Chương 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HỖ TRỢ VỐN CHO CÁC DOANH NGHIỆP THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ VIỆT TRÌ
3.2. Thực trạng công tác hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp thương mại trên địa bàn thành phố Việt Trì đoạn 2015-2017
3.2.3. Hỗ trợ năng lực tài chính giúp doanh nghiệp tiếp cận được nguồn vốn
Qua khảo sát, tại thành phố rất ít hoặc chưa có bất kỳ biện pháp hỗ trợ cụ thể nào từ các cơ quan quản lý nhà nước để cải thiện chất lượng quản trị điều hành cũng như cải thiện hoạt động quản lý tài chính kế toán của doanh nghiệp.
Về sự hỗ trợ từ các quỹ, mới chỉ có hoạt động của Quỹ bảo lãnh DNTM (do Ngân hàng Phát triển Việt Nam VDB - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ quản lý) nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn ngân hàng, Quỹ phát triển khoa học công nghệ (trực thuộc Sở Khoa học và Công nghệ Phú Thọ) nhằm cải thiện công nghệ, kỹ thuật mới trong hoạt động sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp; Quỹ đầu tư phát triển Phú Thọ có một phần thực hiện đầu tư trực tiếp vào các dự án, cho vay đầu tư và góp vốn thành lập doanh nghiệp.
Các quỹ này nhìn chung đã hỗ trợ trực tiếp hoặc gián tiếp một phần vốn cho DNTM, tuy nhiên mức độ còn rất nhỏ bé so với nhu cầu của lưc lượng DNTM tại địa phương.
* Tình hình hoạt động Quỹ bảo lãnh DNTM vay vốn các ngân hàng thương mại trong thời gian qua
Một trong những vấn đề pháp lý lớn nhất cản trở các DNTM tiếp cận vốn ngân hàng là thiếu tài sản đảm bảo. Để khắc phục tình trạng này ngày
20/12/2001, Chính phủ đã ban hành Quyết định số 193/2001/QĐ-TTg hướng dẫn thành lập, tổ chức và hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNTM.
Đến ngày 21/01/2009, Thủ tướng Chính phủ đã có Quyết định 14/QĐ-TTG giao VDB thực hiện nhiệm vụ bảo lãnh cho DNTM vay vốn tại các ngân hàng thương mại,…Theo Quyết định 14, ba trong sáu điều kiện để doanh nghiệp được bảo lãnh vay vốn là:
i) Doanh nghiệp không nợ đọng thuế;
ii) Doanh nghiệp không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng và tổ chức kinh tế; sử dụng 100% giá trị tài sản hình thành từ vốn vay (tối đa 90%) và;
iii) Vốn chủ sở hữu (tối thiểu 10%) để thế chấp bảo đảm bảo lãnh tại bên bảo lãnh.
Đến tháng 4/2009, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định số 60/2009/QĐ-TTg sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy chế bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn tại các ngân hàng thương mại (theo Quyết định số 14/2009/QĐ-TTg xóa bỏ hoàn toàn điều kiện nợ đọng thuế; còn trường hợp doanh nghiệp có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng nhưng có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh và cam kết trả được nợ quá hạn thì vẫn được bên bảo lãnh thẩm định, quyết định bảo lãnh vay vốn; đồng thời, doanh nghiệp sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay thực hiện dự án đầu tư để thế chấp bảo đảm bảo lãnh tại bên bảo lãnh.
Trên thực tế, hoạt động bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn ngân hàng thương mại đã và đang phát huy khá hiệu quả. Chi nhánh VDB tỉnh Phú Thọ đã phát hành 19 Thông báo chấp thuận bảo lãnh trong đó có 10 chứng thư bảo lãnh cho 9 DNTM vớ i tổng vốn vay 96 tỷ. Hoạt động bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn ngân hàng thương mại bước đầu đã tháo gỡ khó khăn cho các doanh nghiệp về điều kiện vay vốn (do năng lực tài sản thế chấp bị hạn chế),
đáp ứng được nhu cầu ổn định và mở rộng đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh. Các dự án và phương án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp được VDB bảo lãnh đã phát huy hiệu quả, doanh nghiệp trả được nợ vay cho các ngân hàng thương mại.
