5. Kết cấu của luận văn
3.3.4. Nguyên nhân của hạn chế
3.3.4.1. Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, đội ngũ cán bộ thanh tra tại NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Ninh
có thời điểm còn mỏng, chưa nhuần nhuyễn về chuyên môn và thiếu chiều sâu của nghề thanh tra.
Đội ngũ cán bộ thanh tra những năm qua luôn biến động. Nhiều cán bộ thanh tra có năng lực, trình độ đã qua các lớp đào tạo về nghiệp vụ thanh tra, quản lý nhà nước, lý luận chính trị, tin học, ngoại ngữ… đã được bổ nhiệm thanh tra viên được điều động sang giữ cương vị trưởng, phó phòng khác của NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Ninh. Điều đó ghi nhận sự trưởng thành của cán bộ đã qua môi trường công tác thanh tra nhưng trong điều kiện cụ thể của thanh tra chi nhánh thì nó dẫn đến sự thiếu hụt về cán bộ có kinh nghiệm, gây khó khăn trong việc thực hiện chương trình, kế hoạch thanh tra của chi nhánh. Số lượng cán bộ thanh tra của chi nhánh, mặc dù được bổ sung, điều động và đều có trình độ đại học nhưng chủ yếu là cán bộ trẻ, mới ra trường, thiếu kinh nghiệm thực tiễn, thiếu kỹ năng, phương pháp thanh tra, kiểm tra, thiếu chủ động, sáng tạo trong công việc và khả năng làm việc độc lập còn hạn chế.
Bên cạnh đó, cán bộ thanh tra của Chi nhánh còn kiêm nhiê ̣m thêm công tác Đoàn thể như Cấp ủ y, Ban chấp hành Công đoàn, tham gia Ban chấp hành chi đoàn… nên làm ảnh hưởng đến thời gian và tiến đô ̣ thanh tra.
Thứ hai, hiệu quả thanh tra của NHNN chưa đa ̣t được theo ý muốn. Nguyên nhân là do:
+ Số lượng TCTD phải thanh kiểm tra trong mô ̣t năm quá lớn so với số biên chế bố trí để đảm đương công viê ̣c.
+ Do thực hiện theo một quy trình có sẵn nên tỏ ra là rất máy móc, nguyên tắc cứng nhắ c làm tính năng đô ̣ng sáng ta ̣o của mỗi cá nhân và tâ ̣p thể không đươ ̣c phát huy.
+ Thường hay khống chế thời gian cho mô ̣t đợt thanh tra. Thanh tra của các chi nhánh theo kế hoạch của thanh tra Trung ương giao hàng năm, đi ̣nh kỳ quý, 6 tháng. Để có kết quả báo cáo đúng thời gian thì mỗi đợt thanh tra chi nhánh phải khống chế thời gian cho kịp báo cáo cấp trên.
+ Chưa sử du ̣ng có hiệu quả công cu ̣ giám sát từ xa đối với các QTDND, đặc biệt là giám sát trên máy vi tính kết quả đạt được chưa cao, chi nhánh mới sử dụng kết quả đánh giá chung nhất do máy in ra và số liê ̣u đơn thuần trên mẫu biểu, chưa biết phân tích khai thác số liê ̣u sâu sắc trên các chỉ tiêu giám sát từ xa. Nguyên nhân chính là do chưa có sự kết nối để chiết xuất dữ liệu từ báo cáo thống kê với chương trình giám sát từ xa của Cơ quan thanh tra, giám sát hầu như không có, do vậy dữ liệu đầu vào hết sức nghèo nàn, dữ liệu đầu ra hết sức chung chúng, việc xác định trọng tâm, trọng điểm cho công tác thanh tra trực tiếp hoặc cảnh báo còn khó khăn và chưa được nhiều.
+ Xử lý sau thanh tra còn yếu, chậm thể hiện là sau khi có kết luận thanh tra. Phần các đề xuất, kiến nghị, yêu cầu đối tượng bị thanh tra phải thực hiện đã được nêu trong kết luận thanh tra. Nhưng việc đôn đốc, kiểm tra và xử lý đôi lúc bị lãng quên. Một phần do chế tài được quy định tại luật thanh tra và tại hướng dẫn thông tư 10 còn chưa đủ mạnh, thông tư 10 ra đời quá muộn so với luật liên quan. Quy trách nhiệm đối với Thanh tra và đối tượng thanh tra còn chưa chặt chẽ, chưa đủ sức răn đe.
