Phần 4 Kết quả nghiên cứu
4.1. Thực trạng thúc đẩy cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NHNo&PTNT
4.1.2. Kết quả cho vay doanh nghiệp tại NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh gia
giai đoạn 2016-2018
Cùng với sự phát triển chung của cả nước, nền kinh tế tỉnh Bắc Ninh đang có nhiều thay đổi. Hàng loạt các khu công nghiệp, cụm công nghiệp có quy mô lớn đã được hình thành trên địa bàn tỉnh trong những năm qua như KCN Tiên Sơn, KCN Vsip, KCN Quế Võ, KCN Yên Phong đã góp phần thu hút các doanh nghiệp trong và ngoài nước đến đầu tư tại địa bàn tỉnh.
Các doanh nghiệp đã mạnh dạn đầu tư khai thác mọi tiềm năng kinh tế của tỉnh, nhất là trong lĩnh vực dịch vụ chế tạo, cung cấp các linh kiện điện tử tạo ra nhiều công văn việc làm cho người lao động. Vì thế, các cấp chính quyền của
tỉnh Bắc Ninh đã đề ra những chính sách, chủ trương hỗ trợ kịp thời để các doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh trên địa bàn. Trên tinh thần đó, NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc thúc đẩy cho vay doanh nghiệp với nhiều đối tượng vay vốn với nhiều phương thức cho vay, thêm vào đó doanh nghiệp còn là thị trường tiềm năng mà ngân hàng đang hướng đến để khai thác các dịch vụ ngoài tín dụng như thanh toán lương qua thẻ, chuyển tiền, thanh toán quốc tế. Dưới đây là kết quả hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Chi nhánh qua ba năm 2016-2018.
4.1.2.1. Khái quát về kết quả cho vay KHDN của NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh
Trong hoạt động cho vay nói chung và hoạt động cho vay với các doanh nghiệp nói riêng thì những năm qua Chi nhánh đã đạt được những kết quả nhất định. Trong các năm hoạt động cho vay doanh nghiệp luôn chiếm tỷ trọng rất lớn trong cơ cấu cho vay của Chi nhánh.
Bảng 4.1. Kết quả cho vay giai đoạn 2016-2018 tại Chi nhánh
ĐVT: Tỷ đồng
Khoản mục 2016 2017 2018
So sánh (%)
2017/2016 2018/2017
Chênh lệch Tỷ lệ Chênh lệch Tỷ lệ Kết quả cho vay toàn chi nhánh
Doanh số cho vay 1.908,5 2.508,15 3.304,86 599,6 31,4 796,7 31,8 Doanh số thu nợ 1.462 2.002 2.854 540,0 36,9 851,6 42,5
Dư nợ 1.735 2.181 2.687 446,1 25,7 505,8 23,2
Nợ xấu 18 12 9 -6,0 -33,3 -3,0 -25,0
Nợ xấu/ tổng dư nợ 104% 55% 33% -0,5 -47,0 -0,2 -39,1
Kết quả cho vay doanh nghiệp
Doanh số cho vay 1.719,9 2.381,4 2.5719 661,5 38,5 190,5 8,0 Doanh số thu nợ 1.455 2.064 2.103 608,6 41,8 39,1 1,9
Dư nợ 1.323 1.588 1.905 264,6 20,0 317,5 20,0
Tỷ trọng cho vay doanh nghiệp/ tổng dư nợ
Doanh số cho vay 90,12 94,95 77,82 4,8 5,4 -17,1 -18,0 Doanh số thu nợ 76,25 72,79 70,90 -3.5 -4,5 -1,9 -2,6
Dư nợ 0,76 0,73 0,71 0.0 -4,5 0 -2,6
Nhìn vào bảng trên ta thấy tỷ trọng cho vay doanh nghiệp luôn chiếm tỷ trọng lớn tại NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh. Điều này phản ánh hoạt động tín dụng của Chi nhánh tập trung chủ yếu ở các khách hàng doanh nghiệp do đặc thù địa bàn. Trong tổng tổng số khách hàng doanh nghiệp có quan hệ vay vốn thì loại hình công ty TNHH là loại hình doanh nghiệp phổ biến nhất.
4.1.2.2. Doanh số cho vay doanh nghiệp theo thời hạn cho vay
Đối với doanh nghiệp, do mục đích hoạt động khác nhau nên nhu cầu về nguồn vốn cũng khác nhau. Tùy theo mục đích vay vốn của mỗi doanh nghiệp, ngân hàng sẽ xem xét cho vay thời hạn ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn. Trong ba năm qua, mặc dù tình hình kinh tế trên địa bàn cũng như trên cả nước còn có nhiều biến động, tuy nhiên các chỉ số về doanh số cho vay các khách hàng doanh nghiệp đều liên tục tăng trưởng qua các năm. Cụ thể doanh số cho vay đối với doanh nghiệp của chi nhánh trong ba năm qua được thể hiện ở bảng sau:
Bảng 4.2. Doanh số cho vay doanh nghiệp theo thời hạn cho vay
ĐVT: Tỷ đồng Thời hạn vay 2016 2017 2018 So sánh (%) 2017/2016 2018/2017 Chênh lệch Tỷ trọng Chênh lệch Tỷ trọng Ngắn hạn 1.482 2.054 2.143 661 45 89 4 Trung dài hạn 238 327 429 191 80 102 31 Tổng 1.720 2.381 2.572 852 50 191 8
Nguồn: Phòng Kế hoạch nguồn vốn (2018)
Các doanh ngiệp hoạt động trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh nhìn chung đều là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ và vừa. Đặc thù của loại hình doanh nghiệp này là quy trình sản xuất kinh doanh ngắn, vốn vay ngân hàng chủ yếu dùng để bổ sung vốn lưu động tạm thời thiếu hụt. Mặt khác, cho vay ngắn hạn với thời gian thu hồi vốn nhanh sẽ giúp hạn chế rủi ro tín dụng, đảm bảo được khả năng thanh khoản khi ngân hàng dùng nguồn vốn ngắn hạn và trung dài hạn tài trợ cho vay ngắn hạn. Do đó, doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong doanh số cho vay doanh nghiệp.
Nhìn chung, hoạt động cho vay trung, dài hạn có nhiểu rủi ro hơn cho vay ngắn hạn do thời gian thu hồi vốn dài nên dễ bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, do
đó ngân hàng cũng thường cẩn trọng hơn khi quyết định cho vay nhằm đảm bảo an toàn vốn.
4.1.2.3. Doanh số cho vay theo loại hình doanh nghiệp
Bắt kịp chủ trương phát triển nền kinh tế nhiều thành phần của Nhả