8. Tổng quan về tài liệu nghiên cứu
3.3.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1. Đối với Chính phủ
Chỉ đạo quyết liệt và sâu sắc các Bộ, Ngành, Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng thực hiện tốt chính sách cho vay giải quyết việc làm.
Chính phủ cần tiếp tục duy trì tiền gửi thanh toán đối với tất cả các tổ chức tín dụng, không phân biệt các thành phần kinh tế, coi đây là sự đóng góp của các tổ chức này vào công cuộc xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội.
Điều chỉnh mức cho vay phù hợp với tình hình mới: Mức cho vay tối đa 20 triệu đồng/hộ gia đình chƣa thật sự phù hợp với nhu cầu vay vốn của hộ vay, không đủ vốn để tạo điều kiện cho hộ vay sản xuất kinh doanh. Với mức vay này thì ngƣời vay chỉ kinh doanh nhỏ với thu nhập ít ỏi không ổn định, không thu hút nhiều lao động và không thực hiện các phƣơng án sản xuất kinh doanh lớn để tạo ra nhiều sản phẩm, hàng hóa. Hơn nữa là do điều kiện nền kinh tế hiện nay lạm phát và chi phí tăng cao, để hộ vay có vốn để sản xuất kinh doanh, thu hút thêm nhiều lao động mới và tạo ra nhiều sản phẩm thì kiến nghị với Chính phủ tăng mức cho vay tối thiểu là 50 triệu đồng/hộ gia đình.
Tập trung chỉ đạo và tiếp tục thực hiện các giải pháp mở rộng cho vay hoàn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch đã nêu. Đẩy mạnh uỷ thác cho vay thông qua các tổ chức chính trị - xã hội, thực hiện dân chủ công khai hoạt động tín dụng chính sách và đảm bảo việc giải ngân trực tiếp đến từng khách hàng.
Hiện tại NHTW quy định bắt buộc các NHTM Nhà nƣớc phải đóng góp 2% vốn cho NHCSXH để cho vay phục vụ các mục tiêu xã hội. Cần tiếp tục duy trì số dƣ tiền gửi tại NHCSXH bằng 2% số dƣ nguồn vốn huy động bằng đồng Việt Nam tại thời điểm 31/12 năm trƣớc của các tổ chức tín dụng nên mở rộng đến tất cả tổ chức tín dụng tài chính Ngân hàng không phân biệt các thành phần kinh tế hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam chứ không chỉ là các tổ
chức tín dụng Nhà nƣớc nhƣ quy định hiện hành, coi đây là trách nhiệm của các tổ chức tài chính tín dụng đối với công tác xóa đói giảm nghèo hoặc NHTM trực tiếp thực hiện các chƣơng trình tín dụng theo chỉ định của Chính phủ mang tính chính sách. Ngoài việc đóng góp bắt buộc, các NHTM có thể cho NHCSXH vay lại với lãi suất thấp hơn lãi suất thị trƣờng thông qua thị trƣờng vốn và thị trƣờng tiền tệ. Bên cạnh đó, NHCSXH cần phải tích cực kêu gọi các nguồn vốn cho vay từ các định chế tài chính khác.
Hoàn thiện quy trình thẩm định dự án cho vay giải quyết việc làm. Để vốn vay ƣu đãi đƣợc tiếp cận với ngƣời dân dễ dàng hơn thì NHCSXH Việt Nam nên có những điều chỉnh đối với quy trình thẩm định vay vốn giải quyết việc làm. Đối với hộ gia đình vay vốn: Một là, nên đặt ra quy mô vốn vay tối thiểu để hạn chế các món vay nhỏ lẻ không hiệu quả theo hai tiêu chuẩn: ngành nghề gia nhập thị trƣờng và số lƣợng lao động tham gia. Hai là, giá trị của món vay sẽ phụ thuộc vào chi phí bình quân của hoạt động sản xuất kinh doanh đƣợc trình bày trong đơn xin vay vốn. Quy trình thẩm định các dự án vay vốn hộ gia đình cũng nên tiết giảm thời gian chờ đợi của chủ dự án bằng cách tiếp nhận dự án vay vốn đồng thời ở hai nơi: Phòng LĐTB&XH hoặc PGD NHCSXH. Sau khi nghiên cứu sơ bộ hồ sơ dự án, tiến hành phối kết hợp thẩm định dự án. Tránh tình trạng hồ sơ bị đọng lại cấp trung gian quá lâu mới đƣợc chuyển sang PGD để thực hiện việc cho vay.