Đến VDB Phú Thọ để được bảo lãnh vay vốn ở NHTM là hướng đi rất hiệu quả nhằm giải quyết các khó khăn về TSĐB của DNTM Phú Thọ trong bối cảnh hiện nay. Tuy nhiên, hiện tại rất nhiều doanh nghiệp không đi theo cách này. Chính vì vậy, số doanh nghiệp được bảo lãnh chưa nhiều. Con số 10 chứng thư bảo lãnh được cấp cho các DNTM Phú Thọ chiếm chưa tới 0,1%
số phương án cần vay vốn của DNTM và được xem như “hạt muối bỏ bể” so với khó khăn về TSĐB của doanh nghiệp.
Nguyên nhân của việc phát triển không hiệu quả loại hình bảo lãnh này là sự lấn cấn giữa chi phí và kỳ vọng của cả hai bên Bảo lãnh và được bảo lãnh. Không ít DNTM, sau khi được các hiệp hội ngành nghề tư vấn, hoặc được chính các ngân hàng thương mại nhìn thấy khả năng phát triển nếu được tiếp vốn đã gợi ý nên tìm sự bảo lãnh của VDB. Thế nhưng một số doanh nghiệp băn khoăn trước chi phí tăng thêm, cụ thể nếu được bảo lãnh lại mất thêm khoản phí 0,05%/số tiền được bảo lãnh + lãi suất vay của ngân hàng thương mại. Đồng thời các thủ tục để được cấp bảo lãnh gần như không khác mấy so với thủ tục vay tại các ngân hàng thương mại, các DNTM cũng phải thế chấp tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay, phải đáp ứng đầy đủ các thủ tục yêu cầu từ VDB tương tự như yêu cầu tại các ngân hàng thương mại. Về phía VDB, qua một thời gian thực hiện bảo lãnh đã nảy sinh những vấn đề bất cập như một số khoản nợ VDB đã bảo lãnh nhưng không có khả năng thu vì những nguyên nhân bất khả kháng: thiệt hại do lũ lụt, Nhà nước thay đổi chính sách, chủ doanh nghiệp mất tích,… VDB đã trả nợ thay nhưng chưa có cơ chế xử lý nguồn vốn này (nhà nước cấp bù hoặc xóa nợ cho VDB). Những
nguyên nhân này là tác động khách quan nhưng các văn bản hướng dẫn của NHNN rất chậm chạp và chưa có hiệu quả xử lý triệt để. Quá trình thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh kéo dài do VDB đề nghị các ngân hàng thương mạ i và doanh nghiệp cung cấp rất nhiều hồ sơ, giấy tờ chứng minh, thậm chí có trường hợp VDB từ chối thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay hoặc chỉ thực hiện một phần. Vì vậy, việc tiếp tục cung cấp bảo lãnh đang được VDB Phú Thọ xem xét cẩn trọng và hạn chế hơn, đồng thời thái độ chấp nhận bảo lãnh của VDB để các DNTM vay vốn từ các ngân hàng thương mại cũng trở nên dè dặt và e ngại hơn.
* Thực trạng hoạt động của Quỹ đầu tư và phát triển Phú Thọ
Quỹ Đầu tư và phát triển Phú Thọ được thành lập theo Quyết định số 717/QĐ-UBND ngày 30/12/2011 từ chuyển đổi hoạt động của Quỹ Đầu tư phát triển tỉnh theo quy định tạ i Nghị định số 138/2007/NĐ-CP của Chính phủ, theo đó Quỹ Đầu tư phát triển địa phương chính thức hoạt động từ ngày 01/01/2012.
Nhìn chung đây là một quỹ mới thành lập với vốn điều lệ 100 tỷ đồng. Quỹ được quản lý bở i UBND Tỉnh Phú Thọ (thông qua Sở Tài Chính) theo Quy định tại Nghị định 138/2007/NĐ-CP ngày 28/08/2007 và pháp luật hiện hành. Do mới thành lập và đi vào hoạt động, Quỹ vẫn đang trong giai đoạn hoàn thiện cơ sở vật chất, bộ máy nhân lực nên chưa có các biện pháp hỗ trợ tài chính nào đến DNTM.
* Xây dựng hình ảnh thương hiệu
Về hoạt động hỗ trợ xây dựng hình ảnh, thương hiệu doanh nghiệp, tại Phú Thọ chỉ có Sở Khoa học và Công nghệ là cơ quan quản lý nhận các bản đăng ký về sở hữu trí tuệ, một hoạt động rất nhỏ nhoi so với nhiệm vụ tạo dựng hình ảnh cho doanh nghiệp. Đi sâu hơn, Trung tâm Hỗ trợ phát triển CNTT Phú Thọ (Sở Khoa học và Công nghệ Phú Thọ) cũng chỉ ở mức đang lấy ý kiến hoàn thiện Chương trình Khoa học và Công nghệ.
