6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.6. Đánh giá CLTD thông qua nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ tuân
tuân thủ chính sách tín dụng và công tác xây dựng, tổ chức thực hiện kế hoạch.
Để có thể đánh giá các chỉ tiêu này, phƣơng pháp nghiên cứu chủ yếu đƣợc áp dụng là phƣơng pháp điều tra, khảo sát.
Thực hiện khảo sát dựa trên Phiếu khảo sát dành cho nhân viên ngân hàng (Phụ lục 01). Đối tƣợng của Phiếu khảo sát này là cán bộ của Agribank Quảng Nam thuộc các phòng nghiệp vụ tín dụng và kiểm tra kiểm soát nội bộ. Tổng số phiếu đƣợc phát ra: 94 phiếu. Tổng số phiếu thu về: 91 phiếu, trong đó, 87 phiếu từ các cán bộ tín dụng và 4 phiếu từ bộ phận kiểm tra, kiểm soát nội bộ tại hội sở của chi nhánh. (Kết quả khảo sát thể hiện ở Phụ lục 03). Lần lƣợt tiến hành phân tích đánh giá các chỉ tiêu:
+ Triển khai các văn bản hƣớng dẫn nghiệp vụ tín dụng: Đối với tiêu chí đánh giá này, sử dụng 02 câu hỏi tại Phụ lục 01 là Câu 1 ”Agribank có thực hiện triển khai tập huấn các văn bản, quy trình, quy định có liên quan đến nghiệp vụ tín dụng không?” và câu 2” Có phải tất cả cán bộ liên quan
đến nghiệp vụ tín dụng tại chi nhánh nơi anh chị công tác đều nắm rõ các quy định về hoạt động cho vay của pháp luật và của Agribank?”. Kết quả cho thấy:
Với câu hỏi thứ nhất, kết quả trả lời là “có” là 84/91 phiếu, chiếm 92%, nhƣ vậy, có thể đánh giá rằng Agribank chi nhánh Quảng Nam đã chú trọng đến việc triển khai các văn bản hƣớng dẫn, nhằm bảo đảm cán bộ tác nghiệp nắm đƣợc quy trình, quy định nội bộ.
Với câu hỏi thứ hai, vì khó có thể có câu trả lời khách quan khi yêu cầu ngƣời thực hiện khảo sát tự đánh giá mức độ “nắm rõ” hay không “nắm rõ” quy trình, quy định. Do đó, việc đánh giá về các đồng nghiệp khác có thể mang lại kết quả khách quan hơn. Kết quả khảo sát cho thấy, có 79/91 cán bộ (chiếm 87%) tin rằng tất cả đồng nghiệp của mình đáp ứng yêu cầu công việc nếu xét trên khía cạnh về hiểu biết các quy định, quy trình có liên quan.
Nhƣ vậy, công tác triển khai văn bản, quy trình, quy định đối với hoạt động cho vay tại Agribank tỉnh Quảng Nam đƣợc thực hiện khá tốt.
+ Sự tuân thủ quy trình thủ tục trong cấp tín dụng
Chỉ tiêu này đƣợc đánh giá thông qua 2 cách:
Tỉ lệ hồ sơ tín dụng có sai sót: Thông qua các biên bản kiểm tra của các đoàn kiểm tra, thanh tra trong nội bộ Agribank, Ngân hàng Nhà nƣớc, Kiểm toán Nhà nƣớc, tỉ lệ trung bình các hồ sơ có sai sót trong tổng số hồ sơ cho vay đƣợc kiểm tra do phòng Kiểm tra-Kiểm soát nội bộ thống kê là khoảng 30%.
Khảo sát bởi câu hỏi thứ 3 tại Phụ lục 01 “Theo anh/ chị việc áp dụng một cách linh hoạt các quy định trong quá trình cho vay là gì?”: Kết quả khảo sát cho thấy: đến 76/91 (tƣơng ứng mức 84%) cán bộ đƣợc khảo sát chọn phƣơng án b, nghĩa là họ cho rằng nên áp dụng “linh hoạt” các quy định trong trƣờng hợp khách hàng đƣợc đánh giá là có uy tín/khoản vay ít có rủi ro. Điều này cho thấy ý thức tuân thủ tuyệt đối quy trình của cán bộ tác nghiệp là chƣa cao, còn xem nhẹ một số quy định và bị ảnh hƣởng bởi những đánh giá chủ quan của mình.
+ Lập kế hoạch, tổ chức, điều hành hoạt động tín dụng, đảm bảo phù hợp với mục tiêu, định hƣớng của ngân hàng, phù hợp với sự thay đổi của thị trƣờng.
Để đánh giá chỉ tiêu này, ta sử dụng câu hỏi thứ 4 tại Phiếu khảo sát Phụ lục 01” Theo Anh/chị công tác lập kế hoạch, thực hiện kế hoạch đối với hoạt động cho vay tại chi nhánh Quảng Nam ở cấp độ nào?”. Kết quả khảo sát cho thấy có 87/91 (tƣơng ứng 96%) cán bộ đƣợc khảo sát lựa chọn phƣơng án a. Điều đó cho thấy, thông qua quy mô dƣ nợ của các đối tƣợng KH, có thể nhận thấy Agribank Quảng Nam đã có những định hƣớng nhất định trong việc xác định đối tƣợng KH mục tiêu, tuy nhiên, chi nhánh vẫn chƣa thật sự nghiên cứu về KH, khả năng của bản thân chi nhánh để xác định những mục tiêu cụ thể và xây dựng các chính sách, tìm kiếm các giải pháp để đạt đƣợc mục tiêu đó.