Về lãi suất cho vay: Nếu cho vay giải quyết việc làm với mức lãi suất ƣu đãi quá thấp thì làm nảy sinh tâm lý ỷ lại, không cố gắng lao động của ngƣời vay vốn. Theo lẽ thƣờng, khi sức ép của việc trả nợ quá nhỏ thì nỗ lực lao động của ngƣời vay vốn ƣu đãi cũng bị giảm đi không nhiều thì ít cũng tƣơng tự nhƣ trên thị trƣờng, kết quả kinh doanh không thể cao nếu nó không bị đặt dƣới sức ép của cạnh tranh. Tuy nhiên, lãi suất ƣu đãi cho ngƣời lao động bắt đầu khởi nghiệp cũng không thể lớn nhƣ mức lãi suất cho vay trên thị trƣờng
vì nó làm cho các đối tƣợng chính sách đó sẽ vấp phải nhiều khó khăn. Nên chăng lãi suất cho vay nên có sự linh hoạt đối với các đối tƣợng khác nhau. Kiến nghị Chính phủ áp dụng mức lãi suất mới cao hơn trên nguyên tắc bằng hoặc cao hơn so với lãi suất huy động nhƣng nhất thiết phải thấp hơn mức cho vay trên thị trƣờng.
3.3.2. Đối với các Bộ ngành quản lý Nhà nƣớc
Bộ Kế hoạch và Đầu tƣ nên có giải pháp để vận động các nguồn vốn tài trợ nhƣ ODA có thời hạn dài, lãi suất thấp để thực hiện cho vay các đối tƣợng chính sách theo chỉ đạo của Thủ tƣớng Chính phủ.
Kiến nghị các Bộ khi xây dựng các chƣơng trình cho vay chính sách thì áp dụng thống nhất cụ thể việc quy định đối tƣợng thụ hƣởng và các cơ chế cho vay ƣu đãi theo quy định và có kế hoạch về nguồn vốn tƣơng ứng.
3.3.3. Đối với Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam
Ngân hàng chính sách xã hội cần phối hợp với Bộ Lao động thƣơng binh và xã hội kiểm tra giám sát quá trình tổ chức thực hiện, không nên khoán trắng nhiệm vụ cho UBND các cấp nhƣ thời gian qua ở một số địa phƣơng nhằm đảm bảo nguồn vốn đƣợc chuyển tới đúng đối tƣợng cần vay.
Để nâng cao ý thức tiết kiệm, trách nhiệm hoàn trả vốn vay cho Ngân hàng, đồng thời tạo ra sự gắn bó trách nhiệm với tổ vay vốn, kiến nghị NHCSXH thực hiện phƣơng án bắt buộc ngƣời đi vay phải gửi tiết kiệm một khoản tiền nhất định hay một tỷ lệ nào đó theo số tiền vay. Nếu có cơ chế nghiệp vụ ràng buộc, có chính sách khuyến khích thì chắc chắn đây cũng là một nguồn vốn hỗ trợ cho NHCSXH tăng thêm khả năng hoạt động. Một Ngân hàng lớn mạnh, bền vững và hoạt động hiệu quả trên thị trƣờng tài chính bao gồm nhiều yếu tố, nhƣng yếu tố đầu tiên và quyết định bao giờ cũng là sự phát triển và mở rộng nguồn vốn, vì thế tạo điều kiện trong việc tập trung, huy động nguồn vốn cho Ngân hàng này có ý nghĩa thiết thực đến
sự tồn tại, phát triển và hoạt động của nó.
Bản thân Ngân hàng phải xây dựng cơ chế kiểm tra, kiểm toán nội bộ một cách chặt chẽ. Cần tổ chức kiểm tra định kỳ, kiểm tra đột xuất, kiểm tra tại chỗ, kiểm tra chéo…giữa các đơn vị để ngăn ngừa và phát hiện kịp thời các sai phạm trong quy chế cũng nhƣ trong quá trình làm việc.
Kết hợp cung ứng vốn tín dụng với công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ và dạy nghề cho hộ vay bởi một trong những nguyên nhân vể rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay giải quyết việc làm là khả năng hoàn trả do hộ vay còn hạn chế về khả năng kinh doanh, áp dụng mô hình khoa học kỹ thuật trong sản xuất để sử dụng nguồn vốn có hiệu quả.
Thực hiện chƣơng trình lồng ghép khi cho vay, kết hợp với các tổ chức xã hội khác nhƣ Hội LHPN, Hội ngƣời cao tuổi, phong trào nông dân sản xuất giỏi nhằm thông qua đòn bẩy tín dụng khuyến khích ngƣời dân tích cực sản xuất, đồng thời qua các tổ chức này NHCSXH có thể tiếp cận nhanh hơn đến các gia đình có nhu cầu đƣợc vay vốn và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn hơn. Kiến nghị NHCSXH Việt Nam tăng nguồn vốn cho vay giải quyết việc làm. Vì nguồn vốn cho vay giải quyết việc làm hiện nay còn hạn chế nên vẫn còn rất nhiều ngƣời có nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh, tỷ lệ thất nghiệp ở thành phố Đà Nẵng chƣa thuyên giảm đƣợc nhiều. Do đó kiến nghị NHCSXH Việt Nam tăng chỉ tiêu nguồn vốn cho vay giải quyết việc làm để đáp ứng nhu cầu vay vốn giải quyết việc làm trên địa bàn thành phố Đà Nẵng góp phần thực hiện giải quyết việc làm, trở thành vấn đề cấp thiết.