* Hỗ trợ thúc đẩy hình thành các quỹ đầu tư của hiệp hội
Hiện tại, Phú Thọ đã thành lập Hiệp hội chế biến gỗ và lâm sản Phú Thọ, Hiệp hội doanh nghiệp trẻ Phú Thọ trực thuộc Thành đoàn Phú Thọ và chuẩn bị thành lập CLB doanh nhân Phú Thọ, trực thuộc Sở Kế hoạch Đầu tư. Nhìn chung các hiệp hội này chủ yếu hỗ trợ các doanh nghiệp về tìm kiếm thông tin thị trường cho sản phẩm đầu ra cũng như nguyên liệu đầu vào. Chưa có hiệp hội nào đã thành lập các quỹ riêng để hỗ trợ các doanh nghiệp thành viên.
Điển hình như Hiệp hội Sản xuất - XNK gỗ và lâm sản Phú Thọ được thành lập theo Quyết định số 3413/QĐ-UBND ngày 24/09/1999 nhằm hỗ trợ, thúc đẩy ngành công nghiệp chế biến gỗ tại Phú Thọ phát triển, xây dựng hình ảnh và thương hiệu đồ gỗ Phú Thọ. Hiệp hội có 80 doanh nghiệp hội viên, hoạt động trong lĩnh vực sản xuất chế biến gỗ, cung cấp vật tư nguyên liệu, máy móc thiết bị cho ngành chế biến gỗ. Tôn chỉ, mục đích của Hiệp hội có 3 nội dung chính như sau:
i) Hỗ trợ, hợp tác, giúp đỡ nhau về vốn, đào tạo, môi giới, tư vấn kỹ năng quản lý doanh nghiệp, áp dụng công nghệ mới,… nâng cao năng lực sản xuất và chất lượng sản phẩm;
ii) Hạn chế những hành vi độc quyền, tranh chấp thị trường, các hành vi cạnh tranh không lành mạnh, xâm phạm đến lợi ích của nhau; cùng hợp tác sản xuất, phát triển thị trường và xây dựng hình ảnh cho sản phẩm Gỗ và Lâm sản của Phú Thọ;
iii) Tạo việc làm, cải thiện đời sống cho người lao động trong ngành sản xuất, chế biến gỗ và lâm sản tại tỉnh Phú Thọ. Thời gian qua, Hiệp hội chủ yếu tập trung nhiệm vụ cho 2 nội dung sau cùng và một phần tư vấn kỹ năng quản lý doanh nghiệp, áp dụng công nghệ mới, chia sẻ đơn hàng lẫn
nhau. Riêng về hoạt động hỗ trợ vốn, do hơn 90% hội viên đều đang hoạt động dựa vào vốn vay các ngân hàng địa phương vì vậy khả năng hỗ trợ, hợp tác, giúp đỡ nhau về vốn hầu như không khả thi.
Bảng 3.10. Kết quả hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp thương mại trên địa bàn thành phố Việt Trì giai đoạn 2015-2017
STT Năm Số lượng doanh nghiệp Số tiền (triệu đồng)
1 2015 425 12.215
2 2016 639 19.321
3 2017 812 25.324
Tổng 1.867 58.860
Nguồn: Phòng tài chính và Kế hoạch thành phố Việt Trì
Trong giai đoạn 2015-2017 thành phố Việt trì đã hỗ trợ cho 1876 doanh nghiệp thương mại được vay vốn với tổng số vốn là 58.860 triệu đồng. Năm 2015 có 425/776 doanh nghiệp được hỗ trợ vốn với số vốn là 12.215 triệu đồng; năm 2016 số lượng doanh nghiệp thương mại được hỗ trợ vốn tăng lên là 639/1130 doanh nghiệp được hỗ trợ vốn với số vốn là 19.321 triệu đồng.
Năm 2017 số doanh nghiệp được hỗ trợ vốn là 812/1645 doanh nghiệp thương mại, số vốn hỗ trợ là 25.324 triệu đồng.
3.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp thương mại trên địa bàn thành phố Việt Trì