Thứ ba, nguyên nhân từ phía NHNN Việt Nam:
+ Sau khi Luật Ngân hàng nhà nước có hiệu lực, Thống đốc đã ban hành hàng loạt quy chế tổ chức hoạt động của các Vụ, Cục ở NHTW, của NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố. Đến nay cơ bản cơ cấu tổ chức của NHNN được hoàn thiện từ Trung ương đến địa phương, thực hiện chức năng nhiệm vụ thông suốt có hiệu quả, tuy nhiên trong quá trình hoạch định chính sách chưa đáp ứng yêu cầu đổi mới, chưa quan tâm đến vai trò điều hành của các chi nhánh tại địa phương, nhiều chính sách do chưa được nghiên cứu chín muồi, chưa phù hợp
với tình hình thực tế đã ban hành, do đó đã phải chỉnh sửa nhiều như: Quyết định số 3169/QĐ-NHNN ngày 22/12/2008 của Thống đốc Ngân hàng nhà nước Quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương (thay thế Quyết định số 1440/2004/QĐ-NHNN ngày 08/11/2004 của Thống đốc Ngân hàng nhà nước về việc ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương); sau 1 năm thực hiện đã phải thay thế bằng Quyết định số 2989/QĐ-NHNN ngày 14/12/2009 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước và hiện nay được thay thế bằng Quyết định 290/QĐ-NHNN ngày 25/02/2014. Điều đó cũng ảnh hưởng đến công tác điều hành của Chi nhánh đối với các QTDND trên địa bàn;
+ Chương trình kế hoạch thanh tra do cơ quan thanh tra, giám sát chỉ đạo đến chi nhánh thường chậm hoặc không cụ thể được thời gian dẫn đến Thanh tra, giám sát chi nhánh thường xuyên bị động trong việc bố trí thời gian và nhân lực cho các cuộc thanh tra theo kế hoạch của chi nhánh.
Thứ tư, nguyên nhân từ phía các QTDND: Công tác quản trị, điều hành, kiểm soát nội bộ còn yếu, trình độ quản lý và trình độ nghiệp vụ một số bộ phận cán bộ còn yếu kém, chưa có tầm nhìn chiến lược, dự tính, dự báo chủ động trong hoạt động kinh doanh. Một số bộ phận cán bộ QTDND, nhất là những cán bộ mới tham gia hoạt động, chưa bám sát mục tiêu hoạt động là tương trợ cộng đồng, giúp đỡ thành viên mà chạy theo lợi nhuận đơn thuần đã dẫn tới vi phạm chế độ, vi phạm pháp luật.
3.3.4.2. Nguyên nhân khách quan
Các Chính sách ban hành trong Nghị định 88/NĐ-CP ngày 11 tháng 7 năm 2005 của Chính phủ (như hỗ trợ về đất đai, trụ sở HTX, thuế thu nhập doanh nghiệp), nhưng việc thể chế hóa còn rất chậm. Các cấp, ngành ở địa phương còn xem nhẹ và chưa quan tâm đúng mức đến khu vực kinh tế HTX nói chung và QTD ND nói riêng. Việc thực hiện các chính sách hỗ trợ khuyến
khích kinh tế tập thể còn hạn chế thể hiện như: Chính sách đất đai: có 21/26 Quỹ tín dụng nhân dân đã bỏ vốn ra đấu tư mua đất, đầu tư tài sản cố định để làm trụ sở làm việc nhưng chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sử đất mang tên QTD mà vẫn phải đứng tên 1 cá nhân là thành viên của QTD. Mặc dù tại điều 132 luật các tổ chức tín dụng 2010 thì QTD ND được: “Mua, đầu tư, sở hữu bất động sản để sử dụng làm trụ sở kinh doanh, địa điểm làm việc hoặc cơ sở kho tàng phục vụ trực tiếp cho các hoạt động nghiệp vụ của tổ chức tín dụng”; do đó làm ảnh hưởng không ít đến hoạt động quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với việc quản lý đầu tư mua sắm tài sản cố định của QTDND
Do sự đổ vỡ hàng loạt HTXTD thời kỳ “3 ngọn cờ hồng” để lại nên làm ảnh hưởng đến cách nghĩ cách làm của mô hình cũ đối với cán bộ quỹ tín dụng, niềm tin của của nhân dân đối với QTDND vẫn bị ám ảnh khó lấy lại, gây khó khăn cho việc tuyên truyền, vất vả cho việc quản lý của NHNN đối với QTDND.
QTDND hoạt động bị điều chỉnh bởi 03 luật: Luật các tổ chức tín dụng, luật doanh nghiệp, Luật hợp tác xã nên QTD vừa là doanh nghiệp hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận (kinh tế), là HTX hoạt động vì mục đích xã hội tương trợ cộng đồng (xã hội) nên khó cạnh tranh với loại hình, thành phần kinh tế khác, dẫn đến có thể dễ đi chệch hướng lấy lợi nhuận làm chính, xa rời mục tiêu hỗ trợ các thành viên phát triển kinh tế. Đây là vấn đề gây khó khăn cho việc quản lý Nhà nước vì 02 mục tiêu nói trên.
Vai trò quản lý của cấp ủy, chính quyền địa phương, sự phối kết hợp của các ngành chức năng: Ở một số nơi việc lãnh đạo, chỉ đạo của cấp ủy Đảng, chính quyền cơ sở chưa được quan tâm đúng mức, chưa hiểu hết đặc thù hoạt động của ngành Ngân hàng nên chưa thông cảm đồng tình cộng tác giúp đỡ Ngân hàng Nhà nước thực hiện đúng chức năng, nhiệm vụ, những sai phạm xử lý chưa kiên quyết, còn nể nang, hữu khuynh
Chương 4
MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG
QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI TỈNH BẮC NINH