3.3.4. Đối với Ủy ban nhân dân thành phố Đà Nẵng
Nguồn vốn cho vay giải quyết việc làm chủ yếu là từ nguồn vốn Trung ƣơng và nguồn vốn địa phƣơng. Trong khi đó, nguồn vốn Trung ƣơng lại hạn hẹp vì phải chi tiêu cho rất nhiều chƣơng trình, hoạt động khác của quốc gia cho nên để tăng nguồn vốn cho vay giải quyết việc làm thì kiến nghị UBND
thành phố trích đủ nguồn vốn từ ngân sách địa phƣơng hằng năm theo nghị quyết của HĐND thành phố đã đề ra để ủy thác cho Chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội thành phố Đà Nẵng thực hiện công tác cho vay giải quyết việc làm thực hiện mục tiêu giảm tỷ lệ thất nghiệp, cải thiện đời sống cho nhân dân trên địa bàn thành phố Đà Nẵng.
Điều kiện làm việc tại điểm giao dịch xã của Ngân hàng hiện nay chƣa đƣợc sự hỗ trợ từ UBND nhƣ bàn ghế, hội trƣờng để tổ giao dịch lƣu động thực hiện công việc. Hiện tại, tổ giao dịch lƣu động khi xuống cơ sở thƣờng đƣợc làm việc trong phòng Hội đoàn thể và gặp những khó khăn về nơi làm việc khi Hội đoàn thể cũng có những công việc chuyên môn của họ. Kiến nghị UBND thành phố quan tâm giúp đỡ Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi nhƣ cho mƣợn bàn ghế, hội trƣờng để tổ giao dịch lƣu động thực hiện công việc một cách có hiệu quả và nhanh chóng.
Kiến nghị UBND nên tích cực hơn nữa trong việc phối hợp với Chi nhánh trong công tác đào tạo nghề, hƣớng dẫn sử dụng vốn và tƣ vấn kinh doanh gắn liền với việc cho vay vốn. Cụ thể nhƣ sau: các chƣơng trình đào tạo nghề của thành phố cần thiết thực, phù hợp với độ tuổi, khả năng và môi trƣờng sống của hộ vay. Sau khi đƣợc đào tạo nghề, những lao động này sẽ tiến hành sản xuất, kinh doanh tại nhà với vốn đầu tƣ ban đầu từ chƣơng trình cho vay giải quyết việc làm. Sự kết hợp này vừa góp phần nâng cao hiệu quả đào tạo nghề đối với những đối tƣợng lao động có trình độ văn hóa thấp, vừa nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay. Hơn nữa, sự kết hợp này còn góp phần kiểm soát mục đích sử dụng vốn vay của các hộ, tránh trƣờng hợp các hộ sử dụng vốn sai mục đích.
Kiến nghị UBND thành phố Đà Nẵng đẩy mạnh hơn việc phối hợp với các Hội đoàn thể trong công tác kiểm tra, giám sát việc xét duyệt danh sách hộ vay đƣợc vay vốn để đồng vốn của Ngân hàng cho vay đúng đối tƣợng, hộ
vay sử dụng đúng mục đích và có hiệu quả cao.
Kiến nghị UBND chỉ đạo các tổ tiết kiệm và vay vốn thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ cho vay, quản lý vốn vay, hƣớng dẫn hộ dân sử dụng vốn vay đúng mục đích, đúng đối tƣợng thụ hƣởng để Ngân hàng cho vay đúng đối tƣợng, hộ vay sử dụng vốn vay hiệu quả, tăng thu nhập và ổn định đời sống.
3.3.5. Đối với Chính quyền địa phƣơng
Đề nghị chính quyền các cấp quan tâm hơn nữa và phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng chính sách xã hội giám sát quá trình sử dụng vốn vay, củng cố và nâng cao vai trò của Ban xóa đói giảm nghèo, hình thành các tổ vay vốn hoạt động thật sự để hỗ trợ Ngân hàng chính sách xã hội tiếp cận nhanh, chính xác đến từng hộ vay. Cần coi Ngân hàng chính sách xã hội là Ngân hàng của tổ chức mình, thực sự chăm lo và tạo mọi điều kiện thuận lợi để Ngân hàng chính sách xã hội hoàn thành tốt vai trò, nhiệm vụ đƣợc giao.
