Cổ Phần Phát Triển TP.HCM
Nền kinh tế thị trường với xu hướng toàn cầu hóa mạnh mẽ kinh tế và quốc tế hóa các luồng tài chính đã khiến cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng trở nên phức tạp và cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn. Ngoài ra, trong quá trình vận hành và hoạt động qua mỗi năm, các ngân hàng luôn đặt những mục tiêu tăng trưởng về quy mô, dư nợ, lợi nhuận… chính những điều đó đòi hỏi các ngân hàng thương mại Việt Nam phải nâng cao chất lượng quản trị điều hành. Thực tế đòi hỏi các ngân hàng thương mại phải thay đổi mạnh mẽ để nâng cao năng lực quản trị rủi ro, trong đó quan trọng nhấtlà rủi rotín dụng do hoạt động tín dụng là hoạt động chiếm tỷ trọng chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. Hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tốt không những giúp các ngân hàng giảm thiểu được rủi ro mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động, tác động trực tiếp đến thu nhập, lợi nhuận kinh doanh và đảmbảo mục tiêu phát triển bền vững.
Qua đánh giá cơ cấu và chất lượng tín dụng giai đoạn 2011 – 2015 và thực tế công tác quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành phố Hồ Chí Minh cho thấy Hội đồng Quản trị và Ban điều hành đang từng bướcnâng tầm cơ cấu tổ chức, xây dựng hệ thống quản trị rủi ro, ban hành các văn bản quy định, hướng dẫn chi tiết quy trình cho từng mảng hoạt động nhằm phân công trách nhiệm và quản trị rủi ro tín dụng theo các yêu cầu khuyến nghị của Uỷ ban Basel. Tuy nhiên, mô hình quản trị rủi ro tín dụng vẫn còn trong giai đoạn đầu hình thành. Các chính sách, quy định, quy chế để nhận dạng, đo lường đánh giá, theo dõi và kiểm soát rủi ro mới ban hành chỉ mới đáp ứng một phần những yêu cầu phát sinh trong hoạt động kinh doanh. Hệ thống cơ sở dữ liệu nội bộ hiện tại chưa đủ cơ sở để đánh giá rủi ro tín dụng, cần tiếp tục được xây dựng, hoàn thiện để có thể tính toán tổn thấttín dụng.
5.1.1 Chính sách tín dụng
Chính sách tín dụng rất quan trọng đối với sự phát triển cũng như về mặt khống chế rủi ro trong tín dụng. Nhờ chính sách tín dụng hợp lí, ngân hàng dễ dàng nắm bắt được định hướng hoạt động, phù hợp với tình hình kinh tế hiện tại, chủ trương của Chính phủ. Nếu chính sách tín dụng không đúng sẽ khiến cho ngân hàng đầu tư vào các công ty không thể
phát triển tốt, thậm chí phá sản. Đó là một rủi ro tín dụng lớn mà chính sách tín dụng là nhân tố chính quyết định.
Ở HDBank, các chính sách tín dụng rất chi tiết về từng ngành nghề theo từng thời điểm, giúp các ĐVKD định hướng được đâu là các hình thức doanh nghiệp tránh cấp tín dụng, hay cấp nhưng lãi suất cao hoặc các điều kiện ràng buộc chi tiết để quản lý rủi ro tín dụng ở mức tốt nhất
Tuy nhiên, ở HDBank, chính sách tín dụng còn một số hạn chế nhất định. Cụ thể là việc chính sách tín dụng được ban hành chi tiết nhưng cập nhật theo năm. Việc theo đổi theo năm sẽ không thể cập nhật liên tục được những thay đổi từ các thông tư, chỉ thị của Chính phủ và NHNN. Hoặc, nếu thị trường có biến động bất ngờ thì chính sách tín dụng sẽ không kịp đáp ứng, dẫn đến nợ xấu.
Như vậy, chính sách tín dụng ở HDBank đã giúp ích rất nhiệu cho việc quản lý rủi ro tín dụng tuy còn một số hạn chế nhất định. Nhưng nhờ có những chính sách này, Ngân hàng mới có thể quản lý rủi ro tín dụng một cách chi tiết nhất, càng chi tiết thì càng khó phát sinh rủi ro tín dụng.