5. Kết cấu của đề tài
3.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Nam Thái Nguyên trong
giai đoạn 2013 - 2014
3.1.2.1. Môi trường kinh doanh
Tình hình kinh tế - xã hội giai đoạn 2013-2014, mặc dù còn nhiều khó khăn nhưng có chuyển biến, đạt kết quả tích cực trên hầu hết các lĩnh vực. Năm 2013 GDP cả năm đạt 5,42%; Lạm phát được kiểm soát ở mức 6,04%,
Khối Quản lý khách hàng
Ban Giám đốc
Khối QLRR Khối tác nghiệp Khối quản lý nội bộ Phòng QLKH DN Khối trực thuộc Phòng QLRR P. Quản trị tín dụng Phòng DVKH P.Quản lý và dịch vụ Kho quỹ Phòng Tài chính - KT Phòng Tổ chức - HC P. Kế hoạch - Tổng hợp (Tổ điện toán trực thuộc) Các phòng Giao dịch Phòng QLKH CN
thấp nhất trong 10 năm trở lại đây; Xuất khẩu tăng trưởng 15,4% cao hơn kế hoạch đề ra (10%), cán cân thương mại thặng dư; thu hút FDI đạt cao nhất trong 4 năm, tổng vốn đầu tư toàn xã hội đạt 31% GDP (kế hoạch 30%).
Năm 2014. Tăng trưởng kinh tế GDP năm 2014 diễn biến tích cực, quý sau cao hơn quý trước và cả năm đạt 5.98%. . Trong mức tăng 5,98% của toàn nền kinh tế, khu vực nông, lâm nghiệp và thủy sản tăng 3,49%, cao hơn mức 2,64% của năm 2013, đóng góp 0,61 điểm phần trăm vào mức tăng chung; khu vực công nghiệp và xây dựng tăng 7,14%, cao hơn nhiều mức tăng 5,43% của năm trước , đóng góp 2,75 điểm phần trăm; khu vực dịch vụ tăng 5,96%, đóng góp 2,62 điểm phần trăm . CPI bình quân năm 2014 tăng 4,09% so với bình quân năm 2013, mức tăng khá thấp trong 10 năm trở lại đây. Trong năm 2014, chỉ số giá tiêu dùng bình quân mỗi tháng tăng 0,15%. Mục tiêu kiểm soát lạm phát của Chính phủ tiếp tục được thực hiện thành công, góp phần quan trọng giúp các doanh nghiệp giảm chi phí đầu vào, hạ giá thành sản phẩm, kích thích tiêu dùng, thúc đẩy tăng trưởng.
Đối với lĩnh vực tài chính ngân hàng : CPI đang giữ được ở mức ổn định, Ngân hàng Nhà nước có thể tiếp tục nới lỏng chính sách tiền tệ, giảm lãi suất cho vay, giúp các doanh nghiệp giảm chi phí đầu vào, giảm giá thành… nhằm kích thích nhu cầu tiêu dùng. Bên cạnh đó, khi lãi suất huy động và lãi suất cho vay đều giảm sẽ tạo điều kiện khuyến khích người tiêu dùng nhiều hơn, từ đó có tác động tích cực đến sản xuất và tăng trưởng.
Ngân hàng nhà nước đã đưa ra nhiều biện pháp khuyến khích các NHTM thúc đẩy tăng trưởng tín dụng gắn với bảo đảm chất lượng tín dụng và an toàn hệ thống. Nhưng nhìn chung các giải pháp nhằm khơi thông tín dụng vẫn chưa phát huy hết hiệu quả, sức hấp thụ vốn của doanh nghiệp còn thấp, tình hình SXKD vẫn gặp nhiều khó khăn. Tiếp tục giữ ổn định tỷ giá, thị trường ngoại hối; tăng dự trữ ngoại hối; bảo đảm giá trị đồng tiền Việt Nam.
Số hoá bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn
Về giải quyết nợ xấu: tỷ lệ nợ xấu của các ngân hàng vẫn chưa có dấu hiệu cải thiện và đang có xu hướng tăng trở lại. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tăng cường chỉ đạo các ngân hàng thương mại có biện pháp phù hợp xử lý hiệu quả nợ xấu, tham gia cùng doanh nghiệp trong xử lý nợ xấu. Nâng cao hiệu quả hoạt động của Công ty quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng (VAMC), có phương án xử lý hiệu quả đối với nợ xấu đã mua và tiếp tục mua nợ xấu của các tổ chức tín dụng.