Phối hợp với Ngân hàng chính sách xã hội thực hiện chuyển giao công nghệ, kỹ thuật sản xuất mới cho ngƣời dân, giúp ngƣời dân tiếp cận với những ngành nghề mới, phù hợp với tình hình của địa phƣơng để ngƣời dân có cơ hội tạo việc làm, thu nhập cho bản thân, góp phần phát triển kinh tế - xã hội.
Đề nghị chính quyền địa phƣơng các cấp tiếp tục quan tâm chỉ đạo việc chấp hành đầy đủ các quy định về hoạt động ủy thác với Ngân hàng chính sách xã hội, nhằm nâng cao hiệu quả sự dụng vốn tín dụng.
Đề nghị chính quyền địa phƣơng chỉ đạo các Hội đoàn thể phối hợp với tổ trƣởng tổ tiết kiệm và vay vốn và tổ trƣởng tổ dân phố thu hồi nợ để xử lý dứt điểm các khoản nợ tồn đọng chây ỳ.
Phải làm tốt công tác tuyên truyền, giáo dục chính trị tƣ tƣởng đối với toàn bộ hệ thống chính trị địa phƣơng về công tác xóa đói giảm nghèo, xem đây chính là động lực phát triển xã hội tại địa phƣơng nói riêng và cả nƣớc nói chung.
Ban hành các quy chế quản lý và phân định trách nhiệm rõ ràng đối với từng bộ phận và từng cá nhân và quy chế về phối kết hợp giữa các cá nhân trong cùng bộ phận, giữa các bộ phận trong cùng đơn vị trong việc quản lý nguồn vốn cho vay xóa đói giảm nghèo.
Đối với các cán bộ xóa đói giảm nghèo, cán bộ Hội, tổ trƣởng tổ tiết kiệm và vay vốn, chủ dự án phải phân định rõ trách nhiệm cụ thể của từng cán bộ, gắn quyền lợi đi đôi với trách nhiệm.
3.3.6. Đối với Ban đại diện Hội đồng quản trị Ngân hàng chính sách xã hội các cấp
Nâng cao chất lƣợng hoạt động của BĐD HĐQT NHCSXH các cấp, coi trọng công tác kiểm tra, giám sát hoạt động của Chi nhánh và các Phòng giao dịch Quận, huyện trong việc chấp hành chế độ, chính sách, pháp luật của Nhà nƣớc, thể lệ, chế độ của ngành, các văn bản chỉ đạo của Hội đồng quản trị Ngân hàng chính sách xã hội, của BĐD HĐQT NHCSXH thành phố và cấp Quận, huyện nhằm hạn chế đến mức thấp nhất các sai phạm và rủi ro trong hoạt động tín dụng chính sách, ngăn ngừa hiện tƣợng tiêu cực có thể xảy ra.
Tổ chức họp BĐD HĐQT NHCSXH các cấp theo định kỳ quy định hàng quý để triển khai Nghị quyết của Hội đồng quản trị Ngân hàng chính sách xã hội, có những giải pháp chỉ đạo kịp thời hoạt động của Chi nhánh và các Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội Quận, huyện. Hàng năm, có hình thức thƣởng, mức thƣởng cụ thể đối với hộ vay vốn điển hình vƣơn lên thoát nghèo, tổ trƣởng tổ tiết kiệm và vay vốn hoàn thành xuất sắc công tác cho vay, cán bộ Hội các cấp thực hiện tốt nhiệm vụ ủy thác cho vay, Ban xóa đói giảm nghèo để động viên các cá nhân, tổ chức Hội thực hiện tốt các chƣơng trình tín dụng ƣu đãi.
3.3.7. Đối với các tổ chức chính trị xã hội nhận ủy thác
dụng ƣu đãi của Nhà nƣớc, là sự hỗ trợ theo phƣơng thức tín dụng chứ không phải là vốn cấp phát, nâng cao ý thức trách nhiệm hoàn trả nợ gốc và lãi cho Ngân hàng.
Chỉ đạo các tổ chức chính trị xã hội cấp cơ sở thực hiện tốt công tác báo cáo kết quả hoạt động cho vay giải quyết việc làm theo định kỳ tháng, quý, năm.
Có chƣơng trình kiểm tra, giám sát đối với các tổ chức chính trị- xã hội cấp cơ sở trong việc thực hiện hợp đồng ủy thác. Làm tốt hơn nữa công tác đào tạo nghề nghiệp; phƣơng thức lồng ghép các chƣơng trình kinh tế, văn hóa xã hội với chƣơng trình tín dụng; tổ chức tổng hợp thông tin ngành dọc, sơ kết, tổng kết phong trào để động viên kịp thời gƣơng ngƣời tốt việc tốt và có giải pháp chỉ đạo đủ mạnh, giáo dục, răn đe những việc làm cố ý xâm tiêu