRR Khối tác nghiệp Khối quản lý nội bộ Các phòng QHKH DN Khối trực thuộc Phòng QLRR P. Quản trị tín dụng Phòng DVKH DN Phòng DVKH CN P.Quản lý và dịch vụ Khoquỹ Phòng Tài chính - KT Phòng Tổ chức - HC P. Kế hoạch - Tổng hợp (Tổ điện toán trực thuộc) Phòng Giao dịch Phòng QHKH CN
Chức năng – nhiệm vụ của bộ phận thẻ BIDV Thái Nguyên:
Bộ phận thẻ của BIDV Thái Nguyên trực thuộc phòng Giao dịch khách hàng cá nhân. Hiện nay, với 04 nhân viên, bộ phận thẻ được phép thực hiện tất cả các nghiệp vụ phát hành thẻ và thanh toán thẻ. Bộ phận thẻ có chức năng như sau:
+ Tìm kiếm khách hàng là các cá nhân, công ty có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ trong và ngoài nước để giới thiệu và mời họ sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Visa, MasterCard, MU, thẻ ATM và các sản phẩm khác do BIDV phát hành.
+ Tiếp thị nơi đặt máy ATM, ký hợp đồng, đặt máy, thuê dịch vụ bảo vệ đối với các máy ATM nằm ngoài trụ sở.
+ Bằng nhiều phương thức khác nhau, thông qua các kênh thông tin, cán bộ tiếp thị tìm kiếm các khách sạn, nhà hàng, công ty du lịch, các điểm bán vé máy bay, cửa hàng, siêu thị…nơi cung cấp hàng hóa dịch vụ có vị trí và tiềm năng thuận tiện cho việc chi trả bằng thẻ tín dụng để giới thiệu và mời làm ĐVCNT cho BIDV.
+ Nghiên cứu đề xuất các chính sách khách hàng thích ứng với điều kiện thực tế, môi trường cạnh tranh nhằm củng cố và duy trì quan hệ khách hàng truyền thống, tăng cường mở rộng mạng lưới ĐVCNT mới, khuyến khích việc phát hành và sử dụng thẻ.
+ Thực hiện các chiến dịch khuyến mãi, hậu mãi, hướng dẫn nghiệp vụ, trang bị máy móc thiết bị, thăm hỏi giao nhận hóa đơn ấn chỉ,…phục vụ khách hàng.
+ Quản lý khách hàng (về máy móc thiết bị, về doanh số thanh toán, tình trạng hoạt động, về sự cạnh tranh và về các ngân hàng cạnh tranh…)
+ Đảm bảo trực cấp phép các chủ thẻ và ĐVCNT chấp nhận thanh toán thẻ 24/24h kể cả ngày lễ và chủ nhật.
+ Nhận và giải quyết các thông tin từ chủ thẻ, các ĐVCNT liên quan đến việc sử dụng, chấp nhận và thanh toán thẻ (hệ thống xử lý cấp phép thanh toán, vấn đề thanh toán của chủ thẻ, hướng dẫn xử lý các trường hợp bất thường…)
+ Nhận các thông báo của Trung tâm thẻ về tình trạng hoạt động của máy ATM và phối hợp xử lý sửa chữa hoặc khắc phục sự cố.
- Hoạt động kinh doanh:
+ Hoạt động huy động vốn: Tổ chức huy động vốn tiền tệ bằng đồng
Việt Nam và ngoại tệ từ các tổ chức kinh tế và các tầng lớp dân cư, phát hành giấy tờ có giá, nhận vốn uỷ thác đầu tư của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước, vay vốn từ các Tổ chức tín dụng trong nước và các hình thức vay vốn khác theo quy định của NHNN và của ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
+ Hoạt động tín dụng: Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế và cá nhân có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của NHNN, và phân cấp ủy quyền của ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
+ Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong nước và quốc tế. Tổ chức thực hiện dịch vụ thu chi tiền mặt, bảo quản cất giữ gấy tờ có giá và tài sản quý…
+ Một số dịch vụ khác: Thực hiện dịch vụ chi trả kiều hối, Western Union, thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh hoặc tái bảo lãnh cho khách hàng, kinh doanh ngoại hối: Mua bán ngoại tệ, thực hiện các hoạt động dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử….
3.1.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2011-2014
a. Huy động vốn và cho vay
Bảng 3.1: Tăng trƣởng vốn huy động và dƣ nợ cho vay của BIDV Thái Nguyên năm 2011-2014
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014
1.Huy động vốn -Tiền gửi TCKT -Tiền gửi dân cư
1.345 548 797 1.751,1 750,4 1.000,7 1.907 763 1.144 2.063,3 816,4 1.246,9 2. Dư nợ cho vay
- Ngắn hạn - Trung, dài hạn 1.128 728 400 2.477,2 1.542,8 934,4 2.974,4 1.900,1 1.074,3 3.366,5 2.067,3 1.299,2
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2011 -2014 )
Qua bảng số liệu trên cho thấy:
- Tình hình huy động vốn:
Hoạt động huy động vốn được coi là một trong những thế mạnh của BIDV Thái Nguyên so với các chi nhánh khác trên địa bàn. Qua các năm, tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng không ngừng tăng lên, từ 1.345 tỷ đồng năm 2011 lên 1.751,1 tỷ đồng năm 2012 đến 1.907 tỷ đồng năm 2013 (tăng 8,9% so với năm 2012), năm 2014 đạt 2.063,3 tỷ đồng (tăng 8,2% so với năm 2013). Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng có xu hướng chậm lại.
