2.2 .Phƣơng pháp xử lý số liệu
4.2.1.Xây dựng hạn mức tín dụng tại chi nhánh
4.2. Giải pháp tăng cƣờng hiệu quả quản lý rủi ro cho vay tại ngân hàng nông
4.2.1.Xây dựng hạn mức tín dụng tại chi nhánh
Xác định hạn mức tín dụng cho từng lĩnh vực kinh doanh: công tác xây dựng hạn mức cho từng lĩnh vực trƣớc hết cần phải dựa trên những báo cáo phân tích rủi ro. Do vậy, Agribank Thái Thụy nên có một bộ phận phân tích báo cáo chuyên phân tích những triển vọng phát triển và cũng nhƣ những rủi ro mất vốn có thể gặp phải từ các ngành để từ đó làm căn cứ, xây dựng hạn mức cụ thể cho từng ngành ở chi nhánh của mình. Trong dài hạn, Agribank nên thành lập một bộ phận riêng biệt trong việc lập báo cáo để áp dụng cho toàn hệ thống NH. Những báo cáo này đƣợc thay đổi thƣờng xuyên liên tục cho phù hợp với điều kiện kinh tế. Khi xây dựng hạn mức vay cho từng ngành cần chú ý đến cơ cấu hạn mức dƣ nợ của từng ngành trong tổng dƣ nợ tín dụng đồng thời không nên để hạn mức quá nhiều vào một ngành.
Xác định hạn mức cho từng CBTD: cần xây dựng cụ thể hạn mức dƣ nợ cho từng CBTD trong chi nhánh. Điều này tránh trƣờng hợp dƣ nợ tín dụng tập trung vào quá nhiều vào một CBTD dẫn đến: nếu CBTD đó kiến thức chuyên môn không sâu, đạo đức nghề nghiệp kém thì rủi ro rất lớn. Không những vậy, giải pháp này còn giúp tránh trƣờng hợp những khoản vay lớn CBTD bị ép từ trên xuống. Việc xác định hạn mức tín dụng cho từng CBTD dựa trên những tiêu chí sau:
+ Kinh nghiệm làm việc: những cán bộ tín dụng mới vào làm việc, kinh nghiệm chƣa có do vậy hạn mức cho vay đối với những cán bộ này chỉ nên ở mức thấp và ngƣợc lại.
+ Trình độ năng lực chuyên môn: cũng tùy theo năng lực chuyên môn của từng CBTD để từ đó đƣa ra hạn mức cho từng cán bộ. Năng lực chuyên môn đƣợc đánh giá trên hai giác độ:
Thứ nhất, năng lực chuyên môn đƣợc đánh giá dựa trên bằng cấp của CBTD. Thứ hai, dựa trên năng lực làm việc của CBTD. Điều này đƣợc thể hiện qua các kết quả đánh giá công việc hàng tháng, hàng quý, hàng năm, qua các kỳ thi kiểm tra chất lƣợng của Agribank. Cùng là CBTD có kinh nghiệm làm việc là 5 năm nhƣng CBTD nào năng lực làm việc tốt hơn có hạn mức cao hơn...