Tình hình kinh tế xã hội địa phương trong 2 năm qua, mặc dù gặp nhiều khó khăn do tác động từ tình hình thế giới, trong nước, song trên tất cả các lĩnh vực kinh tế - xã hội của tỉnh đều đạt kết quả khả quan. Đặc biệt, sự xuất hiện và đi vào hoạt động ổn định của Nhà máy Samsung Electronic đã mang lại cho tỉnh Thái Nguyên tốc độ tăng trưởng đáng ngưỡng mộ trong 2 năm qua. Theo thống kê, Thái Nguyên hiện đang dẫn đầu cả nước với quy mô sản xuất công nghiệp tăng 135,2% và tỷ lệ sử dụng lao động tăng 79,7% so với cùng kỳ năm trước.
Trên địa bàn cùng với việc cải cách hành chính và đặc biệt là những nỗ lực trong chính sách hỗ trợ và thu hút vốn đầu tư FDI của doanh nghiệp và tập đoàn lớn thế giới đã tạo ra cho tỉnh giá trị sản xuất công nghiệp, giá trị xuất khẩu tăng đột biến, và đặc biệt trong việc phát triển các khu công nghiệp, tạo công ăn việc làm, từ đó tạo ra các hiệu ứng phát triển vùng kinh tế. Và việc thành lập thị xã Phổ Yên và thành phố Sông Công là hệ quả tất yếu.
Tình hình hoạt động của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên, hiện tại đã có gần 20 ngân hàng cùng hoạt động. Riêng khu vực Sông Công, Phổ Yên nơi chi nhánh đóng trụ sở chính xung quanh hiện đã có các ngân hàng: Nông nghiệp, Công thương, An Bình, Quân đội, Techcombank, Sacombank, Shinhanbank (Hàn Quốc).... nên tình hình cạnh tranh rất gay gắt.
Đề án thành lập Chi nhánh BIDV Nam Thái Nguyên đã được nhen nhóm từ năm 2008, do đó, liên tiếp trong năm 2009, năm 2010, BIDV thành lập 02 Phòng giao dịch tại thị xã Sông Công và huyện Phổ Yên, do đó đã tạo được nền khách hàng nhất định, do đó, khi chính thức tách ra và hoạt động từ ngày 01/01/2014, Chi nhánh đã có số liệu và kết quả kinh doanh năm 2013 chuyển sang.
Bảng 3.1. Kết quả kinh doanh của BIDV Nam Thái Nguyên các năm 2013 - 2014 TT Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 So sánh (%)
A Chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh (tỷ đồng)
1 Lợi nhuận trước thuế (LNTT) 21,01 44,9 113
3 Huy động vốn cuối kỳ (CK) 596 2.132 258
4 Huy động vốn bình quân (BQ) 596 780 30,9
5 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 1.391 2.113 51,9
6 Dư nợ tín dụng bình quân 1.391 1.749 25,7
B Cơ cấu hoạt động tín dụng (tỷ đồng)
1 Dư nợ tín dụng doanh nghiệp 1.193 1.782 49,3
2 Dư nợ tín dụng bán lẻ 198 331 67,2 C Cơ cấu chất lƣợng tín dụng 1 Tỷ lệ dư nợ nhóm II/TDN (%) 3,45 0,09 -97% 2 Tỷ trọng dư nợ TDH/TDN (%) 51,3 36,7 -28% 3 Tỷ lệ nợ xấu (%) 0 0 4 Dư nợ xấu (tỷ đồng) 0 0
Số hoá bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn
Sau một năm hoạt động, kết quả kinh doanh của Chi nhánh đã có sự tăng trưởng vượt bậc, hoạt động của chi nhánh tăng vọt cả về quy mô và hiệu quả. Lợi nhuận trước thuế tăng từ 21,1 tỷ đồng năm 2003 lên 44,9 tỷ đồng, số tăng tuyệt đối là 23,8 tỷ đồng tương đương với tăng 113%. Đáng chú ý là khoản mục thu nhập ròng từ hoạt động bán lẻ đạt 15,64 tỷ đồng. Đây là một kết quả ấn tượng trong bối cảnh kinh doanh còn nhiều khó khăn, nền kinh tế hồi phục chậm. Đóng góp vào kết quả này là sự tham gia của các mảng kinh doanh sau:
Về huy động vốn
Bảng 3.2. Tình hình huy động vốn của BIDV Nam Thái Nguyên các năm 2013-2014 Đơn vị: Tỷ đồng, % Chỉ tiêu 31/12/2013 31/12/2014 +/- so đầu năm * Tổng Nguồn vốn huy động 596.01 2,131.93 257.70 - Tiền gửi ĐCTC 150.00 108.51 -27.66 - Tiền gửi TCKT 93.42 1,547.01 1555.97
- Tiền gửi dân cư 352.59 476.41 35.12
* Cơ cấu nguồn vốn 100 100
- Tiền gửi ĐCTC 25.17 5.09
- Tiền gửi TCKT 15.67 72.56
- Tiền gửi dân cư 59.16 22.35
* Nguồn vốn huy động BQ 596.01 780.10 30.89
- Tiền gửi bình quân ĐCTC 150.00 134.47 -10.35
- Tiền gửi bình quân TCKT 93.42 246.06 163.39
- Tiền gửi bình quân dân cư 352.59 399.57 13.32
Nguồn: Báo cáo tổng kết 2013-2014 BIDV Nam Thái Nguyên
- Huy động vốn bình quân năm 2014 đạt 780 tỷ tăng 30,89% so với năm 2013.