Nguồn vốn huy động chính của BIDV chi nhánh Thái Nguyên chủ yếu là huy động tiền gửi từ khu vực dân cư sinh sống trên địa bàn thành phố Thái Nguyên. Số vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ lệ khá lớn, còn vốn huy động từ các tổ chức, pháp nhân chiếm tỷ lệ thấp hơn trong tổng nguồn vốn. Để có được kết quả trên, Ngân hàng đã tập trung khai thác các nguồn tiến gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi từ dân cư . Việc huy động nguồn vốn lớn từ dân cư đã tạo cho Chi nhánh có nguồn vốn huy động khá ổn định.
- Tình hình sử dụng vốn:
Cùng với sự gia tăng hàng năm của hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay của BIDV Thái Nguyên cũng trên đà tăng, năm sau cao hơn năm trước nhưng tốc độ tăng trưởng cũng có xu hướng giảm. Bảng trên cho thấy, năm 2012 dư nợ đạt 2.477,2 tỷ đồng tăng 119,6 % so với năm 2011; năm 2013 dư nợ đạt 2.974,4 tỷ đồng tăng 20% so với năm 2012; năm 2014 dư nợ đạt 3.366,5 tỷ đồng tăng 13,18% so với năm 2013. Dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao hơn so với dư nợ trung, dài hạn. Nguyên nhân chính bởi vì đối tượng vay vốn chủ yếu của ngân hàng là nông dân và các tiểu thương buôn bán nhỏ lẻ.
Ngoài ra, một trong những điều đặc biệt của BIDV Thái Nguyên là số dư nợ cho vay lớn hơn số vốn huy động. Bắt đầu từ năm 2012 trở đi, tỷ lệ cho vay trên vốn huy động năm 2012 đạt 141%, năm 2013 đạt 156%, năm 2014 đạt 163%. Điều này cho thấy khả năng huy động vốn của ngân hàng đang bộc lộ những hạn chế. Tuy vậy, BIDV Thái Nguyên lại không gặp phải khó khăn trong việc cân đối nguồn vốn vì ngân hàng BIDV Việt Nam đã sử dụng chương trình mua bán vốn FTP để điều hòa vốn cho toàn hệ thống, theo đó nguồn vốn chi nhánh Thái Nguyên huy động sẽ được BIDV Việt Nam mua vốn tự động hàng ngày và dư nợ cho vay sẽ được BIDV Việt Nam bán vốn tự động hàng ngày.
b. Kết quả kinh doanh:
Bảng 3.2: Kết quả kinh doanh của BIDV Thái Nguyên năm 2011-2014
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014
1.Tổng thu nhập - Lãi vay
- Lãi điều hòa - Thu phí dịch vụ - Thu khác 185,26 171,35 0,00 6,14 7,77 210,97 176,89 19,99 6,58 7,51 226,28 200,67 10,38 7,37 8,25 267,37 228,17 22,90 7,45 8,85 2. Tổng chi phí - Chi trả lãi
- Chi trả lãi điều hòa - Chi khác 167,42 139,87 0,00 27,55 190,91 123,52 47,39 20,00 204,55 132,78 60,65 11,12 238,92 152,61 66,51 19,80 3. LNTT 17,84 20,07 21,73 25,45
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2011 -2014 ) Do các hoạt động kinh doanh của BIDV Thái Nguyên luôn tăng trưởng với chất lượng các dịch vụ ngân hàng khá tốt nên lợi nhuận thu được của Ngân hàng khá cao. Năm 2012 lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh đạt trên 20 tỷ, tăng 12,5% so với năm 2011, năm 2013 lợi nhuận trước thuế của Ngân hàng đạt 21,73 tỷ, tăng 8,3% so với năm 2012, năm 2014 lợi nhuận trước thuế của Ngân hàng đạt 25,45 tỷ tăng 17,1% so với năm 2013. Trong tổng số nguồn thu của Chi nhánh, thu từ lãi cho vay vẫn chiếm một tỷ lệ cao khoảng trên 80% trong tổng nguồn thu của Ngân hàng; thu từ các dịch vụ ngoài tín dụng chiếm một tỷ lệ thấp trong tổng số nguồn thu của Ngân hàng. Trong cơ cấu chi, chi trả lãi tiền gửi luôn chiếm một tỷ lệ cao chiếm khoảng 60-70% tổng chi, chi trả lãi cho vốn điều hòa FTP khoảng 25-30% (Chi nhánh cho vay nhiều hơn huy động) còn lại là các khoản chi lương và chi khác chiếm một tỷ lệ thấp.