Định kỳhàng tháng hoặc khi cần thiết, khối quản lý rủi ro và kiểm soát tuân thủ xây dựng và gửi trực tiếp báo cáo rủi ro bằng văn bản cho các thành viên HĐQT, Ban kiểm soát và Ban điều hành. Báo cáo rủi ro phải được viết rõ rang, côđọng, bao gồm các đánh giá đầy đủ vềcác rủi ro trọng yếu và các kiến nghị giảm thiểu rủi ro. Nội dung báo cáo bao gồm tối thiểu nhưng không hạn chếcác thông tin quan trọng như sau:
Đánh giátình hình tuân thủ các quy định của NHNN, đặc biệt là việc tuân thủcác tỷ lệ đảm bảo an toàn
Đánh giá riêng biệt và đánh giá tổng thểtất cảcác rủi ro trạng yếu trên sổngân hàng so với khả năng chịu đựng rủi ro thời điểm hiện tại và trong tương lai
Kết quảcủa việc kiểm tra sức chịu đựng
Các trường hợp vi phạm quy định nội bộhoặc quy định của pháp luật và biện pháp xử lý, đặc biệt là các trường hợp chệch hướng lớn, hoặc không phù hợp nghiêm trọng với chiến lược quản trị rủi ro
PHỤ LỤC 01
QUY ĐỊNH VỀ THỜI HẠN SỬ DỤNG TSĐB ĐƯỢC HDBANK CHẤP NHẬN
TT Loại TSĐB Thời hạn sử dụng
tối đa (năm) I Phương tiện vận tải
1 Phương tiện vận tải đường bộ
a Xe ô tô chở người đến 09 chỗ ngồi ( kể cả chỗ người
lái); ô tô chuyên dùng; rơ moóc, sơ mi rơ moóc 20
b
Xe ô tô chở hàng (kể cả: Ô tô chở người quá niên hạn sử dụng được chuyển đổi thành ô tô chở hàng; Ô tô chở hàng chuyển đổi thành ô tô chuyên dùng; Ô tô chuyên dùng, ô tô chở người đến 09 chỗ ngồi (kể cả chỗ người lái) chuyển đổi thành ô tô chở hàng)
20
c
Ô tô chở người từ 10 chỗ ngồi trở lên ( kể cả chỗ người lái); ô tô chở người chuyên dùng chuyển đổi thành ô tô chở người dưới 09 chỗ ngồi (kể cả chỗ người lái)
15
d
Xe ô tô chuyển đổi công năng từ các loại xe khác thành xe ô tô chở người trước ngày 01/01/2002 (kể cả: Ô tô chở hàng đã chuyển đổi thành ô tô chở người trước ngày01/01/2002)
10
2 Phương tiện vận tải đường thuỷ
b Phương tiện vận chuyển đường biển khác 10 3 Phương tiện vận tải đường không 20 4 Phương tiện vận tải đường ống 15
II. Máy móc thiết bị
A Máy móc thiết bị động lực
1 Máy phát động lực 11
2 Máy phát điện, thuỷ điện, nhiệt điện, phong điện, hỗn
hợp khí 13
3 Máy biến áp và thiết bị nguồn điện 10 4 Máy móc, thiết bị động lực khác 8 B Máy móc, thiết bị công tác
1 Máy công cụ 10
2 Máy móc thiết bị dùng trong ngành khai khoáng 9
3 Máy kéo 10
4 Máy dùng cho nông, lâm nghiệp 10 5 Máy bơm nước và xăng dầu 9
6 Thiết bị luyện kim, gia công bề mặt chống gỉ và ăn
mòn kim loại 10
7 Thiết bị chuyên dùng sản xuất các loại hoá chất 10
8 Máy móc, thiết bị chuyên dùng sản xuất vật liệu xây
dựng, đồ sành sứ, thuỷ tinh 15
quanghọc, cơ khí chính xác
10 Máy móc, thiết bị dùng trong các ngành sản xuất da,
in văn phòng phẩm và văn hoá phẩm 10
11 Máy móc, thiết bị dùng trong ngành dệt 12 12 Máy móc, thiết bị dùng trong ngành may mặc 7 13 Máy móc, thiết bị dùng trong ngành giấy 10
14 Máy móc, thiết bị sản xuất, chế biến lương thực, thực
phẩm 12
15 Máy móc, thiết bị điện ảnh, y tế 8
16 Máy móc, thiết bị viễn thông, thông tin, điện tử, tin
học và truyền hình 6
17 Máy móc, thiết bị sản xuất dược phẩm 8 18 Máy móc, thiết bị công tác khác 8 19 Máy móc, thiết bị dùng trong ngành lọc hoá dầu 15
20 Máy móc, thiết bị dùng trong thăm dò khai thác dầu
khí 8
21
Máy móc thiết bị xây dựng: máy ủi, máy san, máy đào,... Có nhãn hiệu của các nước thuộc các nước G8, EU, Hàn Quốc (có thể được sản xuất ở nước khác)