- Huy động vốn năm 2014 đạt 2.131,9 tỷ đồng vượt tăng 258% so với năm 2013, tuyệt đối tăng 1.536 tỷ đồng. Trong đó:
- Tiền gửi định chế tài chính năm 2014: 108,5 tỷ chiếm 5,09% trong tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi TCKT năm 2014 đạt 1.547 tỷ tăng gấp 15 lần so với năm 2013 đạt 93,38% kế hoạch giao và chiếm 72,56% tổng nguồn vốn. Huy động vốn bình quân từ TCKT đạt 246 tỷ tăng 163,39% so với năm 2013
- Năm 2014, tiền gửi dân cư đạt 476,4 tỷ chiếm 22,35% tổng nguồn vốn tăng 35,12% so với năm 2013. Huy động vốn bình quân từ dân cư đạt 399,57 tỷ tăng 13,32% so với năm 2013.
- Nguồn vốn huy động năm 2014 đã đạt tốc độ tăng trưởng tốt so với đầu năm cao gấp 2,6 lần. Trong đó phần vốn huy động từ TCKT là tăng trưởng mạnh nhất gấp 15 lần so với đầu năm. Cơ cấu nguồn vốn có sự chuyển biến mạnh mẽ chủ yếu do sự tăng đột biến của nguồn tiền gửi có kỳ hạn, VND của TCKT từ đó làm cho tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi VND cũng tăng đột biến và chiếm phần lớn trong tổng nguồn vốn.
Về hoạt động tín dụng
Cơ cấu hoạt động tín dụng: tín dụng doanh nghiệp vẫn chiếm tỷ trọng lớn. Năm 2013, trong tổng số 1.391 tỷ đồng, có 1.193 tỷ đồng dư nợ tín dụng doanh nghiệp và 198 tỷ đồng dư nợ tín dụng bán lẻ.
Sang năm 2014, tổng dư nợ chi nhánh tăng 2014 đạt 2.113 tỷ đồng tăng 51,89% so với năm 2013 (tuyệt đối tăng 722 tỷ đồng). Trong đó dư nợ cho vay bán lẻ đạt 331 tỷ đồng tăng 67,2 % so với đầu năm.
Dư nợ bình quân năm 2014 đạt 1.749 tỷ đồng tăng 25,7% so với năm 2013. Trong đó dư nợ tín dụng bán lẻ bình quân đạt 205 tỷ đồng tăng 47,6% so với năm 2013. Tổng doanh số cho vay năm 2014 đạt 17.110 tỷ, doanh số
Số hoá bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn
thu nợ đạt 16.388 tỷ đồng. Dư nợ tín dụng trung dài hạn năm 2014 đạt 779 tỷ đồng tăng 10,08% so với năm 2013 và chiếm 36,7% tổng dư nợ.
- Năm 2014, chất lượng tín dụng đảm bảo vì chi nhánh mới thành lập nên không có nợ xấu, nợ nhóm II chiếm tỷ trọng nhỏ 0,09% tổng dư nợ.
Về hoạt động dịch vụ
BIDV Nam Thái Nguyên mới đi vào hoạt động được một năm, địa bàn mới, thị trường mới nên gặp phải rất nhiều khó khăn, hoạt động dịch vụ còn rất nhỏ, số phí thu được ít. Các doanh nghiệp mới chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ. Khách hàng doanh nghiệp có nhiều hoạt động xuất nhập khẩu, sử dụng nhiều các dịch vụ như thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, mua bán ngoại tệ... hầu như chưa có. Do đó, thu dịch vụ ròng năm 2014 của chi nhánh còn nhiều hạn chế: đạt 5,64 tỷ đồng bao gồm thu từ hoạt động thanh toán, từ kinh doanh ngoại tệ và phái sinh, thu phí ATM, thu từ BSMS, IBMB, phí bảo hiểm, phí bảo lãnh...