Phần 2 Cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn
2.1. Cơ sở lý luận về thực thi chính sách tín dụng đối với hộ nghèo
2.1.2. Vai trò của chính sách tín dụng đối với hộ nghèo
Tín dụng đối với hộ nghèo thường là một dịch vụ tài chính quy mô nhỏ của các tổ chức tín dụng cung cấp cho những hộ chủ yếu làm nông nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản, ngành nghề, buôn bán hàng hoá và dịch vụ với quy mô nhỏ và rất quan trọng đối với hộ nghèo (Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam, 2014).
2.1.2.1 Tín dụng giúp các hộ nghèo có vốn để đầu tư vào sản xuất và phát triển ngành nghề.
Đặc điểm của hộ nghèo thường không có hoặc có rất ít tài sản, đặc biệt là tài sản phục vụ sản xuất kinh doanh, điều này xuất phát từ thu nhập thấp, tiết kiệm thấp, đầu tư thấp, năng suất thấp, thu nhập thấp nên các hộ nghèo luôn thiếu công cụ dụng cụ, nguyên liệu, vật tư … và rơi vào vòng luẩn quẩn của nghèo đói. Để giải quyết vòng luẩn quẩn này cần phải có bước đột phá, đó là làm thế nào để tăng năng suất lao động, nhưng để tăng năng suất lao động không còn cách nào khác đó là phải gia tăng đầu tư. Tăng đầu tư thì phải cần có vốn, việc được tiếp cận với vốn tín dụng chính là để giải quyết vấn đề quan trọng này. Thực tế cho thấy vì không có hoặc có ít tài sản sản xuất nên các hộ nghèo phải tiến hành các hoạt động sản xuất kinh doanh ở quy mô nhỏ, bị động, tăng chi phí và mang lại năng suất lao động thấp.
Khi có vốn vay đại đa số hộ nghèo đều dành phần lớn khoản tiền vay đó để đầu tư mua sắm các tài sản phục vụ sản xuất như mua cây trồng, vật nuôi, phân bón, sửa sang nâng cấp chuồng trại… trong sản xuất nông nghiệp; mua các
nguyên vật liệu, công cụ, máy móc, trong sản xuất TTCN; mua hàng hoá, công cụ, phương tiện vận chuyển, nâng cấp cửa hàng, quán sá, trong kinh doanh hàng hoá dịch vụ (Ngân hàng chính sách xã hội Việt nam, 2014).
2.1.2.2. Tín dụng góp phần giải quyết việc làm đối với hộ nghèo.
Những hộ nghèo thường không có công ăn việc làm hoặc thời gian nhàn rỗi của họ rất nhiều. Không có công ăn việc làm thì không thể tạo ra thu nhập và đây là nguyên nhân dẫn tới nghèo đói.
Việc có thêm việc làm phụ thuộc nhiều vấn đề nhưng do những đặc điểm của hộ nghèo nên yếu tố tác động lớn nhất đến công ăn việc làm là yếu tố tín dụng. Khi được tiếp cận vốn tín dụng họ đã đầu tư mua sắm tài sản sản xuất, khai thác tốt mọi tiềm năng sẵn có như sức lao động, thời gian nhàn rỗi, tài nguyên đất đai, mặt nước, giúp cho hộ nghèo chủ động tự tạo việc làm cho chính mình từ đó tăng năng suất lao động và tăng thu nhập (Tổng cục thống kê, 2014).
2.1.2.3. Tín dụng giúp hộ nghèo nâng cao thu nhập, góp phần quan trọng trong công cuộc xoá đói giảm nghèo.
Mục tiêu đầu tiên và xuyên suốt của Đảng và Nhà nước, của các tổ chức tín dụng khi cho hộ nghèo vay vốn là để họ có vốn đầu tư mua sắm vật tư, máy móc, hàng hoá…, tạo công ăn việc làm, phát triển kinh tế hộ nhằm nâng cao thu nhập để đạt được mục tiêu xoá đói giảm nghèo.
Thực tiễn cung cấp tài chính ở Bangladesh, Bolivia, Indonexia trong những năm 80 và 90 của thế kỷ trước đã chỉ ra rằng: tín dụng là một công cụ quan trọng cho xoá đói giảm nghèo. Hàng triệu hộ nghèo ở Bangladesh, Bolivia, Indonexia đã tiếp cận và vượt qua nghèo đói nhờ vay vốn tín dụng. Tín dụng cho xoá đói giảm nghèo là dịch vụ phù hợp với đặc điểm về tài chính của người nghèo (Ngân hàng thế giới, 2012).