20
22 Máy móc thiết bị xây dựng (trừ các loại máy được quy
định tại TT21 nêu trên) 15
PHỤ LỤC 02
TỶ LỆ CHO VAY TSĐB
TT Loại TSBĐ Tỷ lệ tối đa
A BAT ĐỘNG SẢN
1 Nhà ở, đất ở tại Thành phố trực thuộc trung ương 75% 2 Nhà ở, đất ở địa bàn khác, đất SXKD hoặc đất SXKD có công
trình xây dựng trên đất SXKD (thông thường, chuyên dùng) 70%
3 Đất nông nghiệp 70%
4 Bất động sản chấp nhận khác 60%
B PHƯƠNG TIỆN VẬN TẢI
1
Xe ô tô du lịch (mới hoặc đã sử dụng) ≤ 16 chỗ ngồi, có nhãn hiệu các nước thuộc các nước G8, EU, Hàn Quốc (có thể được SX ở nước khác)
70%
2
Xe ô tô tải/ xe ô tô khác (mới hoặc đã sử dụng), xe đầu kéo (mới) có nhãn hiệu của các nước thuộc các nước G8, EU, Hàn Quốc (có thể được SX ở nước khác)
60%
3 Xe ô tô du lịch (mới) ≤ 16 chỗ ngồi, có nhãn hiệu của Trung
Quốc, Việt Nam (sản xuất tại Trung Quốc, Việt Nam) 60% 4 Xe ô tô tải/ xe ô tô khác (mới), xe đầu kéo (mới), có nhãn hiệu
của Trung Quốc, Việt Nam (sản xuất tại Trung Quốc, ViệtNam) 55%
5 Tàu biển 50%
6 Phương tiện vận chuyển đường thuỷ khác 35% 7 Xe chuyên dùng (xe nâng, xe đào, xe lu, xe chở tiền ...), phương
tiện vận tải khác 35%
C MÁY MÓC THIẾT BỊ
1 Mới 100%, có nhãn hiệu thuộc thuộc các nước thuộc G8, EU (có
2 Mới 100%, có nhãn hiệu thuộc các nước khác 60% 3 Đã sử dụng, có nhãn hiệu thuộc thuộc các nước thuộc G8, EU
(có thể được SX ở nước khác) 55%
D HÀNG HOÁ, NGUYÊN VẬT LIỆU
1
Lô hàng hoá là xe ô tô/ xe chuyên dùng/ Xe gắn máy/ linh kiện ô tô/ linh kiện xe máy, mới 100%, có nhãn hiệu thuộc các nước thuộc G8, EU, Hàn Quốc
70%
2 Sắt thép, inox, hạt nhựa, nông sản, thuỷ sản, xăng dầu, gas 70%
3 Phân bón, hoá chất 65%
4 Gỗ, sản phẩm từ gỗ, sản phẩm dệt may, sản phẩm từ da, vật liệu
xây dựng 60%
5 Thực phẩm, dược phẩm 55%
6 Hàng hoá, nguyên vật liệu khác 50%
E TÀI SẢN KHÁC
1 Số dư tài khoản, sổ tiết kiểm, GTCGdo HDBank phát hành 100% 2 Số dư tài khoản, sổ tiết kiểm, GTCG do TCTD khác phát hành 95% 3 GTCG do Chính phủ, NHNN phát hành 95%
4 Vàng 95%
5 Bộ chứng từ hàng hoá xuất khẩu 95%
6 Chứng khoán niêm yết 50%
7 Quyền đòi nợ 60%
8 Chứng khoán chưa niêm yết, chứng chỉ quỹ 40%
9
Quyền phát sinh từ Hợp đồng góp vốn/hợp tác đầu tư/hợp tác kinh doanh để đầu tư xây dựng nhà ở được phân chia sản phẩm là nhà ở của các cá nhân với các Chủ đầu tư, Hợp đồng mua bán/chuyển nhượng nhà ở hình thành trong tương lai của các cá nhân với các Chủ đầu tư
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Các văn bản hành chính nhà nước
Quốc hội12,Luật các tổ chức tín dụng, 2010 Sách tiếng Việt
PGS.TS.Nguyễn Minh Kiểu (2009),Lý thuyết nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Tp.HCM
PGS.TS.Nguyễn Minh Kiểu (2009),Kế toán ngân hàng, NXB Thống Kê, Tp.HCM
PGS.TS.Nguyễn Minh Kiểu (2009),Kế toán ngân hàng, NXB Thống Kê, Tp.HCM
ThS Hồ Diệu(2001),Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, Tp.HCM
PGS.TS. Nguyễn Văn Vân (2016),Giáo Trình Luật ngân hàng,NXB Hồng Đức – Hội Luật gia Việt Nam
ThS. Châu Văn Thưởng(2014),Giáo trình Nghiệp Vụ Ngân hàng3,trường Đại học Hutech Các trang web www.hdbank.com.vn www.vneconomy.vn www.taichinhvietnam.com.vn www.cafef.vn www.moj.gov.vn
Các tài liệu gốc của cơ quan thực tập
Báo cáo thường niên của HDBank giai đoạn2011–2015
Quy định về Tài Sản bảo đảm của HDBank